La crisis sanitaria generada como consecuencia del coronavirus ha tenido un impacto importante en todos los aspectos de nuestra economía, incluyendo por supuesto a la compraventa de viviendas. Por ello, cabe preguntarse cómo es el sector hipotecario en la era del Covid-19.
Con el fin del estado de alarma y la relajación de las restricciones a la movilidad este sector inmobiliario intenta mantenerse en pie en un mercado complicado. En lo que respecta a las hipotecas, los requisitos y condiciones a cumplir para solicitarlas se endurecen; mientras se abaratan los costes y tipos de interés con el objetivo de atraer a compradores que puedan probar su solvencia en un entorno económico tan inestable.
Si bien nos encontramos en una época difícil para lograr que nos concedan un crédito hipotecario también estamos a la par en un momento perfecto para beneficiarnos de condiciones más ventajosas si cumplimos con los requisitos necesarios. Además, podemos esperar una bajada en los precios de los inmuebles debido una menor demanda de alquileres y un interés por vender rápidamente.
En este artículo analizamos las características del sector hipotecario en la era Covid-19 prestando atención a las consecuencias de este en la petición de hipotecas y tasaciones inmobiliarias y a cómo ha afectado esta situación al precio de la vivienda.
Consecuencias del Covid en la petición de hipotecas y tasaciones inmobiliarias
La firma de hipotecas se desplomó un 27,6% en mayo en comparación con el año anterior. La incertidumbre económica como consecuencia de la crisis generada por el Covid-19 provocó el mayor retroceso en estas cifras desde septiembre de 2019. En abril y marzo también contábamos con una bajada en la firma de nuevas hipotecas respecto al año anterior, un hundimiento del 18,4% y del 14,6% respectivamente.
Desde que se declaró el estado de alarma el número de compraventas de viviendas se ha reducido casi a la mitad respecto al año anterior. Mientras, el volumen de hipotecas firmadas se ha reducido en más del 20%; trayendo importantes consecuencias.
En concreto, el Covid-19 ha incluido directamente en tres aspectos claves de los créditos hipotecarios:
- Hipotecas más baratas: Ha habido una importante bajada en los tipos de interés de las hipotecas, especialmente en las de tipo fijo. Las hipotecas de tipo variable también son más baratas aunque en este caso se debe a la evolución del euríbor. En concreto, el abaratamiento de los créditos hipotecarios se refleja en el interés medio compartido por el Banco de España que se situaba en julio de 2020 en el 1,75% en comparación al 1,81% de abril.
- Endurecimiento de los requisitos: La incertidumbre económica provoca un clima de desconfianza en los departamentos de riesgos de los bancos, lo que trae consigo una aprobación de crédito más selectiva. Se presta especial atención a la situación laboral de los solicitantes y en cómo afecta o podría afectar la crisis del Covid-19 a su sector.
- Crecen las hipotecas de interés fijo: Esta modalidad se popularizó durante la pandemia como una fórmula para evitar sumar una mayor incertidumbre económica a los solicitantes más de la ocasionada por la situación presente.
En el caso de las tasaciones inmobiliarias tenemos un lógico descenso por la bajada en la solicitud de hipotecas. Sin embargo, no se resiente tanto debido a que cada vez más personas están recurriendo a la subrogaciones
Sube o baja el precio de la vivienda en la era Covid-19
Los expertos en el sector inmobiliario señalan una caída de precios como consecuencia del Covid-19 que podrían llegar hasta el 10% aunque vaticinan que esta situación podría corregirse rápidamente para 2020 volviendo a los niveles previos a la pandemia.
Se señala como gran diferencia entre la situación actual y la pasada crisis de 2008 que en este caso los promotores inmobiliarios no se encuentran especialmente endeudados.
Sin embargo, es importante destacar una posible disminución en las operaciones de compra-venta debida al cambio en la demanda. La situación de incertidumbre se une a un cambio de preferencias por parte de los usuarios que se interesan por inmuebles en otro tipo de localidades.
Por otro lado, hay que añadir que a la disminución del precio de venta hay que sumarle una reducción de intereses por parte de la banca lo que se traduce directamente en un coste total menor para el comprador.
Aumento de las subrogaciones
Las hipotecas de subrogación consisten en ofrecer mejores condiciones a clientes ya hipotecados para que muevan su crédito de banco, una de las estrategias más utilizadas por las grandes entidades actualmente.
En cifras, el número de operaciones que cambiaron de entidad en mayo de 2020 subió un 69,7% respecto al año anterior.
Para evitar la fuga de clientes numerosas entidades han empezado a ofrecer abiertamente la posibilidad de solicitar una nueva hipoteca que permita cancelar la actual para poder negociar las condiciones desde cero y obtener así ventajas interesantes como una reducción del tipo de interés aplicable; por ejemplo.
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