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Diferencias entre leasing y renting: te damos las claves

El leasing y el renting son dos modalidades de financiación que consisten en el alquiler a largo plazo de un bien nuevo, ya sea un inmueble, un vehículo u otro elemento. A pesar de que son dos opciones similares, cada una de ellas presenta una serie de características propias. A partir de las cuales se fundamenta la diferencia entre leasing y renting.
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Las mejores tarjetas prepago sin cuenta bancaria

Una tarjeta prepago sin cuenta bancaria es uno de los sistemas de ahorro y de control de gastos más utilizados en la actualidad. Se trata de una tarjeta física o virtual con la que poder pagar tus compras y retirar dinero de los cajeros. La diferencia con respecto a las tarjetas de crédito con, por ejemplo la tarjeta prepago Sabadell, es el límite de gasto que tienes corresponde a la cantidad de dinero que hayamos depositado en la tarjeta.
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Cómo ahorrar: te damos distintos trucos

Desde la crisis económica surgida en España en el año 2008, con mayor o menor éxito, muchas familias han desarrollado en el hogar diferentes técnicas de ahorro. Llegar a fin de mes sigue siendo una de las principales preocupaciones entre la mayoría de los españoles. Por esta razón, nunca está de más conocer algunos consejos sobre cómo ahorrar en nuestro día a día. Si te lo propones, poco a poco puedes ir sumando una cantidad considerable. ¡Tan sólo hay que proponérselo! ¿Te animas? Sigue leyendo y descubre las mejores técnicas de ahorro, con las que mejores resultados puedes obtener.
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Créditos rápidos: pros y contras

Actualmente se comercializan decenas de créditos urgentes o rápidos, que se venden como la solución perfecta para necesidades de consumo puntuales y que atrapan a sus clientes potenciales con el gancho de una tramitación simple y rápida y la transferencia de los importes en menos de 24 horas. Pero ¿son realmente buenos productos?, ¿cumplen lo que prometen? Cómo todos los productos bancarios, tienen sus luces y sus sombras. Sólo hay que saber elegir bien y, como en todo, ser responsable.

Ventajas de los créditos rápidos

La principal ventaja de los créditos urgentes es, evidentemente, su rapidez: se tramitan por teléfono o por internet, requieren de poco papeleo y la entidad financiera suele responder con celeridad. Es más, cuando la respuesta es negativa suele darse prácticamente al momento. En caso de que sea aprobado, una vez se da el sí el dinero es transferido de inmediato, así que se puede tener el dinero en la cuenta a los dos o tres días de la llamada o contacto inicial.

Además, no suelen requerir de aval, basta con aportar una prueba de que se tienen ingresos, ya que sus cuantías son bajas. Eso los hace accesibles a personas con ingresos estables pero reducidos y a personas con ingresos irregulares que difícilmente pueden acceder a créditos tradicionales. Asimismo, las cuotas son bajas y pueden adaptarse a distintas necesidades, y los plazos son muy flexibles, hasta el punto de que la mayoría de los servicios de este tipo no contemplan penalizaciones por amortización de la cantidad antes de plazo.

Son accesibles para todo aquél que disponga de una cuenta bancaria, independientemente de en qué banco la tenga, y no hace falta domiciliar nóminas ni recibos, como sí ocurre con otro tipo de préstamos.

Y, finalmente, nadie te pide explicaciones sobre para qué quieres el dinero, lo cual da mucha mayor flexibilidad en cuanto a motivaciones. Puede que no puedas ir a un banco a pedir un crédito para pagar un vestido de novia, pero sí puedes pedir un minicrédito urgente para eso.

Desventajas de los créditos rápidos

La principal desventaja de este tipo de préstamos es doble:
Por una parte, aunque los trámites sean más simples y las garantías exigidas sean menores, siguen siendo préstamos, y no se conceden a personas con problemas de morosidad, es decir, que los vendan como algo que sólo requiere del DNI es publicidad engañosa: vuestro historial crediticio va a ser comprobado, y si estáis en RAI, Asnef u otro registro de morosos os lo van a denegar.

Por otra parte, los intereses suelen ser muy elevados, de alrededor del 20% TAE, mucho más alto que el de la mayoría de créditos bancarios y por encima de lo que el Banco de España considera “normal” para los créditos al consumo. De hecho, existen ciertas dudas acerca de si los elevados intereses de este tipo de productos no estarían vulnerando las leyes españolas antiusura, que establecen que los intereses excesivos pueden ser incluso delictivos.

En todo caso, se trata de un tipo de interés que se asemeja e incluso supera los que cobran las casas de empeños, lo cual da una idea de lo caros que resultan.

Las cantidades que se pueden solicitar, además, son bastante bajos. No se trata de créditos para financiar grandes dispendios, sino de pequeños créditos para comprar cosas o pagar servicios puntuales, y eso, aunque tiene su parte buena (estimulan el consumo y activan la economía), también tiene la parte negativa de acostumbrar a una población poco educada en lo financiero a operar con cantidades de las que en realidad no disponen para gastos que en la mayoría de los casos son innecesarios.

En otras palabras, mientras una hipoteca puede entenderse como un trámite necesario para el acceso a una vivienda, algo necesario y que posiblemente dé sentido al endeudamiento, un crédito personal de 1000€ para pagar un crucero nunca se amortizará por sí mismo más allá de la satisfacción personal momentánea. Por tanto, lo cierto es que este tipo de créditos supone un peligro para los consumidores compulsivos o para personas que no controlan adecuadamente sus gastos, ya que la facilidad y la rapidez con que se obtienen los hacen especialmente golosos para cubrir los importes pendientes de otros préstamos previos, y así se genera un efecto llamado bola de nieve que consiste en que las distintas deudas se acumulan hasta hacerse impagables.

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Cómo reaccionar ante una hipoteca multidivisa

Uno de los frentes judiciales que tiene la banca hace referencia a estos productos en los que, en vez de en euros, se hacía referencia a la fluctuación de otra moneda.

Al sector bancario se le acumulan los frentes judiciales a consecuencia de productos que, con el paso del tiempo, se han demostrado engañosos cuando no directamente fraudulentos. Uno de estos son las hipotecas multidivisa, aquellas fijadas en una moneda diferente al Euro para, supuestamente, beneficiar al cliente ya que se aprovecharía el menor tipo de interés de otras divisas.

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la banca y el deporte

La banca y el deporte, cada vez más unidos

En los últimos años, el sector bancario tiene una mayor presencia en el deporte, ya que ha apostado por el patrocinio de grandes eventos deportivos, equipos e incluso competiciones de alcance mundial. Por supuesto, detrás de este fenómeno siempre se encuentran grandes corporaciones como sucede con el Banco Santander, que se ha convertido en la marca con mayor notoriedad en el deporte español según el “Barómetro de Patrocinio Deportivo 2018”.

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Bancas para empresas o emprendedores

Cuando uno decide montar un negocio, ya sea como autónomo o creando una sociedad, una de las decisiones más importantes que debe tomar es en qué banco abrir su cuenta de negocios. Una cuenta bancaria específica para negocios puede dar lugar a un ahorro importante a lo largo del año y, lo que es tanto o más importante que lo anterior, puede ayudar a que autónomos y empresarios vivan más tranquilos.

¿Quién puede contratar una cuenta de negocios?

Dado que las cuentas para negocios están específicamente diseñadas para la actividad empresarial, quién quiera contratarlas tendrá que acreditar su condición de trabajador por cuenta propia o de propietario o administrador de una sociedad.

Además, la mayoría de las cuentas negocio establecen otras condiciones de contratación, como la domiciliación de las cuotas de la seguridad Social o el mantenimiento de un saldo mínimo en la cuenta, que varía de un banco a otro.

¿Por qué contratar una cuenta de negocios?

En el caso de las sociedades, la ley hace obligatoria la contratación de una cuenta específica a nombre de la empresa, así que la razón para hacerlo es, simplemente, que hay que hacerlo.
En el caso de los autónomos, en cambio, no se trata de algo obligatorio, y muchos prefieren utilizar su cuenta personal como cuenta de negocios. No obstante, es recomendable separar ambos ámbitos para:

  • No confundir las anotaciones personales y las profesionales.
  • Simplificar la contabilidad y, con ello, la tarea de elaborar la declaración de la renta.
  • Establecer una barrera que evite que gastemos por error el dinero de nuestra actividad profesional.
  • Poder mostrar las operaciones con más claridad en caso de una inspección de Hacienda.

Además, las cuentas de negocios permiten dar respuesta a una serie de necesidades específicas que difieren de los de los clientes particulares, entre los cuáles está el disponer de avances de los pagos, no pagar por transacciones sencillas como transferencias o pagos de recibos y acceder a reembolsos por algunos recibos.

Características más frecuentes de las cuentas de negocios

Aunque no todos los bancos ofrecen las mismas condiciones en sus cuentas para profesionales, sí existen unas características comunes en esas cuentas. Esas características pretenden dar respuesta a necesidades comunes de la mayoría de los emprendedores y empresarios.

0 comisiones de apertura y mantenimiento

Evitar las comisiones es especialmente importante para empresas pequeñas que requieren de una cuenta sencilla que no les suponga un gasto extra. Algunas cuentas negocio exigen un número de transacciones mínimas o el mantenimiento de un saldo determinado para mantener esta característica.

Permiten realizar pagos a hacienda por transferencia bancaria

Los dos pagos más importantes que debe hacer una empresa son los de la cuota de la Seguridad Social y los pagos a Hacienda y, por increíble que parezca, existen bancos que no admiten esos pagos. Por eso no está de más contratar una cuenta específica para negocios que admita ese tipo de trámites por transferencia.

Permiten realizar pagos de nóminas

Los pagos de nóminas son una prioridad para cualquier empresa y es algo que sólo se puede hacer de manera cómoda desde las cuentas de negocios. Algunas cuentas, además, permiten programar los pagos y realizarlos por remesas, lo cual facilita mucho la actividad de los administradores.

Tarjetas gratuitas

En el caso de los autónomos, suele admitir una sola tarjeta de débito o crédito.

En el caso de las empresas la mayoría de las cuentas de negocio ofrecen la posibilidad de vincular varias tarjetas a la misma cuenta. Así se consigue que los fondos sean accesibles por parte de varios socios o empleados de manera simultánea y desde localizaciones distintas. Eso es especialmente necesario cuando se cuenta con departamentos de compras, por ejemplo.
En ambos casos, las tarjetas suelen ser gratuitas.

Transferencias y pagos con tarjetas gratuitas o muy baratas

La mayoría de las empresas realizan muchas transacciones cada día y no pueden permitirse pagar comisiones por ellas. Eso es especialmente importante cuando se trata de empresas que realizan compraventas en divisas y que, por tanto, están sujetas habitualmente a comisiones bastante altas.

Reembolso de parte de los pagos

Muchas veces se trata de cuentas remuneradas, que te permiten recuperar parte de los importes de los pagos realizados por varios conceptos.

Gestión de descubiertos

A diferencia de los clientes particulares, que si incurren en un descubierto sólo se arriesgan a tener que pagar una comisión al banco, los empresarios y autónomos incurren en riesgos mayores, como que no haya dinero en el banco el día en que llega el recibo de autónomos, generando gastos extras. Por eso puede ser una gran ventaja contar con una cuenta que evite esos inconvenientes.

Líneas de crédito

Aunque la demanda de crédito bancario para empresas y emprendedores ha descendido en los últimos años (desviándose hacia otras fuentes de financiación, como los Business Angels), ninguna empresa está a salvo de necesitar una inyección de dinero en algún momento, así que muchas entidades bancarias ofrecen facilidades en los préstamos para emprendedores y empresas a los clientes de cuentas de negocios.

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usura

¿Crees que has sido víctima de usura? Conoce tus derechos

Se trata de una práctica prohibida ante el cual es posible demandar  y reclamar 

El número de casos que atienden los tribunales relacionados con las tarjetas revolving es altísimo, y no deja de crecer. Y es que se trata de tarjetas de crédito que, en principio, parecen una muy buena solución, pero que a largo plazo pueden convertirse en un problema. Sobre todo a la hora de devolver el dinero prestado más unos intereses la mayoría de veces demasiado altos, que incluso llegan a traspasar los límites legales.

Es aquí donde entra en juego un concepto conocido como usura. Hay que dejar bien claro que no todos los préstamos rápidos concedidos por entidades bancarias y empresas especializadas son usurarios. Sin embargo, un gran número de ellos así se han calificado por la justicia. Por eso, es importante saber distinguir cuándo nos encontramos ante un crédito usurario, para poder actuar rápidamente y en consecuencia. 

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