3 interesantes hipotecas a 20 años

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Estamos viviendo un momento en el que las hipotecas a tipo fijo están creciendo de manera exponencial. Cada vez son más clientes los que optan por esta alternativa, previsores de lo que pueda pasar en el futuro con el Euribor y que todo cambie de la noche a la mañana. Si eres de las personas que quieren buscar una hipoteca fija, en este artículo te vamos a ofrecer tres hipotecas a 20 años que pueden resultarte interesantes..

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Cuenta 1, 2, 3 Mini, la nueva cuenta del Banco Santander para los más pequeños

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Desde el pasado día 4 de abril, todas las oficinas del Banco de Santander en nuestro país comercializan la Cuenta 1, 2, 3 Mini, enfocada directamente para niños y jóvenes de hasta 18 años y ofreciendo diferentes rentabilidades.

Por ejemplo, esta cuenta ofrece una remuneración del 1% para aquellas cuentas con saldos de entre 100 y 200 euros. La remuneración sube al 2% para saldos comprendidos entre los 200 y 300 euros y finalmente del 3% para saldos de hasta 1.500 euros.  (más…)

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Préstamos para coches nuevos

Empezamos una semana donde analizaremos dos tipos de préstamos: los préstamos para los consumidores (en el de hoy, veremos los mejores préstamos para coches nuevos) y los préstamos para emprendedores (de los que os hablaremos el jueves)

A través de los diferentes planes PIVE el gobierno trata de incentivar la compra de automóviles nuevos. Esto tiene dos ventajas principales para los intereses del país, en primer lugar el estímulo que supone para los mercados el dinero que se mueve en el sector automovilístico y en segundo lugar, la renovación del parque móvil, que con la crisis ha envejecido a pasos agigantados. Un parque móvil viejo implica un incremento en el número de accidentes y en la gravedad de las consecuencias de los mismos, lo que no son datos nada deseables para ningún gobernante.

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Hablamos hoy de préstamos para coches nuevos... aunque los antiguos tienen su encanto también

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Estudiar con tarjeta de crédito

Los bancos tratan de fidelizar clientes desde la más temprana edad y por eso sacan productos estudiados específicamente para los estudiantes universitarios y sus necesidades concretas. Aunque la mayoría de las tarjetas que ofrecen las entidades para este sector de la población son tarjetas de débito con descuentos especiales, en algunos casos se ofrecen tarjeta de crédito, aunque se estudian en función de cada caso en concreto pudiendo variar notoriamente las condiciones de los mismos así como su importe.

Las tarjetas para estudiantes permiten que estos puedan adquirir libros con interesantes descuentos, o acudir al cine y al teatro a precios inferiores al normal. De este modo se pretende fomentar la cultura y las compras habituales de las personas que cursan una carrera universitaria.

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Este tipo de productos suelen estar enmarcados dentro de las condiciones de las cuentas jóvenes, por lo que muchas personas que ya están trabajando pueden disfrutar también de algunas de sus ventajas, ampliadas por el respaldo de su nómina.

Veamos algunas de las tarjetas más conocidas para estudiantes y las ventajas que ofrecen:

  • Supertarjeta universitaria y tarjeta TUI del Banco Santander (unida a la Supercuenta Universitaria) La supertarjeta universitaria es una tarjeta de débito gratuita para estudiantes, mientras que la Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI) es un producto de crédito con un límite y unas condiciones que se estudian en cada caso concreto. Se trata además de una tarjeta que sirve como identificación personal en gran parte de los centros universitarios y que permite la consulta del expediente académico, incluidas las calificaciones, en cajeros y los puntos para información instalados en el campus. También posibilita el gestionar el préstamo de los libros de la biblioteca o acceder a equipos informáticos compartidos del campus.

Es quizás el producto más completo y que más ventajas ofrece para los estudiantes de los diferentes campus universitarios que han llegado a convenio con el Banco Santander, para usar la TUI en sus instalaciones.

La Supercuenta Universitaria permite financiar las matrículas de la Universidad, los estudios de intercambio en otros países e incluso acceder a hipotecas en algunos casos.Para jóvenes entre 17 y 30 años

  • Blue BBVA. Este programa ofrece diferentes soluciones, desde una tarjeta de débito pero que permite conseguir dinero de urgencia en caso de que sea robada o extraviada, hasta tarjetas de crédito según las condiciones de cada titular. No tiene cuotas ni comisiones de emisión ni en las tarjetas ni en la cuenta bancaria asociada. Ofrece interesantes descuentos en cines, conciertos, restaurantes y tiendas de moda y según el producto puede incluir a jóvenes de hasta 30 años.
  • LKXA de La Caixa. Este programa para jóvenes cuenta también con diferentes tarjetas y productos de crédito o de débito, orientados a las necesidades particulares de cada estudiante, incluidos los créditos de estudio.

También facilita interesantes descuentos en tiendas, en la suscripción a revistas y compra de entradas o billetes de avión por Internet, pero solo para menores de 26 años, lo que recorta considerablemente la edad que hasta ahora habíamos visto para este tipo de productos

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“Queremos ser tu banco” de Banco Santander para empresas

Anteriormente hemos podido analizar la promoción de “Queremos ser tu banco” del Banco Santander, para particulares. Pero este programa también tiene una versión para empresas el (Santander Empresas), a las que también pretende atraer como clientes gracias a sus promociones y descuentos, fidelizando a estos clientes que obtendría más ventajas cuántos más productos adquirieran con el banco

Al igual que sucedía con los clientes particulares, existen tres niveles que se han denominado Nivel Pre, Nivel Plus y Nivel Pro, con mayores ventajas cuántos más requisitos se cumplan. Como en el caso anterior vamos a verlo a través de una tabla para que todo quede claro y se puedan comparar los diferentes niveles, decidiendo cuál podría ser más interesante para la empresa a estudiar.

Nivel Nivel Pre Nivel Plus Nivel Pro
Requisitos 1) Cumplir uno de los siguientes requisitos:-Tener un TPV activo-Tener domiciliado el pago de un seguro social por un importe de más de 50 euros.2) Mantener un saldo medio de 500 euros mensuales. 1) Cumplir uno de los siguientes requisitos:- Tener un TPV activo con un movimiento de más de mil euros mensuales.- Tener domiciliado el pago de un seguro social por un importe superior a 175 euros y utilizar las tarjetas.- Tener domiciliada la PAC

– Tener domiciliado el pago de seguros agrarios

2) Tener contratado alguno de estos productos:

– Tener depósitos o fondos de inversión por un saldo medio de 20.000 euros

– Tener contratados seguros de protección por un valor de 400 euros.

3) Tener una de estas dos financiaciones con el Santander:

– Un préstamo o préstamos de al menos 10.000 euros sin garantía hipotecaria.

– Una hipoteca de al menos 75.000 euros

1) Tener 500 euros de saldo medio mensual2) cumplir dos de los tres requisitos del nivel Plus
Ventajas – Sin comisiones de administración o de mantenimiento.- Transferencias gratuitas a través de la banca online o de los cajeros.- Sin comisiones al enviar dinero a través de Santander envíos- Tarjeta de débito gratis

– Gestión gratuita de cheques

-Descuentos en marcas que participan en la promoción en este nivel.

– Todas las ventajas del PreY a mayores:- Financiación del pago del IVA a tres meses a un interés muy reducido- Sin comisiones ni intereses en el pago de recibos y de transferencias realizados en euros – Todas las ventajas del plan Pre del plan Plus y a mayores:- Tarjetas de crédito gratuitas en emisión y mantenimiento.- Sin comisiones de descubierto por reclamación de posiciones deudoras.- Bonificaciones en el contrato de productos de activo como seguros o préstamos personales.

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“Queremos ser tu banco” de Banco Santander para particulares

La promoción “Queremos ser tu banco” del Banco Santander para particulares, promete a los clientes que se acojan a la misma que no pagarán comisiones y que gozarán además de otras ventajas adicionales.santander-particulares-queremos-ser-tu-banco

Pero, ¿se trata de una promoción única? ¿Es realmente interesante? Vamos a analizarla para conocerla un poco mejor. Además, no dudéis en consultar nuestra comparativa de cuentas remuneradas para ver otras opciones y ofertas de bancos.

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Cuidado con los microcréditos rápidos

La crisis económica hace que muchas personas se agarren a soluciones desesperadas para intentar paliar una situación tremendamente difícil. En muchos casos se encuentran ante una amenaza de corte del suministro eléctrico, o del agua y necesita una pequeña cantidad de dinero de modo muy rápido.

En estos casos lo habitual es que los bancos tradicionales hayan cerrado ya el grifo y no estén dispuestos a prestar ni un solo euro ya que no hay una nómina o una vivienda que respalde el pago.

La desesperación y la ignorancia sobre productos financieros pueden llevar a estas personas a contratar microcréditos que son auténticos robos a mano armada. Por supuesto no estamos hablando de microcréditos como los ofrecidos por los bancos tradicionales, como BBVA o Santander, sino a otras empresas, algunas de dudosa legalidad, que ofrecen sus servicios a través de Internet o incluso se publicitan por las redes sociales.

¿En qué consisten estos productos?

Se trata del préstamo de cantidades de dinero muy bajas, generalmente de hasta 600 euros, para devolver en un plazo que suele ser de un máximo de un mes. Los intereses son tan elevados que en algunos casos podría hablarse de usura. Veamos algunos ejemplos de estos microcréditos ofrecidos por empresas legales. Un caso aparte, todavía más sangrante,  sería el dinero ofrecido por prestamistas particulares cuyas prácticas llegan a rozar la ilegalidad.

Empresa                                Cantidad a pedir              Plazo a devolver               Cantidad a devolver

Wonga.com                         300 euros                             30 días                                                     390 Euros

Dispon.es                             300 euros                             30 días                                                     393.9 Euros

Como se puede ver, los intereses son realmente muy altos. Algunas de estas empresas ofrecen un primer crédito sin intereses, pero en caso de querer prorrogarlo un mes más por no poder hacerle frente, los intereses superarían en muchos casos los 120 euros.

Conseguir una de estas ofertas libres de intereses puede ser interesante en caso de que por alguna causa no dispongamos de dinero en ese momento, pero sabemos fijo  que vamos a poder pagarlo el mes siguiente.

De todos modos, si disponemos de nómina, siempre es mucho más seguro recurrir al banco y solicitar un anticipo sobre la misma. En algunos casos nos permitirán incluso derivar su pago a la próxima paga extra para que no nos veamos nuevamente apretados al mes siguiente.

El peligro de estos créditos

Debido a su altísimo interés, estos créditos son solicitados principalmente por personas que no tienen otra forma de acceder a liquidez. En muchos casos, al finalizar el plazo, no son capaces de abonar el dinero y se les ofrece una prórroga a un interés aun mayor. Cuándo quieren darse cuenta, deben ya el doble de lo que han pedido y se ven impotentes para pagar la deuda.

Estos microcréditos, además de abusivos pueden resultar muy peligrosos y no son recomendables para ningún tipo de cliente. Si tras descartar todas las posibilidades nos vemos obligados a contratar uno de estos productos debemos de leer antes toda la letra pequeña, intentar conseguir una oferta sin intereses y, por supuesto, abonarlo en el plazo pactado para evitar males mayores.

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¿Compensa una hipoteca fija en el momento económico actual?

La crisis económica ha creado una fuerte sensación de inseguridad en todos aquellos que dependen de un sueldo y que ven como su poder adquisitivo se ha visto drásticamente reducido en los últimos años.

Esta sensación de inestabilidad hace que muchas personas adopten posturas tremendamente conservadoras, aun a costa de obtener menos rendimiento por sus inversiones, o de pagar más por el dinero que el banco les presta, como es el caso de la firma de hipotecas a interés fijo. (más…)

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