BanCorreos online: historia y productos de una entidad financiera peculiar

BanCorreos online

Es fenomenal que llegado a un cierto nivel de servicio y éxito, ver hacia atrás comprobando que los ideales, esfuerzos y trabajos pasados han sido satisfactorios. Este es el caso de Bancorreos Online y su historia.

BanCorreos surgió en 1999, con la firma de un acuerdo entre Correos y del gigante alemán Deutsche Bank para dar un gran impulso al ámbito financiero, y conseguir ofrecer productos bancarios a precios competitivos, servicios transaccionales y productos de ahorro-inversión, cuyo enfoque es que sean de calidad y ventajosos. Curiosamente, Deutsche Bank, que contaba con presencia en España desde 1888, esperó  7 años a renombrarlo con el nombre actual de BanCorreos y su versión web, Bancorreos Online.

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Depósito Solidez BanCorreos a 13 meses 2,25% TAE

Otra de las entidades financieras que recurre a poner en el mercado un depósito nuevo de 13 meses o bien a ampliar el plazo a uno ya vigente es BanCorreos, ya que es la forma ideada por las entidades para evitar el limitar la remuneración que impone el Banco de España en materia de depósitos a plazos de 12 meses que se limita al 1,75% TAE, con lo cual vemos que por un solo mes más, este depósito ofrece en estos momentos un 2,25% TAE, lo que resulta altamente interesante.

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De esta manera, este Depósito Solidez BanCorreos a 13 meses ofrece como ya indicamos el 2,25% TAE, con una liquidación y abono de los intereses al vencimiento si bien no está dentro de los mejores depositos bancarios de alta rentabilidad del mercado requiere de un importe mínimo de 1.000 euros hasta un máximo de 100.000 euros.

Sin embargo, si lo necesita, podrá cancelarse totalmente con una penalización del 2,25% y en caso de llegar hasta vencimiento, es renovable automáticamente en una IPF a 1 año al tipo que se estipule en el momento de la renovación.

Nos parece una buena alternativa a los depósitos que se están comercializando a los plazos de 12 meses y más reducidos.

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Hipoteca Postal BanCorreos

Dentro de la oferta de productos que tiene en el mercado BanCorreos, hoy nos detenemos en este préstamo hipotecario que ofrece a sus clientes con la denominación comercial de Hipoteca Postal BanCorreos.

logo (2)Esta hipoteca que comercializa BanCorreos ofrece:

  • Un tipo de interés que se sitúa en el euribor + 2,05% lo que supone en estos momentos una TAE del 3,52%.
  • Esto en el caso de que el titular decida domiciliar la nómina (importe mín. cuota del préstamo)
  • Además deberá de contratar el seguro de vida y hogar en BanCorreos.
  • También deberá de contratar un Seguro de Protección de Pagos.

Si se realiza una aportación a un Plan de Pensiones o a un Fondo de Inversión DB y se utiliza la tarjeta de crédito BanCorreos, ambas por un valor mínimo anual equivalente a una cuota mensual del préstamo.

Plazo de amortización hasta 30 años.

Tengamos en cuenta que todo lo dicho anteriormente será válido exclusivamente para hipotecas a solicitar con importe que sea mínimo de 100.000 euros, ya que en caso contrario deberán de ser negociadas directamente por el titular y la entidad de forma individualizada.

Si ya tienes una hipoteca y deseas traértela desde otra entidad, en BanCorreos te ofrecen también la posibilidad de subrogarla.

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Depósito Tranquilidad BanCorreos

Volvemos a hablar hoy de otro depósito que ha sido modificado por la entidad que lo comercializa como es este denominado Depósito Tranquilidad BanCorreos que comercializa BanCorreos, manteniéndose eso sí, la premisa de que es un depósito que solo se podrá contratar mediante la aportación de dinero nuevo en la entidad.

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Se trata de un depósito que se comercializa con un plazo de 11 meses y medio, algo realmente poco habitual en estos tiempos y con muy poca competencia a ese plazo sino nos vamos a los depósitos a un año ya, motivo por el cual consideramos que si deberíamos de realizar la comparación de la rentabilidad ofrecida con los que se comercializan a ese plazo.

En estos momentos, tras las modificaciones del BanCorreos, ofrece una rentabilidad del 2,45% TAE o sea un 2,43% nominal anual, lo que mantiene muy alejado de las mejores ofertas en depósitos a 12 meses.

Se puede contratar con importes que se mueven en la horquilla que va desde los 1.000 hasta el millón de euros.

Permite la entidad el que sea cancelado antes del vencimiento, pero no es recomendable ya que posee una penalización a nuestro modo de ver excesiva ya que llega al 2,45%, es decir, el máximo que abona por intereses.

Salvo que el cliente indique lo contrario, es un depósito que se renueva de forma automática.

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Cuenta Postal Hogar de Bancorreo

Junto a la cuenta de Bancorreos de la cual hablamos el pasado martes, la Cuenta Postal, esta nueva de la que hablamos hoy, Cuenta Postal Hogar conforman gran parte de la oferta en cuentas corrientes y de ahorro que la entidad Bancorreos pone a disposición de sus clientes en las oficinas de Correos, que son en definitiva las oficinas físicas de esta entidad financiera.

Logo Bancorreos

Y es que si la otra era un ejemplo de cuenta corriente operativa en la cual se domicilia la nómina del titular, esta es un ejemplo de cuenta de ahorro y, en concreto, de cuenta de ahorro vivienda, ya que es la que se destina por aquellos titulares que van ahorrando periódicamente un dinero para acometer la compra de su futura vivienda.

Se trata de una cuenta remunerada en el sentido de que aplica una rentabilidad desde el primer euro del 1% TAE.

Aunque la contratación debe de realizarse en una oficina física de la entidad, la operativa posterior puede realizarse de forma online sin problemas de ningún tipo.

Se trata de una cuenta completamente gratuita en el sentido de que carece de cualquier tipo de gasto o comisión por cualquier naturaleza y que posee como requisito de contratación que el titular que la contrate deberá de ser mayor de edad.

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Cuenta Postal Bancorreos

Una de las cuentas de ahorro o corrientes que nos podemos encontrar dentro de la oferta que tiene en el mercado Bancorreos es esta denominada Cuenta Postal en la cual se centra en estos momentos la entidad ya que es la que ha destinado como la cuenta que sirva de cuenta nómina para la captación de nuevos clientes. Además para promocionarla más le ha unido su contratación a la promoción mediante la cual podremos conseguir un regalo que en esta ocasión consiste en un TV LED, pero para ello se deben de cumplir determinados requisitos.

Logo Bancorreos

El primero es que el importe mínimo de la nómina que debemos de domiciliar es de 800 euros mensuales. El segundo es que se debe de firmar un período de permanencia que se sitúa en los 24 meses. Y el tercero es que se deben de domiciliar al menos 2 recibos de suministros básicos (luz, agua, gas o teléfono).

Avisamos para los que estéis interesados que tiene fecha límite condicionada a las altas recibidas ya que es exclusivo para los 3.000 primeros clientes que soliciten la promoción. El regalo tendrá consideración de rendimiento de capital mobiliario sujeto a ingreso a cuenta.

Recordemos que esta Cuenta Postal BanCorreos no tiene comisiones de administración y de mantenimiento.

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Cuenta Postal Hogar de BanCorreos

Denro del segmento de las cuentas ahorro vivienda, hoy nos detenemos en esta denominada Cuenta Postal Hogar y que la tiene en el mercado la entidad BanCorreos. No vamos a comentar las ventajas fiscales que poseen este tipo de cuentas, ya que todas, con independencia de la entidad que las comercialice, poseen las misma características. Por lo tanto nos decantaremos más por indicar las ventajas financieras que aporta su contratción.

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Se incluye dentro del segmento de las cuentas ahorro vivienda que ofrece remuneración por los saldos que posea, y hablamos que emunera los saldos al 1,50% TAE en estos momentos, con lo que se encuentra dentro de la media del sector en el segmento de las cuentas vivienda que si remuneran.

BanCorreos permite realizar operaciones por banca por Internet o Telefónica en esta cuenta, algo que si es novedoso fretnte a muchas de sus competidoras.

Su operatividad no está exenta de costes y comisiones, teniendo así un coste las transferencias que no se realicen por Internet de 4 euros por cada mil que se transfieran, aunque el mínimo será de 3 euros.

Las transferencias realizadas por Internet tendrán el mismo costo, aunque el mínimo será  más bajo, de 0.60 euros.

La Cuenta Postal Hogar permite operar en descubierto, aunque la comisión por utilizar este servicio será de 2.25 por ciento sobre el saldo mayor al descubierto.

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Depósito Solidez BanCorreos

Un nuevo producto en el segmento de los depósitos pone en el mercado BanCorreos, a la vez que como ya comentamos la semana pasada ha optado por mejorar la rentabilidad que ofrece en el resto de depósitos que comercializa. En esta ocasión este nuevo producto se denomina Depósito Solidez BanCorreos.

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Se trata de un depósito a plazo fijo a un vencimiento de un año que ofrece un tipo de interés muy competitivo para el plazo en el que entra a acompetir, ya que hablamos de que remunera al 3,50% TAE (3,50% nominal anual).

La liquidación y abono de los interese se realiza al vencimiento, de ahí que coincidan tanto la TAE como el tipo de interés nominal.

Entra en uno de los plazos más competitivos y aunque se mantiene lejos de los mejores ofertas del mercado en estos momento, no deja de ser una opción interesate y competitiva.

Se puede contratar en las oficinas de esta entidad financiera desde un importe mínimo de 1.000 euros y hasta un importe máximo de 100.000.

Se puede cancelar de forma anticipada pero conllevará una penalización del 3,5% que nos parece por completo fuera del mercado y ese renueva automáticamente en una IPF a 1 año al tipo que se estipule en el momento de la renovación.

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Depósito Amigo BanCorreos

Mejoras en la rentabilidad plantea este Depósito Amigo que comercializa BanCorreos. Y es que es de las entidades que ha optado por incrementar el diferencial, eso si, en caso de que se cumpla la vinculación exigida por la entidad, de ahí su nombre, ya que ha medida que eres ‘más amigo’ de BanCorreos, es decir, contratas más productos, más rentabilidad podrás obtener en este depósito.

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De esta manera ahora se pude llegar a conseguir una rentabilidad del 3,75% TAE frente a un máximo que era hasta ahora del 3% TAE.

BanCorreos ha relanzado este Depósito Amigo pero con la posibilidad de rescatarlo en cualquier momento.

Se trata del nuevo Depósito Amigo BanCorreos, que operativamente se instrumentaliza en forma de una imposición a 1 año de plazo que ha mejorado en 0,75% su rentabilidad.

Se exige de un importe mínimo de 1.000 euros y hasta un máximo de 100.000 euros con liquidación y abono de los intereses al vencimiento.

Partiendo de una rentabilidad inicial sin vinculación del 3,25% TAE aunque puede mejorar dependiendo de la vinculación de productos hasta 3,75% TAE como:

  • Tarjeta de Crédito (+0,20) => 3,45% TAE
  • Nómina (+0,30) => 3,55% TAE
  • Tarjeta de Crédito + Nómina (+0,50) => 3,75% TAE
  • 3,75% TAE

Recuerde que el Depósito Amigo BanCorreos permite cancelación anticipada, aunque aplica una penalización del 2% sin superar los intereses generados..

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Hipoteca Postal BanCorreos

Esta Hipoteca Postal BanCorreos es una de las operaciones hipotecarias que nos podemos encontrar en estos momentos dentro de la oferta que mantiene abierta de hipotecas para sus clientes BanCorreos. Fue en su momento de las mejores condiciones que ofrecía en el mercado pero ha experimentado una subida tanto en el alza del diferencial que aplica como en el grado de vinculación que se le exige a los titulares que desean su contratación.

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Posee un tipo deinterés el primer semestre que se sitúa en el equivalente a aplicar el Euribor + 0%, y para el resto, a Euribor + 1,40% siempre que:

  • realice una aportación a un Plan de Pensiones o a un Fondo de Inversión DB
  • utilice la tarjeta de crédito BanCorreos

Ambas operaciones deben materializarse por un valor mínimo anual equivalente a una cuota mensual del préstamo.

  • contratación de seguro de vida
  • contratación de seguro de hogar

La Hipoteca Postal BanCorreos está destinada a la compra primera vivienda y financia hasta el 80 % sobre valor de tasación.

A lo anterior se le debe de añadir la domiciliación de la nómina y de recibos, con lo cual hablamos de una vinculación de al menos 6 productos.

Plazo de amortización de hasta 30 años.

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