Hipoteca Net Portal Inmobiliario

Hoy no dejamos pasar por alto este préstamo hipotecario que ofrece Caja España bajo la denominación comercial de Hipoteca Net Portal Inmobiliario. Y es que es de las hipotecas que destaca por las condiciones que ofrece, pero que también es verdad, solo podrá ser solicitada por aquellos clientes que compren un inmueble de los que posee esta caja de ahorros en su portal inmobiliario.

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Por eso nos encontramos ante una hipoteca que solo se podrá contratar a través de Internet y que ofrece la posibilidad de solicitar hasta el 100% de la tasación o valor del inmueble, el menor de los dos, pudiéndose además financiar los gasto que sean inherentes a la adquisición e hipoteca del inmueble.

Esta hipoteca posee un plzao máximo de vencimiento de 40 años.

Las condiciones económicas e lo que se refiere a materia del interés correspondiente, este préstamo devengará un tipo variable, de Euribor + 0,50%.

Las comisiones aplicables son las siguientes:

  • Comisión de apertura: 0,5%
  • Comisión de desistimiento en caso de subrogación por otra entidad:

0,50% sobre el capital subrogado, si se produce durante los 5 primeros años de vigencia.
0,25% sobre el capital subrogado, si se produce después de los 5 primeros años de vigencia.

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Préstamos Fiscales Caja España

Estamos ante estos préstamos que las entidades financieras ponene ne marcha en estas épocas relacionadas con el período de realización de la declaración del Impuesto de la Renta de las personas Físicas. Caja España los denomina ‘Préstamos Fiscales’, ya que en su esencia están vinculados con el pago/cobro de impuestos.

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Caja España comercializa estos préstamos fiscales en dos modalidades una financiación exclusiva para el Pago de la Hacienda en el caso de que su declaración de salga positiva, o adelanto de la devolución del impuesto en caso de que la misma le salga negativa:

a) El primero se dedica a pagar el impuesto en caso de que la declaración salga positiva y el titular no disponga en ese momento de dinero para realizar el pago a Hacienda. Amortización y liquidación: Cuotas mensuales iguales y con un plazo máximo de 12 meses.

b) El segundo es para anticipar el cobro en caso de que la declaración de la renta haya salido negativa, como máximo hasta el 80% del importe a devolver, con un límite de 9.000 euros y a un plazo máxmio de 8 meses. La amortización y liquidación se realiza al vencimiento.

Préstamos de temporada que pasdo el mes de junio ya no se comercializarán en todo el año.

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Los PlazoNet de Caja España

Los PlazoNet son un conjunto de depósitos que Caja España permite contratar a través de Internet y que recientemente la entidad a mejorado en condiciones para hacerlos más competitivos, lo mismo que hizo con su cuenta remunerada y de la cual hablamos ayer mismo.

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Tienen todos en común similares características ya que pese a que se pueden contratar a diferentes plazos, todos deberán de ser contratados a través de Internet.

Además, todos los depósitos poseen una horquilla de importes igual para poder ser contratados, ya que se mueven entre los 2.000 y los 200.000 euros de mínimo y máximo.

También todos tienen en común que la liquidación y abono de los intereses es al vencimiento.

Además, ya que sólo se pueden contratar por el portal online de Caja España, es obligatorio tener contratado el servicio de Correo Web.

Los plazos y tipos de interés a los que se pueden contratar a partir de ahora son los siguientes:

  • Plazo: 15 días al 1,00% nominal anual (1,0048% TAE)
  • Plazo: 1 mes al 1,00% nominal anual (1,0046% TAE)
  • Plazo: 3 meses al 1,00% nominal anual (1,2559% TAE)
  • Plazo: 6 meses al 1,10% nominal anual (1,7578% TAE)
  • Plazo: 1 año al 1,25% nominal anual (2,2499% TAE)

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Mejora en la Cuenta Doble Clic de Caja España

Vuelve a aparecer en el ranking de cuentas remuneradas en una posición avanzada esta que comercializa Caja España y que se denomina Cuenta Doble Clic. Y es que tras unos cuantos meses de estar de capa caída, la entidad leonesa ha decidido relanzarla, de tal manera que pasa a remunerar al 2,50% TAE un 2,4719% de interés nominal anual, para los primeros 30.000 euros de saldo en la cuenta, y para los siguientes será del 1,50% TAE o sea un 1,4898% nominal, con un plazo de vigencia hasta el 31 de julio de 2011.

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Recordar que hablamos de una cuenta remunerada que a diferencia de la mayoría de las de la competencia, si que permite el domiciliar tanto ingresos como pagos, cosa poco habitual en este tipo de cuentas.

Es una cuenta libre de gastos y comisiones de mantenimiento, a la vez que como operativa vinculada, también son gratuitas las transferencias y la concesión de una tarjeta de débito.

Esta Cuenta Doble Clic, por si estáis interesados, recordar que sólo puede contratarse a través de Internet o en su defecto, también es contratable a través de la banca telefócnica.

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Depósito Bienvenida Navidad: 3,03% TAE

Logo de Caja EspañaHemos conocido otro producto típicamente navideño, es decir, que sólamente estará disponible durante estas fechas. Se trata del Depósito Plazonet Bienvenida Navidad de Caja España.

Este es un depósito a corto plazo, dos meses, con una rentabilidad del 5% nominal el primer mes y de Euribor semestral el segundo, lo que viene a representar un 3,03% TAE.

La entidad comercializa este producto para conseguir liquidez y captar fondos que sus clientes puedan tener en la competencia, por lo que para llevar a cabo esta inversión exigen un ingreso de dinero nuevo en la cuenta en los últimos diez días. Este se puede realizar mediante una transferencia, un cheque o una orden de traspaso en efectivo.

La contratación del depósito se debe realizar online hasta el próximo 10 de enero de 2010. El importe a invertir es de entre 2.000 y 300.000 euros, con liquidación de intereses al vencimiento.

A pesar de que en web no informan de si hay algún tipo comisión por cancelación anticipada la remuneración es bastante buena y el producto entra en la cuarta posición de la comparativa de depósitos a menos de tres meses.

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Cuenta Doble Clic de Caja España: 3,24% TAE

Logo Depósito Doble ClicA principios de semana destacamos que el Euribor ha vuelto a bajar en noviembre. En los últimos meses este descenso ha sido continuado y ha repercutido negativamente en las rentabilidades de cuentas y depósitos. Los ahorradores lo tienen cada vez más difícil para encontrar una inversión que cumpla sus expectativas. Podemos ver un ejemplo de esto en nuestra comparativa de cuentas ya que a pesar de que la Cuenta Pau Gasol continúa encabezando la tabla con un 2,25% TAE, esto es tan sólo la mitad del interés que ofrecía hace un año.

Con este panorama no es de extrañar que nos haya llamado la atención la Cuenta Doble Clic de Caja España que promete un 3,24% TAE a los nuevos clientes. La oferta es tentadora, pero tras una lectura rápida podemos ver que la entidad nos pone un anzuelo bastante escaso ya que tal rentabilidad dura apenas 3 meses. A partir del 1 de Marzo de 2010 se acabó lo que se daba y la cuenta remunera al 1,23% TAE. De esta manera se situaría en la décima posición de la comparativa de cuentas, con una rentabilidad media de 1,74% TAE.

Visto desde otra perspectiva, como no hay ninguna comisión de mantenimiento, ofrecen disponibilidad total del dinero y una liquidación mensual de intereses podemos tomarnos esta cuenta como un depósito a 3 meses. En este caso, la rentabilidad ofrecida no tendría nada que envidiar a los mejores depósitos a corto plazo que se pueden encontrar actualmente en el mercado.

El producto, que sólo puede ser contratado a través de Internet, permite mantener un importe máximo de 30.000 euros. Además permite domiciliar ingresos y recibos.

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Nuevo Depósito Plazo 9 meses de Caja España

Logo Depósito Plazo 9 mesesAunque en la comparativa de depósitos a menos de 12 meses la mayoría de los productos cuentan con un plazo medio de 6 meses, hemos conocido un nuevo producto que acaba de salir al mercado ofreciendo una inversión un poco mayor, es el Depósito Plazo 9 meses de Caja de España.

La rentabilidad de este depósito es del 2,76% TAE, por lo que se sitúa en la novena posición de la tabla. De todas formas ocuparía la primera posición si lo comparásemos únicamente con los productos de su mismo plazo, y estaría seguido del On Deposito Final Feliz de Caixa Galicia, con un 2,47% TAE, y el Plazonet9 de Caja Granada, al 2,25% TAE.

En cuando a la parte negativa hay que destacar la alta penalización que cobran en caso de cancelación anticipada, un 4% anual sobre los intereses.

La contratación de este producto está limitada al dinero nuevo, es decir, traído desde otras entidades. Las aportaciones pueden ser como máximo de 50.000 euros, que se pueden alcanzar mediante imposiciones sucesivas.

En este caso, la liquidación de intereses se efectúa al vencimiento.

Si estáis interesados en contratar el depósito podéis echar cuentas con nuestro simulador de depósitos.

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Los cinco mejores depósitos a un año o más en junio 2009

Como anunciábamos en el post anterior, al fin hemos actualizado a fondo la Comparativa de depósitos a 12 meses o más. Los cinco mejores productos de ahorro a este plazo son:

  1. Depósito Creciente Plus. CCM. 4% TAE a 18 meses. Se ve que su necesidad de liquidez hace que el producto se mantenga. A pesar del miedo que puede dar por eso de que haya tenido problemas, es una buen oportunidad, pues ahora… lo lleva el banco de España. Malo será…
  2. Nova Max Directo. Cajasol. 3,67% TAE a 12 meses.
  3. Tudepósito Flexible. TuBancaja. 3,51% TAE a 12 meses.
  4. Depósito 18. Caja España. 3,25% TAE a 18 meses. Contratable sólo hasta 30/06/09.
  5. Depósito a 12 meses. Activobank. 2,50% TAE a 12 meses. Antes daba un 3%. Si no es dinero nuevo, remuenra al 2% TAE.

Ha habido bastantes bajas en la Comparativa:

  • Barrilete Cósmico de Caja Madrid. Entre nosotros desde septiembre de 2008.Daba un 6,5% TAE a un año, pero obligaba a contratar plan de pensiones.
  • Depósito al 5% de Bancaja. Era a dos años, pero era muy apetitoso. Ya no lo ofrecen. Nos lo confirmó por correo electrónico Javier.
  • Sa Nostra. Daba 4% a 1 año. Acababa el 31/05 y… se acabó, realmente.
  • Depósito Regreso al futuro II, de Caixa Galicia, Daba 3,54% TAE a un año. Ahora ya tienen otro, que tengo que subir a la Comparativa, al 2,49% a un año.
  • Finantia: ya no anuncian ningún depósito en su web, aunque me consta que los tienen. trataré de conseguir los datos y los subiré también.
  • El Premium Top de Banco Caixa Geral también desparece (daba 2,3% a 12 meses). Lo han cambiado por el premium Top IV, que da un 4% a 46 meses. Lo analizaré.

Los demás, simplemente han registrado bajadas en el tipo de interés. Plazonet de Caja Granada ha caído de 3% a 2%, igual que Oficina Directa, que llega ahora al 2%, tras dar un 2,50% TAE a un año. La pequeña caja catalana Caixa Guissona baja de 2,40% a 2,10% TAE anual y el depósito a un año de Uno-e baja de 2% a 1,60% TAE.

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Los mejores depósitos a un año en mayo de 2009

Logo de CajasolFinalmente, hemos revisado a fondo la comparativa de depósitos a 12 meses o más. Os apunto los cinco mejores productos en la actualidad:

1. Depósito Barrilete Cósmico. Caja Madrid. 6,50% a 12 meses. Si es que sigue existiendo. Eugenio nos contó que no, pero en su web, en principio, aún puede encontrarse. En todo caso, nunca nos gustó demasiado porque obliga a contratar un plan de pensiones.

2. Depósito a 2 años. Bancaja. 5% a 2 años. Si es que lo siguen ofreciendo. Es en oficinas y no tenía fecha de fin. Trataremos de confirmarlo. Si existe, es una buena oportunidad.

3. Depósito Creciente Plus. Caja Castilla la Mancha. 4% a año y medio. ¿Os suena de algo esta entidad? Está intervenida por el Banco de España. Puede dar un poco de miedo pero, ¿dónde más seguro que con el Banco de España? Simplemente al no haber cambiado las condiciones, ha subido del 9º al 3º puesto.

4. Depósito Nova Max Directo. Cajasol. 3,67% a un año. Es el único que ha mejorado su TAE. Antes daba un 5,50% el primer trimestre y Euribor1mes+0,15 el resto. Ahora da un 5,15% el primer semestre y el resto, igual. Esto deja el producto un poco mejor que antes, que estaba al 3,56% y salta del 10º al 4º puesto.

Logo de Caixa Galicia5. On Depósito Regreso al futuro II. Caixa Galicia. 3,54% a un año. Entró hace unos días en el puesto undécimo y, al revisar la tabla sube hasta el 5º puesto. Sencillo y con pago de intereses por adelantado.

Es decir, que para usuario medio, los más fiables y normales a estas alturas serían el de Cajasol y el de Caixa Galicia.

Por lo demás, la tendencia general ha sido de bajada de remuneración:

  • Los depósitos online de Tubancaja han bajado (prometo post resumen de estos productos) y el de un año pasa de 4,5% a 3,51%.
  • Finantia ha pasado de ofrecer 5,5% a un año a dar un 3,25%, aunque si se mete mucha pasta puede subir hasta un 4%.
  • Caja España cae de 4,21% a 3,25%.
  • El Pl@zonet de Caja Granada es curioso pues sólo por quedarse como estaba (al 3%) sale del último puesto y se pone 9º.
  • Activobank empeora ligeramente, del 3,5% al 3%.
  • Oficina Directa baja bastante, del 4% al 2,5%. Parecido a Caixa Guissona, que baja del 4% al 2,40%
  • Banco Caixa Geral ha retirado el Premium VIII y ha creado los Premium Top (prometo otro post sobre esto…). A un año da 2,30%, cuando el anterior ofrecía 3,25%.
  • Uno-e sufre la bajada más fuerte. Pasa de ofrecer un 5,10% a dar un 2%, del 3º puesto, al último.

Podéis echar cuentas de cómo os saldría en el Simulador de depósitos.

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Las mejores hipotecas para abril de 2009

Grúas preparando nuevas viviendasLa comparativa de hipotecas lleva unos días hecha un pincel, actualizadita de cabo a rabo (la siguiente será la de cuentas). Así que estoy en disposición de deciros las nuevas mejores hipotecas en marzo de 2009 (para firmar en abril). Y son (redoble de tambores…):

  1. Hipoteca Rompedora online de Deutsche Bank: me da rabia, pero por tipo de interés es la mejor. A pesar de que ha empeorado ligeramente sus condiciones, pues ya no ofrece el primer año a Euribor+0, sino siempre a E+0,17. Además, exige vinculaciones canoninas: seguro de vida, de protección de pagos, gasto en las tarjetas… y se pide a partir de 200.000€. En subrogaciones solo financian hasta el 70% de la vivienda.
  2. On Hipoteca Plus de On Caixa Galicia: la versión online de la caja gallega. Dura en la concesión (a partir de 175.000€) pero transparente y no excesivamente agresiva en las vinculaciones: no hay seguro de vida.
  3. Hipoteca 0,39 de Oficina Directa: la versión online del Banco Pastor. También bastante duros en el análisis de riesgos, por lo que contáis en vuestros comentarios, pero sin seguro de vida y con hasta 5 años de carencia previstos.

Por debajo de éstas, los cambios más destacables tras la revisión han sido:

Banco Caixa Geral: tal y como avisó Afapo, desparece la Hipoteca Cero33. Ahora aparece la Hipoteca Cero49, igual que la anterior pero con peor diferencial y, de propina, un seguro de protección de pagos. Se va al puesto 16.

ING: tal y como nos anticipó Armand, ha subido el diferencial de su antiguamente competitiva Hipoteca Naranja del E+0,55 al E+0,75. Baja al puesto 17.

Banco Popular-e: en un ejemplo de transparencia, añade a sus condiciones que tiene el suelo hipotecario al 2%, que quién lo pillara. La Hipoteca Premium se queda 15º.

En el campo de las subrogaciones, el cambio más evidente es la caída en desgracia de la Hipotecambias. La oferta de Caja España, en su día líder de la comparativa de subrogación, pasa del 1º al 6º puesto porque, al tener el suelo al 2,95%, se ve superada por la competencia.

Ahora, las mejores hipotecas para subrogación son:

  1. Hipoteca Rompedora online de Deutsche Bank, la oferta fantasma.
  2. Trae tu hipoteca Azul, de Ibanesto: que ha provocado el post más activo con diferencia del blog, con ya 600 comentarios y muy valiosa información. Se ve que están bastante ocupados con la avalancha de peticiones y van muy lentos, priorizando los perfiles más interesantes y ralentizando los otros. Su gran reclamo: un buen interés y que se hacen cargo de todos los gastos de la gestión.
  3. Hipoteca Cambio de Banco, de Barclays: al hilo de Ibanesto, Barclays también se hace cargo de los gastos, pero hasta un límite de 3.000€.

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