Las mejores hipotecas de diciembre 2017

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La vivienda y su hipoteca siguen siendo unas de las grandes preocupaciones de muchos españoles, algo que parece que se va a complicar de cara a los próximos meses con la inclusión de la nueva Ley Hipotecaria. Los préstamos hipotecarios se han ido endureciendo poco a poco y hoy en día parece que es más difícil encontrar buenas propuestas en cuanto a hipotecas.

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Hipoteca Activa Primera Vivienda de ActivoBank

Hablamos de esta hipoteca denominada Hipoteca Activa Primera Vivienda que ActivoBank tiene en el mercado y que es destinada exclusivamente para la solicitud de financiación para la compra de la primera vivienda habitual del solicitante. Se trata de un préstamo hipotecario a tipo de interés variable, que en estos momentos ofrece como interes variable del Euribor +2,25 %, siempre y cuando contratemos el seguro activo de protección de préstamos y la domiciliación de la nómina, sino el interés será del euribor +2,5%.

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No permite en ningún momento la solicitud de carencia, ni al inicio ni durante el plazo que dure la operación.

Entre los requisitos que exige ActivoBank para su contratación además de la domiciliación de la nómina se encuentra el que se debe de contratar tanto el seguro de hogar como un seguro de vida.

Lo máximo que financia esta hipoteca será el 80% del precio de venta o del valor de tasación, el mayor de ambos y nunca podrá exceder el plazo de 40 años que fija la entidad como tope.

Lo que si podemos decir es que estamos ante una hipoteca low cost ya que no cobra ningún tipo de comisión en su formalización, ni de estudio ni de apertura, así como tampoco por cancelación total o parcial anticipada.

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Las mejores hipotecas para subrogación en diciembre de 2010

Logo de Banesto Siguiendo con nuestro repaso a la tabla de hipotecas hemos visto que las cosas quedan de la siguiente manera en la comparativa para subrogación este mes:

  1. Hipoteca Smash. Banesto. Hasta final de año cuentan con una oferta con la que pagan todos los gastos del cambio si se contrata un Seguro Multirriesgo Hogar con Santander Seguros.
  2. Cambia tu Hipoteca. iBanesto. También se hacen cargo de los costes de tramitación. Tiene un diferencial de Euribor+0,45.
  3. Cambio de Hipoteca. Openbank. Siguen manteniendo unas condiciones similares a las de la hipoteca de iBanesto.
  4. Hipoteca BBK. BBK. El diferencial se mantiene en el Euribor+0,35. Se trata de un préstamo destinado a los menores de 35 años.
  5. Hipoteca Subrogación. Uno-e. Alcanza el 2,14% TAE con un diferencial de Euribor+0,29.

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Las mejores hipotecas en diciembre de 2010

Logo de Caja riojaComo avanzamos a finales de noviembre, el Euribor ha vuelvo a subir un mes más. La consecuencia directa de este aumento es el encarecimiento de los préstamos.

Nos hemos puesto a analizar la comparativa de hipotecas para ver cómo quedan las cosas en diciembre. En esta ocasión encontramos los siguientes productos en las primeras posiciones de la tabla:

  1. Hipoteca Joven. Caja Rioja. En este caso, durante los 3 primeros años solamente se paga el valor del correspondiente al Euribor. Su limitación se encuentra en que solo es válida para comprar viviendas en La Rioja. Cuenta con una subvención para los gastos de registro y notario.
  2. Hipoteca Joven. Caja Madrid. Lleva casi un año en los primeros puestos de la comparativa. Se trata de un préstamo dirigido a residentes en la Comunidad de Madrid, de entre 18 y 35 años. Con la máxima bonificación ofrecen un diferencial de Euribor+0,49.
  3. Hipoteca Básica. Caja de Ingenieros. Tiene hasta 5 años de carencia. A pesar de todo, su tipo de interés el primer año es de las más altas de la tabla, 3,01%.
  4. Hipoteca Low Cost. Unnim Caixa Sabadell. Parte de un diferencial de Euribor+0,89 pero puede reducirse hasta E+0,39 con la máxima bonificación. El tipo de interés los 3 primeros años es 2,25%.
  5. Hipoteca Joven. BBK. Está pensada para menores de 35 años. Su diferencial es Euribor+0,35.

Como siempre, la comparativa se encuentra ordenada en función de la TAE de los productos. En las primeras posiciones se encuentran aquellas hipotecas con una Tasa Anual Efectiva más reducida.

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Aumenta el diferencial de la Hipoteca Cambio de Banco: E+0,55

Logo de BarclaysChosnek nos ha escrito para indicarnos lo siguiente:

Simplemente quería informaros que actualmente el diferencial de la Hipoteca Cambio de Banco es de 0,55 y no del 0,33. Aprovecho para preguntaros si sabéis qué gastos no asume Barclays, ya que sería interesante saberlo para los que estamos pillados en un crédito hipotecario.

El diferencial de esta hipoteca ha cambiado recientemente a Euribor+0,55, por lo que ha bajado en la comparativa de la quinta a la octava posición. Además su TAE aumenta desde 2,08 a 2,33%.

En cuanto a los gastos de los que se hacen cargo en la entidad se encuentran la notaría, el registro y la gestoría, hasta un máximo de 3.000 euros. La tasación, las comisiones de subrogación con la anterior entidad y los impuestos serán pagados por el propio cliente.

El resto de condiciones permanecen sin cambios. Para contratar esta hipoteca es necesario:

  • Domiciliar su nómina o pensión.
  • Contratar un seguro de hogar.
  • Contratar un seguro de vida.
  • Utilizar la tarjeta de crédito para realizar compras por un mínimo de 2.000 euros anuales.
  • Aportar 600 euros anuales al Plan de Pensiones, Fondo de Inversión o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.

Conviene recordar una vez más que las subrogaciones hipotecarias pueden realizarse solamente con préstamos. Quienes tengan contratado un crédito hipotecario deberán hacer el cambio mediante una nueva hipoteca.

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Hipoteca Inversa

Imagen de fbueno.netDentro del complejo micromundo hipotecario podemos acceder a una amplia colección de productos con características diversas. Uno de los ejemplos de lo diversa que puede ser esta oferta es el préstamo del que os vamos a hablar.

Aunque en los últimos años las entidades han comenzado a promocionarlo, aún es bastante desconocido a pie de calle. Ahí van las características de la hipoteca inversa.

¿A quién va dirigido?

Este es un producto pensado para clientes de edad avanzada. Pueden recurrir a ella quienes superen los 65 años o sufran de una situación de dependencia.

¿Cómo funciona?

Al contrario que en una hipoteca normal no es el cliente sino la entidad la que paga una cuantía a este. Se trata, por tanto, de un préstamo o crédito hipotecario con el que el propietario de una vivienda recibe de una entidad financiera o aseguradora una serie de pagos periódicos o un pago único. (más…)

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Tipos de amortización

Imagen de Thomas ClaveiroleRecientemente publicamos un post sobre un tema bastante debatido en los últimos meses, la posibilidad de amortizar la hipoteca. Como nunca está de más repasar los conceptos, vamos a incluir también el término en nuestro diccionario económico.

Aunque la expresión amortizar tiene diversas definiciones, nos centraremos en la parte que más nos interesa. Se trataría entonces de reembolsar el capital de una deuda o un préstamo de forma gradual. En este caso, cada pago o cuota sirve para pagar los intereses y reducir la deuda.

Hay que recordar que cuando un banco o caja financia nuestra hipoteca o préstamo utilizará uno de los siguientes métodos para amortizarlo.

  • Sistema francés o de amortización progresivo: Se trata del sistema más utilizado. En este caso la cuota permanece constante a lo largo de la vida del préstamo. Su pecualiaridad es que con tiempo las cuotas destinadas a la amortización de capital son mayores y las cuotas de interés van disminuyendo, dado que el capital pendiente por amortizar decrece.
  • Sistema alemán o de amortización constante: La amortización de capital es fija, por lo que los intereses y la cuota total son decrecientes.
  • Sistema americano: A diferencia de los anteriores, en este caso se pagan los intereses de la deuda, que permanece constante y se liquida en un sólo pago. Para ello es preciso ir realizando aportaciones periódicas a un fondo de amortización.

+Info|Wikipedia

Imagen|ThomasClaveirole

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La Hipoteca 0,39 se convierte en la Hipoteca 0,49

Logo Oficina DirectaOficina Directa ha aprovechado el cambio en las condiciones de su préstamo hipotecario para renovar su oferta completa. La novedad llega hasta el nombre, que ha pasado a denominarse Hipoteca 0,49.

Como se entiende, la principal modificación afecta al diferencial del producto. Estos son los cambios más destacados que hemos notado:

  • Diferencial: Sube de Euribor+0,39 a Euribor+0,49
  • Tipo de interés los 6 primeros meses: Aumenta de 1,75% a 1,90%
  • Ingresos: Es necesario domiciliar en la entidad ingresos de 3.000 euros al mes. [Editado el 02/11/10: Pedro nos ha avisado que las condiciones han empeorado. Es necesario domiciliar ingresos netos mensuales de, al menos, 3.500 euros. Este límite no se aplicará a clientes con nómina domiciliada]

Como es de suponer, la hipoteca pierde el segundo puesto en la comparativa. El aumento de su TAE desde el 1,82% al 1,94% lo envía directamente a la octava posición de la tabla. [Editado el 02/11/10:  El TAE ha subido hasta el 2,35%, por lo que cae en picado hasta la vigésimo cuarta posición de la tabla]. (más…)

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Hipoteca Bonificada Superplus: demasiada vinculación

Logo de IbercajaComo bien nos ha recordado Antonio ya ha llovido, y mucho, desde que escribimos el post sobre la Hipoteca de Ibercaja. Aprovechando la información que nos ha facilitado vamos a comentar las condiciones actuales.

Para empezar podemos concretar que estamos hablando de la Hipoteca Bonificada Superplus. Eso sí, en la web de la entidad detallan todo menos la parte numérica.

Lo que ya sabemos es que el tipo de interés el primer año está fijado en el 3,50%. A partir de entonces ofrecen uno de los diferenciales más estratosféricos que hemos visto en mucho tiempo, Euribor+1,35. Casi ná!!

A través de una serie de bonificaciones se podría rebajar hasta el E+0,70 ( y seguiría siendo uno de los diferenciales más altos del mercado). Estas son los requisitos para lograr la mejora:

  • Domiciliación de nómina (con un mínimo de 600 euros mensuales) y 3 recibos: -0,15
  • Contratación de seguro de hogar: –0,10
  • Contratación de seguro de vida: -0,10
  • Contratación de seguro de protección de pagos:- 0,10
  • Compras con tarjeta de crédito/débito (gasto mínimo de 1.000 euros semestrales ): –0,10
  • Saldo medio de 10.000 euros en la entidad: -0,10 (más…)

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