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Caso real de hipoteca en Caja Rural

Logo de Ruralvía, Caja RuralHabéis sido varios los que me habéis preguntado por las hipotecas de Caja Rural (su versión online es Ruralvia), o de las cajas rurales, en general. Es un tema complicado (por no decir imposible) el dar unas condiciones estándar porque ya no es que no las pongan en la web, sino que las condiciones varían según la caja rural concreta y según las condiciones del cliente.

¿Cómo conseguir una hipoteca barata?

Es decir, ni un atisbo de paquetización de producto, imposible para situarlas en la Comparativa de hipotecas.

Os hablo del tema, porque Luis, uno de los que había preguntado sobre el asunto, se ha acercado a su Caja. En este caso en concreto se trata de la Caja Rural de Zamora, y las condiciones que le han ofrecido han sido estas:

Hemos preguntado en Caja Rural de Zamora, ya que es donde tenemos las nóminas y las cuentas vivienda y la verdad es que, de momento, muy mal. Nos ofrecen:

80% del valor de tasación
Euribor +075
Comisión de apertura del 1%
seguro de hogar y vida obligatorio
y lo “mejor”, un suelo hipotecario de 3%

En fin que intentaremos negociar con otras ofertas pero mucho tienen que cambiar las condiciones.

La verdad, es que el diferencial de Euribor+0,75, visto lo visto con ING, no está tan mal. Lo que ya es demasiado es el suelo hipotecario al 3%, que en estos momentos hará que el diferencial real sea de E+1,20, aproximadamente. Y lo de las comisiones, que personalmente no me gusta para nada  (pero ya es una persecución personal).

El caso es que os pueda servir de referencia el ejemplo de Luis para ver si en otras cajas rurales las condiciones andan por estos términos, mejor, peor… y poder negociar. ¡Gracias, Luis!

28 thoughts on “Caso real de hipoteca en Caja Rural

  1. yo firme el pasado mes de mayo en Murcia mi hipoteca con ruralcaja(caja rural de valencia)y las condiciones fueron:
    – 80% de tasación
    – euribor +0,39
    – comisión de apertura 0%
    – comisión de amortización parcial 0%
    – seguro de hogar y a elegir entre seguro de vida o plan de pensiones( yo me decante por esta ultima)
    – sin suelo y sin techo
    – y sin vinculaciones es euribor +0,64
    pero el director de mi oficina me dijo que habia tenido “muy buena suerte” porque a partir del 1 de junio las condiciones cambiaban a peor pero bueno si teneis que sacar una hipoteca por preguntar no se pierde nada. Suerte.

  2. Hola

    Yo tengo que hipotecar en unos meses. Nos han llamado para darnos información sobre la hipoteca del constructor.

    Bancaja:
    Euribor + 0.90 (Con nominas, seguros de vida y de pensiones, etc) 4900 de gastos de subrogación.
    Cancelación: 0.5

    Por lo que vamos a mirar otras alternativas. Mirar que hay muchos bancos.

    Un saludo

  3. Hola,estoy pendiente de oferta vinculante con caja rural de navarra para una hipoteca que en mi caso sería la subrogación a la que tenía previamente el constructor con ellos y las condiciones de las que me han hablado son las siguientes:

    80% con tasación de este año, luego unos 16000€ a mayores de lo que me queda realmente por pagar
    E+0,50%
    amortizaciones parciales al 0%, cancelación anticipada del 1%
    comisión de apertura al 0%
    ningún tipo de vinculación, y sin posibilidad de rebajar el diferencial aunque así fuese
    subrogación a otra entidad,al 0,50%
    SUELO del 2% no me bajan más

    Tengo mis dudas con el tema del suelo, pero me apetece la oferta porque no tendría vinculaciones y para mí eso es importante, ya que nadie me asegura que durante la vida del préstamo no cambien las condiciones de dichas vinculaciones y por ello creo que me decidiré por ella,¿qué os parece?.
    Un saludo

  4. Ana para mi el tema del suelo empeora bastante la oferta, que en principio tiene buena pinta. Yo intentaria que me bajaran el suelo por lo menos al 1% “ofreciendole” al banco el realizar con ellos el seguro de hogar( que de todas formas tienes que hacerlo con alguien, ya que es obligatorio por ley) y el domiciliar la nómina ( que en algun banco tiene que estar y supongo que te da igual en cual). Suerte.

  5. Cuidado con caja rural, sobre todo de Navarra. Yo acabo de sacar absolutamente todo lo que tenía (hipoteca incluída). Es una de las entidades que endosó a sus clientes de toda la vida swaps. Ahora mismo estamos agrupándonos para una demanda judicial conjunta, pero Adicae ya les ha denunciado ante el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Cuidado con el “trato” de confianza

  6. Cajarural , tal y como dicen por ahi es peligrosisima , con su trato de confianza intenta tomarte el pelo , y cuando les debes algun pago atrasado, si les haces un ingreso , lo aplican a lo que ellos deciden , no a lo que tu decides porque te conviene mas . Por ejemplo si les debes de la tarjeta y de la hipoteca , ellos deciden aplicarlo donde quieren.

    ¿ Pueden hacerlo asi ?

  7. Yo he consultado en caja rural navarra, las condiciones que me ofrecen pidiendo menos del 80%:
    – 1 año al 2,17%
    – siguientes años euribor+0,40/0,50% segun vinculaciones
    – comisión apertura 10%
    – amortización parcial 0%
    – amortización total 0,25-0,50%
    – suelo del 2%
    – vinculaciones: seguro hogar, seguro vida, tarjetas, nominas, domicializaciones, usar ruralvia; para E+0,40% ademas saldo medio y epsv

  8. Si quieres saber qué son los swaps y cómo están arruinando a miles de familias visita la web http://www.noclip.es
    Son productos derivados que la CNMV define como productos complejos para clientes con perfil especulativo. Caja Rural de Navarra y otras entidades en toda España los han comercializado como seguros engañando a clientes que no tenían para nada ese perfil. Conllevan liquidaciones anuales de 3.000 a 9.000 euros (durante 4 años) y para cancelarlos de 10.000 a 25.000 ó más.

  9. muchas gracias por la información, despues de lo leído, tengo claro con que no me hipotecaré con c. rural navarra

  10. Hola, después de duras negociaciones he llegado a que caja rural me ofrezca.
    Euribor + 0,47 sólo domiciliando mi nómina
    comisión de apertura de 0,50
    comisión de amortización parcial y total de 0%
    sin suelo
    lo único es que tengo que contratar el seguro de hogar con ellos RGA

  11. Pues prepárate con el seguro…. mi hermana lleva más de un año esperando que le paguen 3 puertas de armario de la cocina y las comidas que hizo fuera (se le quemó la cocina) con su marido y 3 hijos…. y ni te cuento en qué consisitó la “brigada de limpieza”: un señor de unos 60 años fumando un puro y con un rollo de papel de cocina debajo del brazo. Suena a chiste, pero cuando se te acaba de quemar la cocina no tiene ninguna gracia. Un gran seguro el RGA… yo, por si acaso, para estar asegurada, haría otro.

  12. Hola pues yo estoy a punto de terminar de firmarla en Castilla la M. y me dan el 80% con aval del mismo inmueble, sin suelo,con las siguientes comisiones:
    DIFERENCIAL DE EURIBOR
    0.29 primer año
    0.75 siguientes años sin vinculaciones
    con las siguientes vinculaciones: nómina+tarjeta+saldo 3.000+seguro del hogar=0,4%, si haces seguro de vida vuelve a bajar a 0,29
    DE GESTIÓN
    0% amortización parcial 0,5% cancelación y 0,5% apertura que baja al 0% si contratas un seguro de empleo.

    Parece un poco peor que lo que os han ofrecido a vosotros, pero es lo mejor que he podido encontrar.

  13. Estas son las condiciones de una subrogacion (cambio de deudor) que me han dado en Caja Rural esta misma mañana, ¿qué os parecen? Atención a todas las vinculaciones y el suelo que tienen.

    Importe: Hasta el 80% valor de tasación.
    Plazo: Hasta 35 años
    Tipo interés:
    * Primer año fijo al 3%
    * Resto: Euribor + 1,25, pudiendo llegar a Euribor + 0,50 por la contratación de los siguientes productos: Domiciliación nómina (-0,25), contratación segur hogar (-0,25), contratación seguro vida (-0,15), contratación plan pensiones (-0,10).
    * Revisión semestral, con un tipo mínimo del 3%

    Comisión subrogación: 0,75%, pudiendo ser del 0,50% por la contratación de un seguro de protección de pagos
    Comisión cancelación parcial del 0% y total del 1%.

  14. Lo de los swaps, en realidad es una cobertura de tipos de interés, y se contratan mucho en las empresas para cubrir el coste financiero.Con esto asi sabes que nunca págarás más de un importe. Pero claro si los tipos bajan tienes que pagar tu la diferencia hasta el tipo pactado. Es algo “similar” a un prestamo a tipo fijo, si los tipos suben pues no pagas mas pero si bajan tampoco te beneficias de la bajada. Hombre, yo creo que hay que ser “justos” Lo de arruinar a una familia me parece un poco sobrao, que a nadie le ponen una pistola para contratar nada. Yo trabajo de financiero en una empresa y tengo un swap para mi prestamo, y hay que decir que aunque ahora me toca pagar he tenido todo un año y pico que he cobrado. Si lo contratas con la filosofia de que siempre ganes tu pues es complicado. Al contratar esto tienes que pensar que fijas el precio de tu préstamo durante un plazo pase lo que pase.
    Indicar que los swaps o coberturas aunque muchos no lo saben es obligatorio que lo ofrezcan los bancos a sus clientes según lo regula banco de españa. Lo podreis leer en su web. Luego entiendo que las entidades que lo han ofrecido simplemente han cumplido con lo requerido.Que la gente se asocie y reclame lo que crea conveniente me parece bien, pero me parece que durante los meses que han cobrado de la cobertura no se han planteado ninguna cosa de éstas.

  15. Perdona “angel”, pero en concreto estos swaps fueron diseñados de una manera muy especial.
    Si el euribor sube tú sólo recibes un 0,10% de esa subida, si baja, tú asumes TODA la bajada. NUNCA SE PODRÁ COMPENSAR, y por lo tanto NUNCA FUNCIONARÁN COMO UN TIPO FIJO. Además los comercializaron como SEGUROS SIN COSTES, ni siquiera de CANCELACIÓN, cuando éstas alcanzan cifras inasumibles.
    De hecho, el Defensor del Pueblo ha resuelto que estos productos NUNCA se pueden amparar en la famosa ley 36/2003 (que era obligatoria pero que sólo comenzaron a “cumplirla” a partir de 2007 ¿curioso?) puesto que el único protegido es el banco.
    Lo siento, estos swaps no son tipos fijos y se comercializaron bajo engaño…. después de que Gobierno y Banco de España se lavaran las manos, la JUSTICIA empieza a resolver
    http://www.europapress.es/nacional/noticia-economia-legal-juez-anula-contrato-swap-bankinter-no-informar-debidamente-cliente-20100128152738.html
    ….y los que vendrán

  16. hola yo tambien tengo la hipoteca en caja rural burgos y no me comentaron nada del suelo cuando me estaban haciendo la hipoteca y en el notario como lee tantas cosas y lo k mas ganas tenia era de tener ya mis casa no me di cuenta,me lo pusieron a un 4.75 y cuando llego el dia k me tenian k hacer la revision cual fue mi sorpresaa k no me bajo nada la hipoteca y la oferta k me dan es me quitan el suelo y el primer año a un interes fijo del 3 y despues euribor mas 1.lo veo muy exagerado asik ahora a la busca de hipotecas mejores aunk supongo k en todos los sitios habra alguna trampilla

  17. sndr…lo que te han hecho no tiene nombre…bueno, si, lo tiene, pero imagina que en Caja Rural de Navarra, además del suelo les metieron el dichoso “seguro” que hace que algunas hipotecas lleguen al 10% de interés…consejo, si puedes, huye de Caja Rural

  18. Perdona “yo” pero la cobertura de tipos te protegen si suben, no si bajan. Lo que buscan es que no tengas variaciones en tu cuota. El descalabro ha venido cuando el euribor se ha ido al suelo, que yo creo que nadie preveía una caida así.Ni siquiera los bancos.Si lo que quieres es beneficiarte si bajan los tipos ya tienes el euribor pero sin cobertura, pero claro, si el euribor sube, la cuota también. Para eso mejor no haber firmado nada, y habrías pagado lo el marca el mercado.
    De todas maneras lo que no puede ser es que se intente ser “los más listos del pueblo” cuando el euribor subía a ti el banco te devolvía dinero gracias a la cobertura y ahora pretender que el gobierno y banco de españa te solucionen el problema. Lo mismo ocurrió con Forum Filatelico. Estos te remuneraban bastante más que cualquier banco y claro “uno era listisimo” y hacía el negocio del siglo colocando el dinero ahï. Se fue a la quiebra y entonces el gobierno tenia que dar soluciones. Eso de los benefícios sólo para mi y las perdidas o problemas hay que compartirlos entre todos, no me va.

  19. A ver si lo explico mejor….estos SWAPS NO TE PROTEGEN DE LA SUBIDA, están diseñados de esta manera, puede que los que tu conocieras, lo hagan, pero los de CAJA RURAL NO. Si el Euribor sube SÓLO SÓLO SÓLO te pagan un 0,10%….NO PROTEGEN NI LAS SUBIDAS NI LAS BAJADAS, son ESPECIALES, visita este enlace, en el que se ve la “operativa”, y luego me cuentas que es un tipo fijo….
    http://www.navarraconfidencial.com/2010/02/22/los-%E2%80%9Cswap%E2%80%9D-de-la-caja-rural-y-de-caja-navarra/

  20. Y por si eso no te convence….El Banco de España ha dicho de los “Clip Bankinter” (que tienen un funcionamiento idéntico a los EURIBOR PLAN PREVER de Caja Rural de Navarra) por sus carácterísticas funcionales, “ya que establece una estructura de pagos en la cual para subidas del Euribor mayores de 5.4%, sólo se obtiene una rebaja del 0,10% sobre el euribor a pagar, siendo por lo tanto que NO se pueden considerar PRODUCTOS DE COBERTURA vinculados a una operación de préstamo ni tampoco cumplen los requisitos de INSTUMENTOS DE COBERTURA del riesgo del tipo de interés bajo la óptica de la Ley 36/2003, ya que los flujos de pago de contratar de forma conjunta un préstamo a tipo variable y el contrato de permuta de tipo de interés, NO resultan EQUIVALENTES a haber contratado un préstamo A TIPO FIJO, objetivo perseguido por la misma”

  21. El Banco de España me da la razón y dice que el SWAP que me endosó Caja Rural de Navarra NO FUNCIONA COMO UN TIPO FIJO, NO ES UNA COBERTURA y por tanto no se ajusta a la Ley 36/2003. ¿Seguirán insistiendo en que es un tipo fijo?

  22. Primera sentencia que anula un swap del Banco cooperativo comercializado por Caja Rural de Navarra, la jueza, ante la insistencia por demostrar que el funcionamiento equivale a contratar un “tipo fijo” dice que “pura y simplemente no es verdad”…vaya
    http://www.noclip.es

  23. TENGO UNA HIPOTECA EN CAJA RURAL DE NAVARRA.EURIBOR*EL0,40.PERO CUANDO ME TOCO EL AÑO PASADO LA REVISION ME ENTERE QUE TENIA UN SUELO DEL 3,5.TOY CON UN CABREO DE MIL DEMONIOS POR SUPUESTO EN SU DIA EL DIRECTOR NO ME COMENTO NADA,NI SIQUIERA EN EL BORRADOR QUE ME DIO POR ESCRITO VOY A DENUNCIAR EL CASO ANTE EL BANCO DE ESPAÑA AUNQUE CREO Q NO SERVIRA DE NADA.CUANDO PUEDA MA CAMBIO MI HIPOTECA A OTRO BANCO

  24. HE FIRMADO UNA HIPOTECA CON RURALVIA. PLazo 20 años. me obligan a pagar 5 años por adelantado de seguro de vida.
    la vivienda es mia, privativa, pero mi hijo a firmado conmigo para que por temas de edad me la dieran a largo plazo. a mi hijo también le han obligado a hacerse otro seguro de vida.

    QUISIERA SABER SI ESTO ES LEGAL Y SINO, COMO PUEDO RECLAMAR. MUCHAS GRACIAS.

  25. a mi en 2006 caja rural de navarra tanbien me timo con la clausula suelo del 2.5%, imaguinaros el dinero que ya llevo pagado de mas

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