La reforma o construcción de una casa suele traer consigo el desembolso de una gran cantidad de dinero. Por ello, es importante conocer las posibilidades de financiación a nuestra disposición y las fórmulas para garantizar que la obra sea un éxito.
En lo que respecta a la compra de materiales podemos destacar el crédito documentario; una operación que beneficia tanto al comprador como al vendedor, garantizando el cobro a la entrega de la mercancía.
¿Sabías que puedes pedir un préstamo para reformas? Solicitar una hipoteca a tu banco es una de las fórmulas más habituales para conseguir la financiación que necesitas para construir una vivienda a tu gusto o para hacer una reforma importante en el hogar. Esta operación, combinada con un crédito documentario para facilitar la compra de todos los materiales, es la mejor opción para hacer este tipo de obras.
En este post vamos a explicar rápidamente cómo pedir hipotecas para reforma o construcción de vivienda y los detalles y ventajas del crédito documentario.
Hipotecas para reforma o construcción de vivienda
La mayoría de los bancos ofrecen préstamos hipotecarios para hacer una reforma o rehabilitar una vivienda con el valor que tenga la tasación del inmueble en el momento. Si el valor de tasación de la vivienda se incrementa cuando se finalice la obra el banco puede valorar aumentar el importe de este préstamo.
Para solicitar una hipoteca para reforma han de cumplirse con cuatro requisitos básicos:
- Contar con la licencia de obra necesaria para construir.
- Realizar un acuerdo con un proyecto visado por el Colegio Profesional que corresponda.
- Que sea necesario realizar un acondicionamiento de al menos del 50% de su superficie edificada antes de las obras.
- Que el coste de las obras presupuestado sea al menos de la mitad del valor de reemplazamiento bruto de la edificación. En esta valoración no se tiene en cuenta el valor del terreno.
Por otro lado, para solicitar una hipoteca para construir nuestra propia casa desde cero necesitaremos:
- Contar con una parcela o terreno y tenerla registrada en el Registro de la Propiedad.
- Pedir un proyecto a un arquitecto y que este esté visado por el Colegio correspondiente.
- Solicitar una licencia de obras en el Ayuntamiento correspondiente.
El crédito documentario ¿Qué es?¿Cómo funciona?
El crédito documentario es una operación bancaria que sirve para que el comprador (generalmente un importador) se asegure de que va a recibir una mercancía y que el vendedor (generalmente un exportador) tenga garantizado el cobro.
Es lo que se conoce como una operación de doble garantía y se utiliza principalmente para contar con una seguridad extra en los pagos y cobros, generalmente pero no de forma exclusiva, a nivel internacional.
Funciona de la siguiente forma:
- El comprador da una orden de pago a su banco (banco del importador) y le comunica al vendedor que va a garantizar la operación con este crédito para que pueda informar a su banco (banco del exportador).
- El banco del exportador informa al del importador que la mercancía ha sido enviada, presentado toda la documentación de la operación.
- En este mismo momento el banco importador efectúa el pago independientemente de que el importador tenga dinero en su cuenta en ese momento.
- El banco del importador será el encargado de reclamar el importe al comprador.
Es decir, a la hora de adquirir los materiales necesarios para la reforma o construcción de nuestra vivienda podemos utilizar esta fórmula. De esta forma garantizamos que el proveedor envía los materiales y, además, podemos aplazar el pago porque nuestro banco será el encargado de adelantar el importe si no contamos con él en ese momento.
El crédito documentario como solución a la importación
Como hemos mencionado anteriormente, el crédito documentario es una gran solución ante cualquier operación de importación, como es en el caso de una reforma o construcción de una vivienda la compra de material. Además de funcionar como un seguro de recepción de mercancía y de pago para el comprador y el vendedor también cuenta con otras ventajas:
- Permite que el comprador pueda aplazar el pago mientras asegura el cobro al vendedor.
- El vendedor puede anticipar el cobro de la mercancía independientemente del plazo pactado con el comprador.
- Aumenta las posibilidades de negocio para ambas partes, especialmente a nivel internacional, ya que actúa como una protección extra para ambas partes.
- Cuenta con una alta protección jurídica.
Como única desventaja pueden señalarse unas comisiones generalmente más altas que en otro tipo de operaciones. Aunque estas pueden pactarse con los bancos implicados en la operación.
