Las tres hipotecas más recientes del mercado

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Estamos en un momento en el que la información es muy importante a la hora de contratar un producto bancario como es una hipoteca. El mejor consejo a la hora de buscar una, lo mejor es escuchar lo que nos ofrecen los bancos y posteriormente comparar todos los pros y los contras. Otro consejo es seguir noticias como las que te traemos en este artículo, donde te proporcionamos tres alternativas hipotecarias de reciente llegada al mercado.

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Hipoteca Zaragoza Joven: E+0,45

Logo de la Hipoteca Zaragoza JovenLa semana pasada el Ayuntamiento de Zaragoza anunció que ha suscrito un convenio con Caja Inmaculada para el desarrollo de la nueva Hipoteca Zaragoza Joven.

Esta préstamo irá dirigido a la compra de vivienda habitual en el término municipal de Zaragoza. Los compradores deben tener entre 18 y 35 años y no poseer vivienda en propiedad (excepto cuando se comprometan a venderla para sufragar parte de la nueva). Tampoco será posible adquirir Vivienda de Protección Oficial.

Sin perder un segundo, Lesly nos ha enviado un mail para comentarnos el producto:

  • Tipo de interés inicial: 2,25% el primer año
  • Tipo de interés del préstamo: Euribor+0,45% (una vez cumplidas 0,80% de bonificaciones) (más…)

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Calcula si es el momento de amortizar tu hipoteca

Imagen de A Silly Person en FlickrSabemos que sois muchos los que, a estas alturas, estáis estudiando la posibilidad de amortizar vuestra hipoteca. Como podréis haber comprobado en propia piel, es un tema bastante lioso.

Para calcular si realmente compensa realizar esta amortización hay que tener en cuenta diferentes variables, especialmente el fin de la deducción fiscal por compra de vivienda a partir de enero de 2011.

Es por eso que nos ha parecido interesante compartir con vosotros esta información que nos ha pasado Tomàs Reverter.

Este año me he metido en una hipoteca y al cabo de un tiempo llegan las preguntas sobre las amortizaciones y las deducciones. ¿Vale la pena? ¿Amortizo sólo hasta el máximo de deducción?, ¿amortizo todo lo que tengo aunque pierda deducciones?

Estuve buscando alguna herramienta para poder hacer cálculos pero no encontré nada que me permitiera ver de forma unificada las relaciones causa-efecto que se producen entre todos los factores. Así que he creado una hoja de cálculo para poder verlo. (más…)

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Hipoteca Abierta de La Caixa: atado a la entidad

Logo de La CaixaSi hay algo que provoca críticas encendidas a La Caixa es su Hipoteca Abierta. Teníamos acumuladas distintas dudas al respecto.

Carlos nos comentaba por mail el 5 de enero:

Tengo la dichosa Hipoteca Abierta que es un crédito hipotecario, y no se si con la nueva ley del 2007, se puede subrogar o no. En unos sitios dicen que si, y en otros que no. ¿Alguien lo puede aclarar?

No, la ley del 2007 no cambia la situación de los créditos hipotecarios.

Nacho, se lamentaba el 26 de enero:

Al ir a subrogar la hipoteca me he encontrado con que no tengo un préstamo, tengo un crédito hipotecario (Hipoteca abierta de La Caixa) y resulta que no me puedo subrogar nada más que en otro crédito hipotecario. ¿Algún banco ofrece algo similar? Me conformo con igualar. Me quiero ir sólo por el sentimiento de estafado que tengo en este momento.

La verdad, no conozco ninguna otra entidad española que publicite trabajar con créditos hipotecarios, más que La Caixa. La única, quizá Barclays, con su Hipoteca Remunerada Abierta, pero ellos mismos dicen que es un préstamo, no un crédito…

[Ampliado el 25/09/09: Javi nos informa de que Bankinter también ofrece crédito hipotecario, con la Hipoteca Sin].

[Ampliado el 28/09/09: Daniel nos comenta que Ibercaja también cuenta con créditos hipotecarios].

En cualquier caso, subrogarte no sería viable. Hay banqueros que dicen que de crédito a crédito es legal, pero las entidades suelen pasar del tema porque es muy complejo organizar una subrogación de ese estilo. La única alternativa sería hacer un cambio de hipoteca, es decir, pagar toda tu hipoteca actual y abrir otra en otro banco (con bastantes más gastos de notario, impuestos…).

Sonia, el 29 de enero:

En mi caso tengo una Hipoteca Abierta con La Caixa y me gustaría buscar un banco que me ofreciera unas mejores condiciones. Pero parece que los bancos son reacios a subrogar este tipo de hipotecas. Me gustaría saber por qué y si cuáles son los bancos que no ponen objecciones al respecto, si es que los hay.

Los bancos son reacios porque directamente son productos distintos, lo de La Caixa es un crédito hipotecario y lo del resto es un préstamo hipotecario. Todos ponen objeciones porque… (más…)

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Préstamo hipotecario

Préstamo hipotecario: es lo común, la entidad te deja una vez una cantidad de dinero y tú se lo devuelves poco a poco, con la vivienda como garantía. Puede subrogarse a otra entidad.

Crédito hipotecario: en este caso, la entidad lo que hace oficialmente es poner a tu servicio una línea de crédito de la que tú puedes sacar el dinero cuando lo necesites y lo vas devolviendo según tus posibilidades (con unos límites, claro), pero tienes posibilidad de, por ejemplo, pagar la casa, a los 5 años sacar dinero para comprar un coche,  a los 3 años sacar dinero para las vacaciones, para comprar flores a la pareja… Claro, lo más habitual es que la gente NO haga eso. Firman su crédito hipotecario pensando que es una hipoteca normal, pagan su vivienda y a pringar con la cuota, como todo hijo de vecino. A la hora de tratar de mejorar las condiciones en otra entidad, descubrem que no se pueden subrogar.

¿Por qué?

Pues porque la subrogación es para préstamos hipotecarios, no para créditos. Es como si, por ley, el producto del crédito fuese considerada una commodity, un producto de lujo, que vas a contratar para lo que comentábamos antes (operar al perro, hacer un cenador en el jardín, irte a las Bahamas…). Claro, pero en la entidad nadie te lo explicó así.

La única alternativa está en un cambio de hipoteca, que suele tener el triple de costes de gestión que una subrogación.

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