Préstamo Bonificado Tipo Fijo CCM

Hoy nos detenemos en este préstamo que comercializa la CCM con la denominación comercial de Préstamo Bonificado Tipo Fijo CCM y que hace referencia a la operación de activo en la que el titular parte de un tipo de interés, normalmente más elevado que en otros productos similares y va consiguiendo una reducción del tipo de interés en función de los productos que vaya contratando el titular en la entidad concesionaria.

Logo de CCM (Caja Castilla la Mancha)

En ese sentido estamos hoy con este préstamo que comercializa la CCM o Banco CCM, que forma parte ahora de Liberbank, pero que comercializa en las oficinas con su denominación comercial.

Como requisitos de precios, lógicamente dependerá de los productos que contrate en la entidad, mientras que cuando hablamos de viabilidad de riesgos, cuando cumpla los análisis pertinentes que le entidad financiera lleva a cabo.

Influye positivamente el ser cliente de la entidad con una trayectoria previa financiera antes de la solicitud de este préstamo. Lo que no condicionará es el que sea más caro el préstamo y por ese motivo se conceda, ya que los criterios de precios y aprobación de riesgos van por diferentes caminos.

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Promoción Tarjetas Mastercard y Maestro CCM

Nueva promoción que sale al mercado de otra entidad financiera para fomentar el uso de sus tarjetas de crédito o tarjetas en general. Frente a otras que optan por la realización de descuentos, la CCM ha decidio promociona el uso de sus Tarjetas Mastercard y Maestro recurriendo a la realización de sorteos.

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De esta manera, los titulares de estas tarjetas podrán participar del sorteo de un viaje a Disneyland Paris. Donde la CCM y MasterCard lo invitan a disfrutar el Festival de los Momentos Mágicos en Disneyland Paris.

para poder participar en este sorteo, basta con pagra las compras que se realicen durante los meses de julio y agosto con las Tarjeta MasterCard o Maestro de la CCM conseguiendo así una participación para el sorteo de un viaje a Disneyland París para cuatro personas, a realizar el 15 de septiembre.

El premio incluye un viaje a París para cuatro personas con salidas desde Madrid o Barcelona, entradas a los Parques durante tres días y estancia de dos noches en uno de los 7 hoteles del Parque en régimen de alojamiento y desayuno.

Además, incluye entradas a los Parques para tres días, y gastos justificados de viaje desde la ciudad de origen del cliente a Madrid o Barcelona y traslados desde el aeropuerto de París a Disneyland con un importe total máximo de 1.500 €.

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Baja el interés del Depósito Creciente Plus

Logo de Caja Castilla la ManchaUn día más tenemos que hablar de un depósito que empeora su rentabilidad. Parece que mientras el  Euribor continúe marcando míminos tendremos que seguir viendo como las entidades bancarias reducen el beneficio de estos productos de ahorro.

Esta vez le ha tocado el turno al Depósito Creciente Plus de Caja Castilla la Mancha, que pasa de ofrecer un 3,35% a un 2,90% TAE. Tras este cambio el producto pierde la mayor parte de su atractivo y abandona la parte alta de la comparativa de depósitos a largo plazo. Cae del cuarto al decimonoveno puesto.

Otro aspecto negativo es que la distribución de la rentabilidad a lo largo de 18 meses es bastante irregular, limitándose la mejor parte al último semestre:

  • Primer semestre: 1,50% nominal
  • Segundo semestre: 2,20% nominal
  • Tercer semestre:  5 % nominal

La contratación del depósito está dirigida a inversiones mínimas de 3.000 euros. Si se aporta más dinero tiene que ser en múltiplos de 500 euros.

Los intereses se cobran cada seis meses, aunque si se retirasen los fondos antes de la finalización del plazo habría una penalización del 2% nominal.

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Caja Castilla la Mancha (CCM): ¿cobertura infinita?

Logo de CCM (Caja Castilla la Mancha)Fernando, cliente de Caja Castilla la Mancha, nos ha enviado la siguiente pregunta:

Desde CCM se me informa que cualquier capital que invierta en depósitos a plazo fijo está asegurado por el Banco de España. No sólo tenemos ya la garantía de los 100.000 € por titular en el fondo de garantías, sino que mientras que la caja esté intervenida el Banco de España garantiza cualquier capital que se invierta en CCM. ¿Es esto cierto?

La respuesta es…

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1000 comentarios sobre la oferta de subrogación de Ibanesto

El post sobre «Trae tu hipoteca azul» de Ibanesto ya ha superado los 1.000 comentarios. En estos momentos ya anda por los 1015, y subiendo. No quería dejar pasar la ocasión para agradecer a todos los comentaristas que lo han hecho posible (y a todos los comentaristas de Banqueando, en general, claro!). A los muchos que llevan semanas, incluso meses, esperando que Ibanesto (que tendrán una buena oferta, pero de rápidos no tienen nada) resuelva sus solicitudes. Y sobre todo a los que ya habéis pasado por ese trago y vais resolviendo dudas de los otros.

Da gusto ver el ambiente de colaboración y aportación generado. Ahora cualquiera que piensa enfrentarse a esa oferta tiene un capital valiosísimo de información en vuestros comentarios.

Muchas gracias y… sobre todo mucha suerte con vuestras solicitudes, ;).

El segundo post más comentado (228) de Banqueando en este momento es el que habla de la Hipoteca Joven de CCM, donde muchos se han encontrado con suelos hipotecarios muy altos.

Después van las ofertas de Hipoteca BBK +0,25 (184) e Hipoteca Joven de Caja Madrid (178), cuyos clientes potenciales encuentran aquí ofertas presentadas en oficinas, pues en sus webs no hay información sobre esos productos.

Y después, las ofertas hipotecarias estrella de Barclays (146), Caja Duero (128) y Oficina Directa (115). Todo un ranking que deja claro que lo que más volumen de  visitas, dudas y dolores de cabeza generan son las hipotecas.

Por cierto, disfrutad de esta maravillosa noche de San Juan. A algunos… nos toca trabajar mañana, :'( .

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Los cinco mejores depósitos a un año o más en junio 2009

Como anunciábamos en el post anterior, al fin hemos actualizado a fondo la Comparativa de depósitos a 12 meses o más. Los cinco mejores productos de ahorro a este plazo son:

  1. Depósito Creciente Plus. CCM. 4% TAE a 18 meses. Se ve que su necesidad de liquidez hace que el producto se mantenga. A pesar del miedo que puede dar por eso de que haya tenido problemas, es una buen oportunidad, pues ahora… lo lleva el banco de España. Malo será…
  2. Nova Max Directo. Cajasol. 3,67% TAE a 12 meses.
  3. Tudepósito Flexible. TuBancaja. 3,51% TAE a 12 meses.
  4. Depósito 18. Caja España. 3,25% TAE a 18 meses. Contratable sólo hasta 30/06/09.
  5. Depósito a 12 meses. Activobank. 2,50% TAE a 12 meses. Antes daba un 3%. Si no es dinero nuevo, remuenra al 2% TAE.

Ha habido bastantes bajas en la Comparativa:

  • Barrilete Cósmico de Caja Madrid. Entre nosotros desde septiembre de 2008.Daba un 6,5% TAE a un año, pero obligaba a contratar plan de pensiones.
  • Depósito al 5% de Bancaja. Era a dos años, pero era muy apetitoso. Ya no lo ofrecen. Nos lo confirmó por correo electrónico Javier.
  • Sa Nostra. Daba 4% a 1 año. Acababa el 31/05 y… se acabó, realmente.
  • Depósito Regreso al futuro II, de Caixa Galicia, Daba 3,54% TAE a un año. Ahora ya tienen otro, que tengo que subir a la Comparativa, al 2,49% a un año.
  • Finantia: ya no anuncian ningún depósito en su web, aunque me consta que los tienen. trataré de conseguir los datos y los subiré también.
  • El Premium Top de Banco Caixa Geral también desparece (daba 2,3% a 12 meses). Lo han cambiado por el premium Top IV, que da un 4% a 46 meses. Lo analizaré.

Los demás, simplemente han registrado bajadas en el tipo de interés. Plazonet de Caja Granada ha caído de 3% a 2%, igual que Oficina Directa, que llega ahora al 2%, tras dar un 2,50% TAE a un año. La pequeña caja catalana Caixa Guissona baja de 2,40% a 2,10% TAE anual y el depósito a un año de Uno-e baja de 2% a 1,60% TAE.

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Los mejores depósitos a un año en mayo de 2009

Logo de CajasolFinalmente, hemos revisado a fondo la comparativa de depósitos a 12 meses o más. Os apunto los cinco mejores productos en la actualidad:

1. Depósito Barrilete Cósmico. Caja Madrid. 6,50% a 12 meses. Si es que sigue existiendo. Eugenio nos contó que no, pero en su web, en principio, aún puede encontrarse. En todo caso, nunca nos gustó demasiado porque obliga a contratar un plan de pensiones.

2. Depósito a 2 años. Bancaja. 5% a 2 años. Si es que lo siguen ofreciendo. Es en oficinas y no tenía fecha de fin. Trataremos de confirmarlo. Si existe, es una buena oportunidad.

3. Depósito Creciente Plus. Caja Castilla la Mancha. 4% a año y medio. ¿Os suena de algo esta entidad? Está intervenida por el Banco de España. Puede dar un poco de miedo pero, ¿dónde más seguro que con el Banco de España? Simplemente al no haber cambiado las condiciones, ha subido del 9º al 3º puesto.

4. Depósito Nova Max Directo. Cajasol. 3,67% a un año. Es el único que ha mejorado su TAE. Antes daba un 5,50% el primer trimestre y Euribor1mes+0,15 el resto. Ahora da un 5,15% el primer semestre y el resto, igual. Esto deja el producto un poco mejor que antes, que estaba al 3,56% y salta del 10º al 4º puesto.

Logo de Caixa Galicia5. On Depósito Regreso al futuro II. Caixa Galicia. 3,54% a un año. Entró hace unos días en el puesto undécimo y, al revisar la tabla sube hasta el 5º puesto. Sencillo y con pago de intereses por adelantado.

Es decir, que para usuario medio, los más fiables y normales a estas alturas serían el de Cajasol y el de Caixa Galicia.

Por lo demás, la tendencia general ha sido de bajada de remuneración:

  • Los depósitos online de Tubancaja han bajado (prometo post resumen de estos productos) y el de un año pasa de 4,5% a 3,51%.
  • Finantia ha pasado de ofrecer 5,5% a un año a dar un 3,25%, aunque si se mete mucha pasta puede subir hasta un 4%.
  • Caja España cae de 4,21% a 3,25%.
  • El Pl@zonet de Caja Granada es curioso pues sólo por quedarse como estaba (al 3%) sale del último puesto y se pone 9º.
  • Activobank empeora ligeramente, del 3,5% al 3%.
  • Oficina Directa baja bastante, del 4% al 2,5%. Parecido a Caixa Guissona, que baja del 4% al 2,40%
  • Banco Caixa Geral ha retirado el Premium VIII y ha creado los Premium Top (prometo otro post sobre esto…). A un año da 2,30%, cuando el anterior ofrecía 3,25%.
  • Uno-e sufre la bajada más fuerte. Pasa de ofrecer un 5,10% a dar un 2%, del 3º puesto, al último.

Podéis echar cuentas de cómo os saldría en el Simulador de depósitos.

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¿Cuál será la siguiente caja o banco en caer?

Posición competitiva de los principales bancos y cajas
Es la comidilla, sin duda, desde la intervención de CCM. No lo había abordado, entre otras cosas, porque no me parece elegante el andar haciendo quinielas más o menos infundadas sobre el riesgo a que una entidad caiga.

Pero esta gráfica de J.P.Morgan, que ya se ha convertido casi en un clásico, saca del aprieto, pues ofrece una visualización clara de la situación que atraviesan las principales cajas y bancos de España en base a sus propios datos.

Para interpretarla, echo mano de Mileuristas, que lo explica bastante bien:

El gráfico superior, elaborado por JP Morgan, es bastante elocuente, aunque hay que tener en cuenta que no están todas las que son: faltan varias cajas de reducido tamaño en situación cuanto menos dudosa. El gráfico toma en consideración, en primer lugar, el ratio de morosidad de las entidades -la gran amenaza para su solvencia- en el eje horizontal, de forma que, cuanto más a la derecha aparecen, más morosidad tienen según los datos oficiales de 2008. En el eje vertical se toma el ratio de capital Tier 1 (capital, reservas y participaciones preferentes), aunque con la escala al revés; es decir, cuanto más arriba está una entidad, menos capital tiene y, en consecuencia, más vulnerable es a tener problemas de solvencia.

Es decir, son todas las que están pero no están todas las que son… Y cuanto más arriba a la derecha, más chunga es su situación.

CCM se ve claramente, y así le fue…

Las tres entidades que andan en la boca de muchos (entre otros, Marvel) son Caixa Catalunya, Bancaja y la CAM. Si siguiésemos el sentido del dibujo se vería claramente que sí, que Caixa Catalunya parece tener muchas papeletas. Pero antes que Bancaja y que la CAM, estaría Caja Madrid, de la que, curiosamente no se habla ni la mitad. Y tampoco hay que ser tan obtusos y pensar que van a seguir ese orden; ni siquiera que vaya a suceder.

En general, ya entrados en el tema, lo que uno lee deja a las claras que las pequeñas y variadas entidades catalanas están bastante débiles. Por la gráfica aparece Caixa Penedès, pero las otras (Caixa Manresa, Caixa Laietana, Caixa Sabadell, Caixa Girona, Caixa de Manlleu…) no están. La Caixa aparenta estar en zona cómoda de la tabla.

Curioso el caso gallego, pues las tres principales entidades (Caixa Galicia, Caixanova y el Banco Pastor) están juntitas en la zona Intertoto de las peor situadas, como si durante años estuviesen emulando sus estrategias y fuesen cayendo en los mismos aciertos y errores.

Con menos morosidad pero problemillas de solvencia están Banesto, Bankinter y los propios BBVA y Santander, que, sólo con estar ahí, parece como si uno dijese: «Si estoy como estos, estoy bien». Pero nunca se sabe…

Los que parecen estar capeando con éxito el temporal son la vasca BBK y Unicaja, que era la caja con la querían fusionar a CCM, pero al final se negó, tras ver el agujero negro de la castellanomanchega.

En conclusión:

  1. Qué lástima que no estén todas, porque es un poco injusto que acaben en la picota precisamente las que han hecho públicos sus datos… Al menos esto las honra (salvo que los datos estén falseados, que ya uno nunca sabe…)
  2. ¿Caerán o no caerán? Esa es la cuestión. Se lleva tiempo hablando de que se iba a tratar de evitar soluciones tan extremas a través de fusiones y de hecho se intentó con CCM, y se rumorea con las vascas, las gallegas y, sobre todo, con la decena de cajas catalanas. Algo de eso acabará habiendo. Mientras, la verdad es que me quedo bastante tranquilo al saber que el Banco de España está detrás, garantizando que todo mantenga su camino.

Llegar a una situación tan tan extrema en la que tuviésemos que hablar de que el propio Banco de España o el Estado no son capaces de cubrir los agujeros sería lo realmente grave, la bancarrota del sistema. Pero para eso tendría que estar tan tan grave la situación que… se me hace difícil de imaginar. Será que mi subconsciente lo bloquea…

¿Y vosotros? ¿Cómo créeis que estaremos a finales de año?

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Normalidad y ahorros garantizados en CCM

Pedro Solbes explica medidas en CCMTodo controlado, que no cunda el pánico. Para que el lunes los clientes más prevenidos de Caja Castilla La Mancha no se lanzasen a los cajeros y a las oficinas para liquidar sus cuentas y depósitos, el Gobierno aprobó el domingo por la tarde, en una sucesión de eventos que no daba en absoluto la impresión de improvisado, un decreto-ley. Esta norma avala con créditos de hasta 9.000 millones de euros los posibles problemas de liquidez de CCM.

No significa que se los den, sino que los pone a disposición del Banco de España, por si fuesen necesarios. De este modo, el ministro de Economía, Pedro Solbes, pudo salir a la palestra a garantizar que los ahorros de los clientes de la entidad castellanomanchega están plenamente garantizados. En principio, se estima, como venimos comentando, que sean necesarios 3.000 millones de euros.

Que no habrá quiebra, que la entidad es rentable pero está pasando por un mal momento de liquidez. Habrá que ver si esto es as:

¿En qué se basan para dceir que es rentable?

En que tiene activos (hipotecas, préstamos…) firmados que, si le devolviesen, haría que tuviese beneficios.

El asunto es que se los devuelvan. Y ahí entra el tema de que prestó mucha pasta en el sector de la construcción e inmobiliario y la cosa está difícil para que todos puedan pagar.

Al menos, el Banco de España ha destituido a los administradores que han llevado a CCM a este punto. Solbes habla de «gestión inadecuada» y no se pilla los dedos: afirma que no es descartable que otra intervención de este estilo pueda ser necesaria más adelante.

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Cae la primera caja: CCM, intervenida por el Banco de España

Oficina de CCMLo comentamos hace menos de una semana y se confirma. La fusión de Caja Castilla la Mancha con Unicaja se había topado con dos impedimentos fundamentales:

  1. El Fondo de Garantía de Depósitos sólo se comprometía a dar ayudas a Unicaja hasta 500 millones de euros.
  2. El informe de la auditoría realizada a CCM concluía que el agujero en la entidad rondaba los 3.000 millones lo que dificultaba muy mucho la operación de fusión, pues dejaría en una situación comprometida a Unicaja.

A golpe de domingo de resaca futbolera y ambiente de Fórmula 1, qué casualidad, explota la noticia y se conoce que el Banco de España va a intervenir la caja.

Lejos de crear alarma, insisto siempre en el tema, no creo que los clientes deban de preocuparse más de lo necesario. Evidentemente, no es lo ideal, pero me refiero a que la liquidez de los depósitos está garantizada hasta los 100.000€ por persona por el Fondo de Garantía de Depósitos y, los que tienen hipoteca van a tener que seguir pagando igualmente sus cuotas.

Esto supondrá básicamente que el Banco de España tomará el control de la entidad para tratar de sanearla, como hizo en 1993 con Banesto.

El Banco de España ha tomado esta decisión extrema después de que no fructificasen sus intentos de que se fusionase con Unicaja, a la cual, además de los 500 millones, llegaron a ofrecerle avales de hasta 1.200 millones para conceder créditos. Pero ni así se decidió la caja malagueña.

El hecho de que se haga en domingo, aparte de su menor impacto informativo, evitará la oleada inicial de clientes para retirar sus ahorros, aunque no sería de extrañar que esto suceda igualmente en los próximos días, mediante transferencias.

Las preguntas que surgen tras esta intervención son, fundamentalmente:

  • ¿Cómo logrará el Banco de España evitar la quiebra si no es con ayudas del Estado?
  • ¿Será este el único caso de intervención que veamos en los próximos meses?

Vía | Cinco Días | Cotizalia

Imagen | Reshacka

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