Plazonet 9 de Caja Granada

Hoy comentamos un depósito que nos encontramos en el mercado, denominado Plazonet 9 de Caja Granada y que se comercializa a un plazo poco habitual ya que hablamos de un vencimiento a 9 meses, con lo cual su comparación con la competencia se hace complicada. Pero aún así se puede decir que se sitúa en la zona media alta de los depósitos a este plazo en cuestión del tipo de interés que aplica.

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Este Plazonet 9, además de ser un depósito a ese plazo de nueve meses, deja bien claro que se trata de un depósito que se deberá de contratar a través de Internet, es decir, se segmenta dentro del grupo de dep´soitos online.

El Plazonet9 requiere de un importe mínimo de 6.000 euros y ofrece un tipo de interés del 2,25% TAE.

La liquidación y abono de los intereses es al vencimiento y permite cancelar de forma anticipada si necesita el dinero antes del vencimiento. Sin embargo, deberá hacerlo en la sucursal gestora del cliente y con una penalización del 1% anual.

La entidad financiera no permite que se contrate en las oficinas físicas de la entidad además del hecho positivo que no le pide a los titulares el que se deba de cumplir con ningún tipo de vinculación.

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Préstamo Auto Bonificado de Caja Granada: 6,50% TAE

Logo de CajaGranadaHace aproximadamente un mes os avanzamos nuestra nueva comparativa de préstamos coche. Aunque la tabla recoge los principales préstamos del mercado, seguimos dispuestos a conocer los nuevos productos que os llaman la atención.

Esta vez nos ha tocado repasar la oferta financiera de Caja Granada, a propósito de la duda que Antonio nos ha enviado a Banqueando:

Quiero comprarme un coche y estoy mirando diferentes préstamos. He encontrado uno que creo que está bastante bien. Echadle un vistazo a ver qué tal.

El producto en cuestión se llama Préstamo Auto Bonificado. Los clientes que decidan contratarlo pueden acceder a un importe máximo de 36.000 euros, destinado a la compra de un vehículo particular. Estos contarán con 7 años para devolver el importe y 6 meses de carencia. (más…)

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Nuevo Depósito Creciente al 3% TAE

Logo de Caja GranadaCaja Granada ha ampliado su oferta de ahorro con un nuevo producto a largo plazo. El Depósito Creciente acaba de salir al mercado con una rentabilidad global del 3% TAE. La remuneración va creciendo a lo largo del tiempo y el mejor trozo del pastel se lo reservan para el final:

  • Primer año: 2,00% nominal
  • Segundo año: 2,80% nominal
  • Tercer año: 4,20% nominal

El producto está disponible tanto para nuevos clientes, que deberán abrir también una cuenta corriente, como para los que ya forman parte de la entidad. Se puede realizar una inversión de entre 12.000 y 100.000 euros y los intereses se reciben de forma semestral.

La penalización por cancelación anticipada es del 1% nominal, aunque esta se anula si se reinvierte el dinero.

El depósito ocupa el duodécimo lugar de la comparativa de depósitos a largo plazo.

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Los cuatro mejores depósitos a tres meses en agosto de 2009

Bancos en FlickrAl actualizar a fondo la Comparativa de depósitos a menos de 6 meses, hemos detectado que la media de bajada de remuneración en los depósitos en las últimas semanas va desde el 1% al 0,5%. Los cuatro mejores depósitos a tres meses son:

  1. Depósito Relájate. Caixa Rural de Balears. Da un 5% TAE, hasta mediados de septiembre, para dinero nuevo en la entidad y contratable online.
  2. Depósito Directo. Cajasol. Estaba de cuarto, pero al no variar y seguir dando, según reza su web, un 4% a tres meses, sube al segundo puesto. También para dinero nuevo y contratable por Internet.
  3. Depósito a 3 meses. Sa Nostra. En las Balears están que lo rompen. Este bajó del 4,30% al 3,30% de rentabilidad, pero sigue entre los mejores. Eso sí, es para nuevos clientes.
  4. NetDuero Premier. Caja Duero. Este depósito ha bajado también, desde el 4% al 3,25% TAE de remuneración al trimestre. Es para dinero nuevo.

Por debajo de estos cuatro hay una interesante clase media de depósitoa que ofrecen un 3% de rentabilidad:

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UnicajaSur: la fusión de Unicaja, Caja de Jaén y Cajasur

Mapa de las cajas andaluzasYa tenemos otra fusión más en marcha. Después del movimiento catalán, aún en marcha, ahora ha tocado el turno del sur.

Veamos quién juega (ordenadas por su volumen de activos, según la CECA en 2008):

  1. Unicaja: 32 millones
  2. Cajasol: 27 millones
  3. Cajasur: 20 millones
  4. Caja Granada: 14 millones
  5. Caja de Jaén: 1 millón

El primer movimiento ha sido fácil: Unicaja, con sede en Málaga, se come a Caja de Jaén, la más grande a la más pequeña. Tendrán una época de convivencia de las marcas y tal pero al final ya sabemos como acaba: adiós a Caja de Jaén. Eso sí, en un primer momento el director de Caja de Jaén, Dionisio Martín Padilla, actuará como director adjunto.

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Cuenta Alta Rentabilidad de Caja Granada

Cuenta Alta Rentabilidad de Caja GranadaNuestro banqueador Eupalinos nos ha dado a conocer la Cuenta Alta Rentabilidad de Caja Granada:

La Cuenta Alta Rentabilidad de Caja Granada está al 3,50% TAE, solo es para los 3 primeros meses pero la de iBanesto y la de ING Direct también son solo por un periodo limitado, creo que 4 meses, y la cuenta de Pau Gasol va a bajar al 3% en 9 días.

Comentábamos el viernes las cuentas más rentables. La de Caja Granada es una buena oportunidad. Por debajo de la Cuenta Azul de Ibanesto, pero entre las mejores. Da un 3,50% TAE de interés durante los primeros 90 días y después baja a entre el 0,50% y el 2%, según la cantidad de dinero que haya ingresada en la cuenta:

  • 0,5% TAE: hasta 2.000€.
  • 0,75% TAE: de 2.000€ a 5.000€ .
  • 1% TAE: de 5.000€ a 10.000€.
  • 1,25% TAE: de 10.000€ a 20.000€.
  • 2% TAE: de 20.000€ a 999.9999€.

Está dirigida a nuevos clientes y es contratable online. No tiene comisión de mantenimiento, pero admiten que hay coste por trasacciones (que no especifican). Está orientada al ahorro, por lo que no admite domiciliación de recibos.

La situamos de novena en la comparativa de cuentas.

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Mejores depósitos a menos de 6 meses en mayo 2009

Logo de Sa NostraPoco a poco vamos revisando nuestras Comparativas de depósitos. Hoy le ha tocado a la lista de productos a menos de 6 meses.

Primera impresión: La media de rentabilidad bajó una media de 1,5-2% respecto a como estaban antes.

Los mejores en estos momentos son:

  1. Sa Nostra. Depósito a 3 meses. 5,50% TAE. Arrasa. El mejor con diferencia. Antes estaba al 7%. Es para nuevos clientes, a partir de 1.000€, contratable online… Pero sólo hasta final de mayo. No me extrañaría que rebajasen la remuneración así que, si os interesa, apresuraos.
  2. Caja Duero. NetDuero Premier. 4% TAE. Para dinero nuevo en la entidad, hasta 200.000€ de inversión. Antes daba un 5%
  3. Cajasol. Depósito Directo. 4% TAE. Para dinero nuevo, pero con límite en 50.000€. Antes también daba un 5%.
  4. Sa Nostra. Depósito al 4%. 4% TAE. Si el primero era para nuevos clientes, este está abierto también a los clientes actuales de la caja balear. Pero también caduca el 31 de mayo.

A partir de ahí, Activobank bajó del 6% al 3,75% su Depósito Activo Plus 3 meses; ING pasó del 5,25% al 3,5% su oferta de depósito inicial a 4 meses para los que contraten la Cuenta Naranja; Caja Granada y TuBancaja conservan sus ofertas al 3,25% y 3%, respectivamente; Oficina Directa baja del 4,5% al 2% y Sa Nostra aún tiene otro depósito que ofrece un 1,96% a 4 meses.

En el capítulo de las bajas, en esta tabla han caído el Depósito Vinculación de la BBK, que daba un 5% a tres meses si se tenía nómina, tarjeta y aportación a plan de pensiones o un seguro; y el Depósito 3,25% de Caixa Galicia.

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Los mejores depósitos a un año en mayo de 2009

Logo de CajasolFinalmente, hemos revisado a fondo la comparativa de depósitos a 12 meses o más. Os apunto los cinco mejores productos en la actualidad:

1. Depósito Barrilete Cósmico. Caja Madrid. 6,50% a 12 meses. Si es que sigue existiendo. Eugenio nos contó que no, pero en su web, en principio, aún puede encontrarse. En todo caso, nunca nos gustó demasiado porque obliga a contratar un plan de pensiones.

2. Depósito a 2 años. Bancaja. 5% a 2 años. Si es que lo siguen ofreciendo. Es en oficinas y no tenía fecha de fin. Trataremos de confirmarlo. Si existe, es una buena oportunidad.

3. Depósito Creciente Plus. Caja Castilla la Mancha. 4% a año y medio. ¿Os suena de algo esta entidad? Está intervenida por el Banco de España. Puede dar un poco de miedo pero, ¿dónde más seguro que con el Banco de España? Simplemente al no haber cambiado las condiciones, ha subido del 9º al 3º puesto.

4. Depósito Nova Max Directo. Cajasol. 3,67% a un año. Es el único que ha mejorado su TAE. Antes daba un 5,50% el primer trimestre y Euribor1mes+0,15 el resto. Ahora da un 5,15% el primer semestre y el resto, igual. Esto deja el producto un poco mejor que antes, que estaba al 3,56% y salta del 10º al 4º puesto.

Logo de Caixa Galicia5. On Depósito Regreso al futuro II. Caixa Galicia. 3,54% a un año. Entró hace unos días en el puesto undécimo y, al revisar la tabla sube hasta el 5º puesto. Sencillo y con pago de intereses por adelantado.

Es decir, que para usuario medio, los más fiables y normales a estas alturas serían el de Cajasol y el de Caixa Galicia.

Por lo demás, la tendencia general ha sido de bajada de remuneración:

  • Los depósitos online de Tubancaja han bajado (prometo post resumen de estos productos) y el de un año pasa de 4,5% a 3,51%.
  • Finantia ha pasado de ofrecer 5,5% a un año a dar un 3,25%, aunque si se mete mucha pasta puede subir hasta un 4%.
  • Caja España cae de 4,21% a 3,25%.
  • El Pl@zonet de Caja Granada es curioso pues sólo por quedarse como estaba (al 3%) sale del último puesto y se pone 9º.
  • Activobank empeora ligeramente, del 3,5% al 3%.
  • Oficina Directa baja bastante, del 4% al 2,5%. Parecido a Caixa Guissona, que baja del 4% al 2,40%
  • Banco Caixa Geral ha retirado el Premium VIII y ha creado los Premium Top (prometo otro post sobre esto…). A un año da 2,30%, cuando el anterior ofrecía 3,25%.
  • Uno-e sufre la bajada más fuerte. Pasa de ofrecer un 5,10% a dar un 2%, del 3º puesto, al último.

Podéis echar cuentas de cómo os saldría en el Simulador de depósitos.

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Caja Granada rebaja el interés de sus depósitos Plazonet

Logo de Caja GranadaKrellman nos ha avisado del empeoramiento de los depósitos de Caja Granada:

El deposito PLAZONET9 de Caja Granada ahora tiene una rentabildad del 3,50% T.A.E. para inversiones mínimas de 6.000 euros… en vez del 5 y algo que tienes indexado. Está la cosa mu mala!

El caso es que no sólo ha empeorado ese, que era el más ambicioso, sino también los otros dos Plazonet que tenía en cartera:

Son depósitos contratables online, con un 1% de comisión si se cancelan antes de tiempo.

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Caso real de búsqueda de hipoteca en BBK, Banco Caixa Geral, Caja Granada, Caixa Galicia y Uno-e

Natalia ha ido comentando en distintos post de Banqueando su experiencia a la hora de buscar una hipoteca para su vivienda en Jaén. Ante lo valioso de sus aportaciones, he decidido juntarlas en este post para que, en adelante, si lo prefiere, pueda contarnos en este hilo cómo avanzan sus solicitudes.

Los datos de partida conocidos son: sólo un titular y con un contrato por obra de un año.

Hipoteca E+0,25 de BBK

Soy de Jaén y me he comprado un piso en Jaén, claro. No existen oficinas en mi provincia de BBK, así que me pongo a mirar y me interesa ir a Córdoba. Hay 2 oficinas, así que llamo a la primera, para informarme de los horarios de oficina, condiciones generales, etc., y me dice que no hacen hipotecas para fuera de la provincia de Cordoba. Me quedé atónita.

¿Y a ellos qué más les da de dónde yo sea, con que pague…? Pues ante esto, […] llamo a la otra sucursal de Córdoba, y me dice que no hay ningún problema. […] Por teléfono, me dijo las condiciones generales de E+0.25 con domiciliación de nómina, seguro hogar, seguro de vida o plan de pensiones, y gasto igual o mayor a 2.000€ en tarjetas.

Siempre es interesante saber que siguen ofreciendo estas condiciones porque, como en su web no dicen nada, el temor a que sin anunciarlo empiecen a aumentar diferencial es importante. Por lo demás, las condiciones coinciden con las que apuntábamos.

Hipoteca Cero33 de Banco Caixa Geral

He estado en Caixa Geral de Córdoba […].Hay dos hipotecas estrella (según palabras textuales) la primera E+0.33 con domiciliación de nómina, recibos, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de amortización de préstamos. El de vida se pagaría anualmente, fuera de la cuota de hipoteca y el de protección de pagos se paga los cinco primeros años y luego se renueva anualmente. […] Las tarjetas gasto mínimo 2.500€/año. Los gastos de la cuentas serían 0€ si mantienes un saldo medio de 900€ y las tarjetas si haces el gasto mínimo de 2.500€/año sin coste.

La diferencia de la otra hipoteca de E+0.45 es que no lleva el seguro de protección de pagos, por cierto que no os he dicho que este seguro te cubre el pago de un año si estás en el paro o 24 cuotas en distintos periodos. También me han dicho que están a punto de subir los diferenciales. No tiene tipo mínimo y el máximo es según ley el 15%. Comisión de amortización parcial: 0%, sin límites, la total 0,5% los 5 primeros años y 0.25 el resto. Creo que no tiene comisión de apertura. Por cierto, todo bien, pero al final también me piden aval como en BBK porque sólo es un titular y tengo trabajo temporal (hasta fin de obras o servicios) de 1 año.

En esta lo más relevante es que han pedido seguro de amortización de pagos. Es posible que sea equivalente o a escoger entre eso o la prima única inicial que apuntamos en la comparativa de hipotecas. También el hecho de que ya estén anunciando la subida de diferenciales.

Hipoteca de Caja Granada

La General (Caja de Granada) tiene un mínimo [suelo hipotecario] de 4% y un máximo de 12%. Por unos amigos que firmaron hace 2 meses, y claro como casi todos, no sabían nada, incluso preguntaron cuando fueron a la oficina y le dijeron que no. Como fue una subrogación del promotor, le pusieron las condiciones que tenía él, que era lo de los tipos y los años.

De la hipoteca de Caja Granada no teníamos noticia. Trataremos de ver qué tal está, aunque con un suelo del 4%, ya entraría directamente al 15º puesto de la comparativa, en el mejor de los casos. Cuán importante está siendo ahora el conocer los mínimos y máximos de la hipoteca…

On Hipoteca Plus de Caixa Galicia

Caixa Galicia me ha preaceptado la solicitud de internet a falta de enviarle la documentación, me imagino que eso de 1 año de trabajo y que el contrato es temporal (hasta fin de obras o servicios) no le gustará, tampoco.

No aclara si es la On Hipoteca Plus o la On Hipoteca 0,49. La primera tiene muy buenas condiciones, pero exige ingresos de 2.500€/mes. A lo mejor con la segunda tiene mayores posibilidades.

Hipoteca a la carta de Uno-e

Telefónicamente me han dicho en Uno-e, que puede ser que cumpla las condiciones, que lo iban a estudiar y ya me avisarían.Yo también he buscado si publicitaban algún tipo de interés mínimo o máximo y no pone nada, y si pones los datos en la calculadora de la web te calcula según Euribor de enero 2,622 + el diferencial, o sea que si tuviera minimo no habría llegado aún….aunque siempre mejor si te lo confirman. Lo que me trae un poco mosqueada es lo de la carencia, porque tienes opción de elegir carencia hasta los tres primeros años del préstamo, y según tenía entendido con la carencia pagas solo intereses en ese plazo sin amortizar nada de capital, con lo cual al final pagas más intereses que con un modelo normal de hipoteca.

[…] Me mandaron toda la información de la cuenta, la tarjeta, el  contrato, todo sólo para firmarlo y mandarlo. Pero de la solicitud de la hipoteca que hice por la web no decía nada. Me llamaron por teléfono a los pocos dias para ver por qué no había mandado todavía el contrato firmado de la cuenta y tarjetas y hablaron con mi novio. Les dijo que si no le preaceptaban la hipoteca no iba a abrir la cuenta. Y hasta hace unos día que me puse en contacto con ellos no supe nada (transcurso de unos dos meses). Por lo visto no cumplía las condiciones para la hipoteca porque el endeudamiento era superior al 40%.

Así que te aconsejo que si no te llaman en pocos días de hacer recibido la documentación en casa, te preocupes tu de llamarles, o demorarás mucho el plazo. Por cierto, por teléfono, me grabaron la conversación e hice una nueva solicitud, ya que he podido cambiar en 2 meses algunas datos. Asi que estoy de nuevo a la espera de que me contesten si ahora la preaceptan para mandar toda la documentación.

[Unos días más tarde] En vista de que no podía esperar más, llamó mi novio que es el que va a pedir la hipoteca, y le dicen que el deparatamento de riesgos le ha aprobado la hipoteca pero con unas condiciones. En la solicitud se pedía 100.000 € a 35 años con tres años de carencia. Y las condiciones son: a 30 años sin carencia, y que lleve en el trabajo 3 años, cosa que no cumple, porque sólo lleva 1 año, así que le mandaré toda la documentación, y a ver qué dicen.

La carencia debe ser una solución de urgencia, para casos de necesidad. Es bueno tenerlo como opción pero, si puede no usarse, mejor. Porque, como ella dice, cuando estamos con la carencia sólo pagamos intereses, sólo estamos retrasando el pago.

Conclusión

Para mi las mejores hipotecas, por orden de preferencia son: Oficinadirecta, Uno-e, Caixa Galicia e ING. Ninguna de ellas tiene comisiones, y mínima vinculacion, diferenciales bajos, y pocas condiciones. En su contra, que casi por este mismo orden va la dificultad de que te la concedan.

En Oficina Directa es imposible, creo que deberás ganar 2.500€ mínimo y no se qué más condiciones, porque no te las dicen. Será tener 2 titulares y que estén fijos y no tengan préstamos, ni carga familiar, vamos que buscan la perfección. Con lo cual, esto no se parece nada a la gran mayoria de españoles, con lo que darán muy buenas condiciones, pero también muy poquitas hipotecas.

Uno-e, por lo menos tiene la decencia de decirte qué cosas no le gustan cuando llamas por teléfono, aunque no comprendo el estudio del departamento de riesgos, porque si pido una hipoteca de 100.000 € a 35 años con carencia de 3 años, me responden que te la aceptan pero con otras condiciones a 30 años y sin carencia, (que digo yo q para ellos cuanto más años mejor, más ganan) y algo obligatoria es q hayas trabajado los 3 últimos años, cosa que no cumplo, solo llevo uno, así que a ver cómo lo solucionamos.

Creo que es una tendencia bastante clara que los usuarios buscan cada vez más ausencia de ruido en las ofertas, entendido éste como esas comisiones y gastos varios que no dejan ver con claridad qué les cuesta la operación.

Lo de Uno-e no es tan extraño. Digamos que ellos te dicen lo que están dispuestos a arriesgar. Al final no les importan tus necesidades sino el dinero que te prestan y las condiciones en las que están dispuestos a arriesgarlo.

Natalia, ya contarás como va tu caso. La verdad es que con las condiciones que cuentas, no parece fácil. Para pedir sóla esos 100.000€ a 35 años según nuestro simulador de hipotecas, te saldría a pagar alrededor de 440€ (contando con un interés de 4%), por lo que los ingresos deberían rondar los 1300€/mes para que se fíen. Y no sólo eso, tienen que creerse que seguirás teniendo trabajo para pagar.

Ya ves, la cosa anda muy malita…

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