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La Hipoteca Joven de Caja Madrid encabeza la comparativa

Logo de la Hipoteca Joven de Caja Madrid[Actualizado 04/01/10: Renuevan la Hipoteca Joven de Caja Madrid]

Kenchu nos ha avisado que por fin han actualizado la información sobre  la Hipoteca Joven de Caja Madrid:

«Ya está  modificado al uno y pico»

La verdad, es un cambio sustancial, pues, salvo que nos indiquéis algún truco que se nos escapa, la hipoteca se coloca de primera en nuestra comparativa de hipotecas.

Eso sí, seguimos quejándonos de que no informan sobre la TAE. Nosotros, que hemos utilizado la calculadora del TAE del Banco de España, hemos obtenido 1,71% TAE, para hipotecas financiadas hasta el 80%. Esto es, dos centésimas mejor que la oferta hipotecaria de Oficina Directa.

Claro, con el hándicap de que es una hipoteca dirigida exclusivamente a jóvenes de la Comunidad de Madrid de entre 18 y 35 años, que soliciten un préstamo para su primera vivienda a través del Programa de Bolsa de Vivienda Joven. Vamos, bastante limitada.

[Ampliación 07/10/09: Silvia nos comenta que tienen muy en cuenta que seas cliente de la caja con anterioridad.]

Como indican en la web existen dos modalidades de financiación:

Tipo variable. Se paga un interés nominal del 1,65% durante los primeros 6 meses, y, a partir de ahí, Euríbor +0,37. Si se quiere financiar más del 80% de la tasación de la vivienda será un poco más caro, Euríbor+0,59.

Tipo mixto. Los dos primeros años el interés nominal es del 4,75%. A partir de entonces será del Euríbor+0,37. Si se financia más del 80% de la tasación, Euríbor+0,59.

El resto de las condiciones permanecen iguales que en diciembre:

  • Guarda la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, pero a partir del 85% hay que tener avalista.
  • Permite un plazo de hasta 40 años.

Entonces también nos confirmaron que hay que domiciliar la nómina y contratar los seguros de vida y hogar; y que no hay comisiones.

Podéis hacer cálculos con nuestro simulador de hipotecas.

¿Sabéis de algún truco que esconda esta hipoteca o es tan buena como parece?

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72 comentarios en “La Hipoteca Joven de Caja Madrid encabeza la comparativa

  1. A mí me la concedieron hace 2 meses, al 1.875% los 6 primeros meses y el resto Euribor+0,37.
    No hizo falta comprar una vivienda del Programa de Bolsa de Vivienda Joven, así que es perfecta

  2. No había estado en la primera posición xq hasta ahora no se había actualizado el TAE pero es la mejor hipoteca desde hace unos cuantos meses. Yo la contraté hace 6 meses y era sin duda la más competitiva.

    La principal razón de las buenas condiciones es el acuerdo con la comunidad de Madrid que es la que fija las condiciones de la hipoteca y evita que el banco te la pueda jugar con suelo hipotecario o seguros adicionales.

    Que conste que no soy defensor de Caja Madrid, todo lo contrario xq te cobra un montón de comisiones pero en cuanto a la hipoteca, para mí es la mejor con diferencia.

  3. Yo la firmé en Mayo y el «pero» que le pondría es el Seguro de vida. En mi caso me hicieron hacer un seguro de vida para 10 años y un capital de 150000€, o sea unos 2400 € en un único pago inicial. Supongo que dependiendo de tu posición esto se podrá negociar…

  4. He solicitado esta Hipoteca y la tengo preconcebida, todo bastante bien y agil, la única pega es como se comenta, te obligan a firmar un seguro de Vida a 10 años, este seguro puede ser del 25, 50 o 100% del capital solicitado, depene de la sucursal. En mi caso me han dicho que harán el 25%. a ver si hay suerte.

    Un saludo

  5. Hola a tod@s!!!

    Tengo una duda sobre esta Hipoteca, y como algunos ya la conocéis, a lo mejor podéis ayudarme.

    En el Portal de Vivienda de la Comunidad de Madrid he encontrado la siguiente información sobre esta Hipoteca, en el apartado «Otros datos de interés»:
    <>
    Cuando en el texto que cito dice que no estan contempladas las subrogaciones procedentes de otras entidades, tengo claro, (o eso creo), que se refiere a que si me subrogo al prestamo promotor y pasados unos años quiero cambiar, no puedo acceder a esta hipoteca, Creo que tambien tengo claro lo de la novacion de una operacion formalizada, pero mi duda viene con el apunte de subrogaciones de promotores inmobiliarios.

    Mi situacion es la siguiente: el proximo mes de diciembre me entregan el piso, tenemos la opcion de subrogarnos al prestamo promotor, como todo el mundo que se compre una vivienda en construccion y no sea autopromotor.
    ¿Si renuncio a la subrogacion promotor puedo abrir una hipoteca joven con Cajamadrid? Entiendo que se considera una hipoteca nueva, pero no lo tengo claro.

    Gracias por vuestra ayuda.

  6. Perdon, copio el texto que citaba, por alguna razon no ha salido en el mensaje anterior:
    Al tratarse de un producto hipotecario con condiciones especiales hay que tener en cuenta al formalizar este préstamo que no están contempladas las subrogaciones procedentes de otras entidades, las subrogaciones de promotor inmobiliario, ni las novaciones de operaciones ya formalizadas

  7. @silvia: estás en lo cierto. si rechazas subrogarte al promotor, estás «sin hipoteca», con lo que abrirías una hipoteca nueva. en ese punto se refieren a que no vale para «subrogaciones a promotor», vamos, que no les vayan pidiendo que en promociones genéricas ponga esas condiciones

  8. En Ibercaja tienen las condiciones similares, porque también es de la Comunidad de Madrid y para jóvenes, pero no obligan a hacer seguro de vida, ni domiciliar nóminas.

    Un saludo

  9. Hoy me han aprobado la Hipoteca Joven de Caja Madrid.Condiciones buenas para los tiempos que corren, pero ojito!!se comenta que dan hasta el 85% de la tasacion sin avales y esto es falso, otorgan el 80% y a partir de ahí avalistas y cambia el diferencial de euribor.
    Tengo una profesion que consideran de riesgo(azafata de vuelo) y me han obligado a un seguro de vida por 5 años pero más caro de lo normal, una prima de 4mil eur (que me la prorratean en las cuotas).Aun así estoy contenta, primero porque la tasacion ha sido lo que esperaba y 2do porque en 1 semana ya lo tengo todo casi listo.

  10. He ido a informarme hoy sobre esta hipoteca, mañana me dicen el resultado del estudio preliminar.

    En principio me han dicho que, por mis ingresos, contrato fijo, antigüedad en el trabajo, etc, la operación era viable, pero cuando les he dicho que no era cliente de Caja Madrid…ups! problemas!

    Me han dicho que ser cliente de Caja Madrid con anterioridad era un punto que tenían muy en cuenta para la concesión de esta hipoteca… como decía Oscar en el mensaje 1, lo he flipao, se supone que las hipotecas son un producto captador de nuevos clientes, que sirve para que les lleves la nómina, domicilies recibos, etc etc, y no suele ser requisito sine qua nom ser cliente con anterioridad, (además de que no parece muy normal poner ese tipo de trabas en la concesión de una hipoteca pactada con la Comunidad de Madrid para ayudar a los jóvenes a comprar una vivienda, de la que no se dice absolutamente nada en las condiciones de la misma).

    Resumiendo, de aquellos que ya la tenéis, ¿alguno no era cliente de Caja Madrid antes de contratar la hipoteca joven?

    Muchas gracias!!!!!

  11. ¿alguien ha comparado esta hipoteca con la joven que ofrece Ibercaja? En mi caso me da la sensación de que con mismas condiciones, la vinculación es menor con Ibercaja. No me piden ni domiciliación de nómina ni seguro de vida. En cuanto al seguro de hogar, me exigen que exista uno por lo menos contra incendios, pero me dejan caer que no necesariamente tiene que ser con ellos.

  12. yo tengo mi hipoteca en Ibercaja y tambien todos mis hermanos, tenemos las mejores condiones del mercado. La verdad que comparamos con muchas bancos y cajas y eran los que mejores condiciones exigian, a parte de diferencial bajo, no existen minimos . Estoy muy contento con Ibercaja , os la recomiendo

  13. La de CajaMadrid es muy mala. Te obligan a unos seguros malísimos con mapfre. Con malísimos me refiero a que todos los años te pegan un sablazo con subidas de más del 10%.

  14. Pues la verdad, yo estoy encantado.

    A mi no me obligaron a ningún seguro, al revés, fui yo quien quiso contratarlos con ellos al ser Mapfre y contraté el seguro a todo riesgo, en 10 meses por un tema les tuve que llamar y funcionaron a las mil maravillas (espero que sigan así). Lo he contratado por un año, por lo que si tal como dices me subirán un 10 % el año que viene me lo pensaré, pero a 2 personas que lo tienen con ellos (por eso me fio de Mapfre) no les han subido, al revés les han bajado, es verdad que no mucho, pero lo de subir un 10 %….. nada de nada…..

    Respecto a las condiciones, no creo que Ibercaja tenga «las mejores condiciones del mercado», al tener la nómina desde hace años la nómina (es la única diferencia que creo que tenemos con Ibercaja) no he tenido que hacer nada…. Respecto a las condiciones como tales, absolutamente ninguna comisión, y 0,37 de diferencial. HAsta el vendedor de mi casa me felicitó por mis condiciones diciéndome que nunca había visto algo así

    Por cierto, sobre el seguro de vida, igual que con el seguro del hogar, todo a un año. Me ofrecieron la posibilidad de hacerme uno a 1 o a 10 años, y prefería hacerlo de uno, pero fui yo quien quiso y no me obligaron.

    Más condiciones de Caja Madrid.

    Tarjeta de Débito: 12 €/año
    Tarjeta de Crédito: No tengo, ni quiero tenerla. Y no me obligan a tenerla.
    Mantenimiento de cuenta: 1 €/mes si tienes un saldo menor de 1000 €
    Transferencias Nacionales: 1 € por cada una de ellas.

  15. Me parece que a muchos os estan tomando el pelo. La comunidad de Madrid dice que hasta el 85% sin aval, PUES ESO A MISA, si te dicen que el unico requisito es adquirir una vivienda en la CAM (ni siquiera tienes que estar empadronado, solo residir)ESO A MISA. Un interes inicial de 1,250% nominal 6 meses no 1,67 ni 1,85…
    Ni seguros de vida ni ser clientes ni nada. Yo he ido a la Dirección General de Juventud en el Paseo de Recoletos 7-9 de Madrid y me han dicho que cualquiera de las condiciones que no esten en este enlace http://www.madrid.org/cs/Satellite?c=PVIV_Generico_FA&cid=1209476917151&language=es&pageid=1207574902741&pagename=PortalVivienda%2FPVIV_Generico_FA%2FPVIV_pintarGenerico
    que me ponga en contacto con ellos para imponerles una sancion pues es algo FIRMADO de lo que no se pueden salir

  16. Pues a nosotros después de estudiar todos los riesgos y salir bien, nos indican que hay que tasar para lanzar la operación (Hipoteca joven al 100%). Después de gastarnos 319€ en la tasación, nos deniegan el préstamo por ser Nuevos Clientes!!

    Nos han estafado. Nos han hecho perder mucho tiempo, ilusión y nuestro dinero!!! Menuda forma de ayudar a los jóvenes!!!

    Cuidado!!

  17. Hola a todos, os cuento mi caso,fui a contratar este préstamo hipotecario y en principio sin ningún problema.Vieron que era viable y que me lo concedian, en principio sin ningún problema.
    A los dos meses, a punto de escriturar y una vez tasado el piso, me llaman para decirme, que me conceden el prestamo,pero que tengo que pagar un seguro de vida de 2750 eurazos en un pago único antes de escriturar, así que con el cabreo que te generan estas situaciones, me fui a otra sucursal de caja madrid y me dijero que con la hipoteca tan avanzada,no me podian ofrecer otra cosa,bueno si, euribor + 0.60 y sin seguro de vida….que majetes.
    Me he puesto en contacto con la CAM y a ver que me cuentan,porque me parece una puñalada trapera y una encerrona que des por echo unas condiciones y que luego te las cambien,esto en mi casa se llama estafar a la gente.
    Mucho cuidado con la gente de Caja Madrid ya que intentaran metertela doblada, si la CAM me dice que no es obligatorio,voy a denunciarles a la oficina del consumidor o donde haga falta.
    No trageis,porque me parece a mi que no es necesario contratar ningún seguro de vida.
    Mucho cuidado con esta gentuza

  18. @jose ramon: muchas gracias por tu aportación. si vemos que se repite con algún usuario más, lo avisaremos en la comparativa. menuda gracia que metan esas puñaladas de sorpresa…

  19. A cuanto asciende las tasaciones? En caja madrid me dijeron que unos 160 euros, pero eso dista mucho de los hasta 480 que me han llegado a decir en otras entidades.

  20. Pues me está pasando una cosa casi igual que a José Ramón. Ya está todo hecho, la tasación y el contrato de arras. En la oficina me dijeron que no tenía ningún problema y que en lugar de seguro de vida en prima única me hacían un seguro de accidentes anual de 150 euros.

    Pues ahora me llama la chica de Caja Madrid y me dice que no se la aprueban sin seguro de vida. No te jode, ahora que está todo me cambian las codiciones. Me dice que no me preocupe, que también será anual y que será poco más, pero no me fío nada.

    Las condiciones de la hipoteca están pactadas con la Comunidad de Madrid y NO PUEDEN exigir vinculaciones de ningún tipo (ni siquiera la nómiina). Por lo tanto, si contrato el seguro anual no hay problema porque lo deshago al segundo año. Pero como me hagan pagar prima única la cosa cambia. José Ramón, te han dicho algo en la Comunidad de Madrid??

    Cuando le he dicho que en las condiones no viene nada de seguros me ha contestado que la entidad es en última instancia qué requisitos exige para conceder la hipoteca. Pero entiendo que es una contratación porque yo quiero, no porque la hipoteca lo exija. Por lo tanto, en las condiciones de escritura no puede venir nada de nada sobre condiciones. ¿No es así???

  21. @Pablo:pues te comento, la cosa es que protesté y me dijeron que me lo bajaban a la mitad, es decir el 50% del importe de la hipoteca y como aún no estoy conforme, me informé a través de una amiga que esta buscando piso, que en ibercaja, te dan las mismas condiciones que Caja Madrid con la hipoteca joven y con un seguro de vida el primer año y que al siguiente te lo puedes quitar,esta tarde me voy a pasar a ver que me cuentan y con las cosas claras, vamos que voy a ir con el cuchillo entre los dientes y si me dicen que es así, paso totalmente de Caja Madrid, por fuleros ,aunque pierda el dinero de la tasación,que tambien eso está por ver, asi que mañana por la mañana os contesto.
    De la CAM no he tenido noticias, hace una semana que mandé el mail…si algún día me contestan os lo comento, pero mañana os pongo las condiciones de la hipoteca joven de ibercaja, a ver que tal.
    Saludos.

  22. José Ramón, gracias por contestar y gracias por la información. Todavía no sé nada del tema, llamé a la comunidad y me dijeron lo mismo: que les enviara un mail. Una cosa, la tasación no la perderás: en Ibercaja tienen que aceptarla, según la actual ley hipotecaria:

    LEY 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se
    modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de
    Regulación del Mercado Hipotecario y otras
    normas del sistema hipotecario y financiero,
    de regulación de las hipotecas inversas y el
    seguro de dependencia y por la que se establece
    determinada norma tributaria
    Artículo 5.
    Se incorpora un nuevo artículo 3 bis I) a la Ley 2/1981,
    de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario,
    con la siguiente redacción:
    «Las entidades de crédito, incluso aquellas que
    dispongan de servicios propios de tasación, deberán
    aceptar cualquier tasación de un bien aportada
    por el cliente, siempre que, sea certificada por un
    tasador homologado de conformidad con lo previsto
    en la presente Ley y no esté caducada según lo
    dispuesto legalmente, y ello, sin perjuicio de que la
    entidad de crédito pueda realizar las comprobaciones
    que estime pertinentes, de las que en ningún
    caso podrá repercutir su coste al cliente que aporte
    la certificación.

    Yo ya te contaré a ver en qué queda esto. De momento, voy a mirar qué oficina de Ibercaja me cae más cerca. He visto también que en oficinadirecta dan condiciones muy similares, por si te sirve.

  23. HolaPablo ,muchas gracias por la información, la verdad que me lo voy a imprimir para llevarlo a ibercaja esta tarde.
    Mi primera opción fue oficina directa del banco pastor, pero me dijero que no era viable :(, asi que nada.
    Suerte y mañana te cuento.

  24. José Ramón, me ha llamado la de Caja Madrid, que el seguro es anual y son unos 200 euros, que no me los van a poner en prima única. No me ha dicho si será obligatorio durante toda la vida de la hipoteca, pero entiendo que no lo es, porque en las condiciones de la hipoteca joven no aparece nada de eso.

    En cualquier caso, cuéntame qué tal en Ibercaja, que si son condiciones similares también me voy yo.

    Mucha suerte!

  25. @José Ramón: a mi me ha pasado lo mismo que a ti, solo que yo directamente no esperé a que me dijera Caja Madrid que sí y me fui a preguntar a Ibercaja. Que efectivamente, es igual que Caja Madrid hipoteca joven Comunidad de Madrid pero sin vinculaciones obligatorias, ni siquiera de domiciliar nómina. El caso es que TINSA es la empresa que hace la tasación tanto en Caja Madrid como en Ibercaja, pero la tasación de cajamadrid, me dijeron unos 160 y en ibercaja unos 480. Misma casa y misma tasadora… ¿tanta diferencia por distinta caja de ahorros?

  26. Hola a todos, pues bien, ayer fui a Ibercaja y todo fenomenal, me aceptaban la tasación sin ponerme farruco, las condiciones son exactamente iguales que las de Caja MAdrid, excepto que no es necesario un seguro de vida para diez años, sino que es un seguro anual que si quieres puedes darlo de baja al año siguiente,el seguro de vida cuesta unos 250 euros anuales.
    Tarjetas,seguro de hogar,domiciliación de nómina, todo muy bien hasta que….no me pueden conceder la hipoteca joven, porque mi promotora tiene un prestamo cualificado ?¿?¿?¿!, asi que por lo visto, no se pueden ofrecer hipotecas jóvenes a pisos de VPO que tengan un prestamo cualificado (en Ibercaja), por lo tanto amigos, me va a tocar pagar el «segurito» de vida de caja «Mandril»,Para quien cumpla las condiciones es mucho mejor hipoteca que la de Caja Madrid y por lo menos las condiciones no varian según sople el viento.
    De todas formas me han dicho que durante la mañana me lo confirmamban, que lo tenian que consultar asi que…mi gozo en un pozo.Tego un quebradero de cabeza con la dichosa hipoteca que no es normal.
    Para los que quieran solicitar información, teneis que llevar la siguiente documentación:
    -Últimas cuatro nóminas
    -Contrato de compraventa del piso si es nuevo.
    -Vida laboral.
    -Nota simple informativa de la vivienda.
    -Decalración de la renta del año anterior si la haceis.
    -Movimientos de las últimos cuatro meses de vuestro banco actual.
    -Tasación si disponeis de ella.
    Si se algo nuevo, os pongo un post.
    La CAM aún no me ha contestado despuede de una semana y media, tien que estar a tope (de tomar café en el bar).
    Saludos a todos

  27. Muchas gracias, José Ramón, y ánimo, todavía existe la posibilidad de que ta la puedan hacer. No sé, es un poco raro lo del préstamo cualificado, si tú no te subrogas al préstamo del promotor debería valer cualquier hipoteca.

    Una cosa: la domiciliación de nómina y tarjetas y demás también es obligatoria en Ibercaja?

    Un abrazo!

  28. Hola Pablo, pues en principio,la domiciliación de la nómina y tarjetas son obligatorias tambien, asi que es calcado al de caja madrid, solo que no hacen vpo con préstamo cualificado, no entiendo el por qué pero es lo que hay.
    Pablo, a mi en Caja Madrid,tambien me digeron en un principio lo del seguro de vida anual y no me pareció mal, total, el año que viene lo cancelas y hasta luego Lucas,pero luego me la metieron doblada, asi que…cuidadín y déjaselo claro antes de que te tasen, no vaya a ser que te la lien como a mi. 1400 laureles de seguro y gracias, es decir, un més bailando para caja madrid por toda la «Face».
    Si tengo algun dato más, os lo cuento.
    Un abrazo!.

  29. José Ramón, muchas gracias por la información. Yo la tasación la tengo hecha también! Vamos, es que ya he dado hasta la señal de arras y suspuestamente firmamos en nada. O sea que como me la preparen a estas alturas la monto parda. Ya te contaré.

    Un abrazo!

  30. yo soy de valencia, esta oferta vale para Valencia? es que soy de aqui de valencia y busco una buena hipoteca os comento mi caso, necesito un prestamo de 170.000€ a 40años, soy funcionario pero aun no tengo la plaza fija mi antiguedad es de 5 años, bueno el bbva y cajamar me dan la hipoteca sin aval, bbva con euribor+0,60 con seguro de vida que son 360€ un robo que es lo que quiero quitarme y cogerlo en alguna corredura de seguros y el inicial a 2,75 igual que caja mar pero con euribor+0,45 pero con suelo a 2,5 en bbva no hay suelo
    Creeis que caja madrid me lo mejoraran o me lo aprobaran sin aval que es lo que me interesa?
    gracias

  31. Hola, Alvarito, pues la oferta de Caja Madrid es solo para la Comunidad de Madrid. Pero he encontrado una hipoteca joven del ayuntamiento de Valencia que tiene incluso mejores condiciones.

    No necesitarás aval si por hasta el 80% del valor de tasación. No tiene vinculaciones, pero si haces alguna te pagan la tasación. El diferencial es el mismo si pides hasta el 80% (0,37), pero es mejor si pides más del 80 (0,42 frente a 0,59), aunque en este ultimo caso tendrías que tener aval.

    Eso sí, tiene que ser en Valencia capital o en una de sus pedanías. Es en Ibercaja. Te pego el link: http://www.juventud-valencia.es/index.asp?idioma=cast&acc=false&ruta=/contenido/vivienda/cont_hipoteca.asp&menu=Ap2_Sec4&subsec=Ap2_Sec4_Subsec4

    un abrazo!

  32. Hola, solo quería comentar que ya he firmado con caja madrid. Al final, no me han obligado a seguro de vida, pero he hecho un seguro de accidentes (150 euros) renovable (o no), anualmente. El seguro del hogar lo he hecho con ellos, aunque me parece cariiiisimo (320 euros). La hipoteca no tiene NINGUNA vinculación obligatoria, que ya tengo las escrituras. Amos, es que ni voy a domiciliar la nómina. También me han hecho una tarjeta iberia y otra tarjeta más que no sé de qué va. Pero bueno, las condiciones son muy buenas: 1,25% los primeros seis meses y después el euríbor más 0,37%, revisable también cada seis meses. Ah, y tiene un tipo máximo del 13% (jeje, qué majetes).

    La verdad es que he quedado bastante contento. Mi experiencia con Caja Madrid ha sido positiva de momento.

    José Ramón, qué tal vas tú? Yo fui a Ibercaja, pero las condiciones eran un poco peores. Cuando le dije a la chica que al final firmaba con Caja Madrid me dijo que me quitaba vinculaciones y todo (pero ni con eso). O sea que hay que ser fuertes a la hora de negociar.

    Un abrazo

  33. Hola Pablo, en qué oficina de Caja Madrid te lo has hecho? Yo estoy en la misma situacion con el tema del seguro de vida, que me aplican y me quieren soplar 2.500 del ala.
    Un saludo.

  34. La hipoteca joven que te han hecho habrá sido por casualidad, pero las condiciones que te ponen son las de obligatorio seguro de vida de 2500 euros o más,y cajamadrid puede analizar el riesgo y las condiciones como le de la gana, en lo unico que tiene obligatorio son las condiciones financieras. Lo he consultado en una oficina de la Vivienda y me han dicho que en las condiciones de análisisis de riesgos, puede hacer cajamadrid lo que considere oportuno, igual que otras comunidaddes autonomas con convenios parecidos que sus cajas de ahorros analizan el riesgo como consideren oportuno. A mi cuando me informaron en cajamadrid de las condiciones de los seguros y de las vinculaciones (me entregaron una carta con todos los costes, seguros hogar, vida, etc..,) fui a enterarme y me confirmaron que lo que estaba escrito no entra en las competencias de la comunidad de madrid, y que esas condiciones cajamadrid está en su perfecto derecho en pedirlas, y apoyaron a esa oficina por haberlo comunicado tan clarito, vamos que si no me gustaba, era mi problema, así que lo hice con con el banco de mi novio que aunque el euribor era del 0,5 lo ahorrábamos por otro lado. Si esa oficina te dió la operación sin domiciliar nómina y con esos pocos requisitos es porque darias con algún novato o novata que cuando le revisen la operación se le va a caer el pelo y la próxima hipoteca joven lo hará como están exigiéndolo en todas las oficinas, y están en su perfecto derecho porque ya me he estado enterando, si no interesa cambiamos o buscamos la hipoteca por otro sitio.

  35. Creo que el hecho de que a ti te pidan el seguro obligatorio no significan que a Pablo se lo hayan dado por casualidad.

    Yo mismo y más gente de mi entorno han contratado esta hipoteca sin ese seguro de 2500€. Yo si fuera tú, me patearía unas cuantas sucursales de Caja Madrid e iría probando porque cada una tiene su propia política en la concesión de hipotecas y quizá tengas suerte.

    Además habría que ver las condiciones de cada uno: sueldo, contrato fijo o no, ratio de endeudamiento, ahorros aportados, etc…

  36. Hola Noelia, Pablete. A ver, Caja Madrid está en su derecho de pedir lo que quiera para conceder la hipoteca, por supuesto respetando las condiciones financieras y SIN vincular esas exigencias a la escritura (esto es muy importante). Pero lo que he comprobado es que no las condiciones que a priori solicitan no son estándar en todas las oficinas.

    Desde luego, quien me hizo la hipoteca no era una «novata», era la subdirectora de la oficina (encantadora y amabilísima, por cierto). Me explicó que hasta ciertas condiciones (por ejemplo, si no pasa del 80% de la tasación, es a menos de 35 años y el ratio de endeudamiento no supera no sé qué porcentaje), la oficina tiene control casi total del producto. No tiene que pasar por ningún comité de riesgos ni nada. Y las exigencais las ponen ellos.

    Efectivamente, cuando me explicó las vinculaciones me dijo que la nómina no era obligatoria (aunque sí extremadamente recomendable) y también me dijo que, dependiendo de mi situación y de los ratios antes expuestos, también sería obligatorio un seguro de prima única. Pero esto último lo negocié y por condiciones personales me permitieron seguro de accidentes anual en lugar de vida a prima única.

    Como en todo, depende mucho de la persona con la que des.

    Un saludo!

  37. Totalmente de acuerdo contigo Pablo. A ver para aclarar un poco a la gente. El seguro de prima única te lo piden xq las condiciones de la hipoteca joven de Caja Madrid son fijas y pactadas con la Comunidad de Madrid. Como no pueden colártela en las escrituras (a través de un suelo hipotecario, seguro de vida, etc…) te obligan a pagar de antemano ese seguro.

    Yo si fuera vosotros, si me dicen en una oficina que es obligatorio pagar ese seguro de prima única, me iría a la oficina de Caja Madrid más cercana y si ahí tb pues otra. Será por oficinas de Caja Madrid…

    Yo hasta que me decidí por una hipoteca me recorrí unos 15 bancos distintos y gracias a eso no estoy ahora tirándome de los pelos con suelos hipotecarios, swap y ninguna vinculación extra.

    Saludos!

  38. Buenas tardes!

    Estoy pensando en visitar alguna oficina de Caja Madrid, a ver si tuviera suerte, pero querría saber si alguien ha pedido la hipoteca para el 100% de la compra… es que yo tendría que pedirla así, y no se si pondrán muchas pegas!

    Muchas gracias, y felices fiestas!!!

  39. primeros 6 meses al 0% y luego…..Euribor+0,49 Hata el 80% de tasación o Euribor+0,80 hasta el 100% pero OJO!!

    el diferencial de tipo de interés indicado en el punto anterior (0,49% o 0,80%, según el caso) tendrá la consideración de diferencial bonificado. Para que los clientes puedan beneficiarse de dicho diferencial bonificado, todos o cualquiera de los titulares del préstamo deberán tener contratados con Caja Madrid los productos y servicios indicados a continuación, durante toda la vigencia del préstamo, desde la formalización y hasta su cancelación. La contratación de todos ellos supone la bonificación máxima referida al inicio de este apartado (0,49% o 0,80%, según el caso).

    a) Domiciliación de nómina, pensión, seguro de desempleo o el pago de seguros sociales como trabajador autónomo en cuenta abierta en Caja Madrid en la que el cliente figure como titular. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,40%.
    b) Seguro de hogar, comercializado por Caja Madrid, sobre la vivienda hipotecada en garantía de la operación de préstamo, o plan de pensiones de Caja Madrid con un saldo inicial mínimo de 300 euros. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,20%.
    c) Tarjeta de crédito o pago aplazado (modalidad revolving), emitida por Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%.
    d) Domiciliación de tres recibos de suministros en cuenta abierta en Caja Madrid en la que el cliente figure como titular. A modo de ejemplo: Luz, agua, gas, teléfono, etc. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%.

    Caja Madrid revisará periódicamente el cumplimiento de las condiciones que mantendrán el derecho a la bonificación. El incumplimiento de alguna/s de las condiciones anteriores, supondrá la pérdida individual de la bonificación del criterio/s incumplido/s, incrementándose el diferencial aplicado según corresponda.

    Asimismo si el prestatario no estuviera al corriente en el pago de las cuotas de amortización o cantidades debidas por operaciones concedidas por Caja Madrid se perderá la totalidad de las bonificaciones.

    Menos mal que en tiempos de crisis las hipotecas también piensan en los jóvenes ! (personalmente me gustaban mas las condiciones anteriores y estas me parecen un abuso)

  40. Saludos.

    Tambien me han especificado que la letra mensual a pagar no puede superar el 34% de tu nomina.

    Lo demas, a groso modo:

    primeros seis meses 1.242%
    resto a euribor + 0.49%
    nomina
    tres recibos del hogar
    seguro del hogar con ellos
    tarjeta de credito con ellos
    apertura, estudio y amortizacion total o parcial 0%

    Saludos.

  41. Estuve en Caja Madrid, para pedir una hipoteca (soy cliente desde que trabajo, 9 años y nunca han tenido que devolver un recibo), les expuse el caso y en principio me dijeron que cumplia todos los requisitos, que con mi nómina no había ningún problema… etc, vamos que me la concedían sin problamas. Cuando les llevo la documentación necesaria, me dicen que es inviable??
    Pedí el 100% de la compra-venta más gastos de escritura, ya que no tengo todo el importe para los gastos, y con esto no llego ni al 80% del valor de la tasación… ahora me dicen que solo dan como mucho el 100% del valor más bajo entre la tasación o la compra-venta. Todo esto lo sabían desde el principio y ya me han hecho perder casi 2 meses; por que les pedí toda la documentación entregada y me dicen: «bueno vamos a pasarlo al consejo ya que con tú nómina, siendo buen cliente y tal, a lo mejor te lo concedemos…» así 2 semanas van ya, y siempre me sueltan lo mismo y siempre llamando yo!…

    No se, creo que no son serios a la hora de decir las cosas, o me la conceden o no, pero que no digan que si, luego que no, y ahora que no es posible…

    Necesitaba desahogarme! Aún así me recomendáis algúna otra entidad que den la compra-venta + gastos?? sumando esto no llega al 80% tasació. Gracias!

  42. Al final y después de todo, parece que hemos llegado a un acuerdo, y me van a dar los gastos ya que la hipoteca es de un bajo importe… Os dejo las condiciones por si queréis actualizar o detellar más alguna cosilla.

    212 – Adquisición de primera vivienda usada.

    CUANTÍA MÁXIMA: Hasta el 80% del valor de tasación, teniendo como límite el 100% de valor de inversión.

    PLAZO DE AMORTIZACIÓN: Hasta 40 años.

    TIPO DE INTERÉS:

    Variable:

    Inicio (*): 1,242 (seis primeros meses).

    Resto: Euribor + 0,49%.

    (*) Tipo de inicio vigente para el primer trimestre. El tipo de inicio se calculará por trimestres naturales con el último Euribor BOE publicado al inicio del período, sin redondeo.

    Al menos uno de los titulares del préstamo deberá tener contratados con Caja Madrid, los productos y servicios considerados como requisitos de vinculación, durante toda la vigencia del préstamo (desde su formalización hasta su cancelación). Además, la operación deberá estar al corriente en el pago de las cuotas.

    Requisitos: Nómina, tarjetas débito, crédito, revolving, seguro de hogar y recibos domiciliados (luz, gas, agua…) al menos tres de ellos.

    COMISIONES:

    Estudio: Exenta.
    Apertura: Exenta.
    Amortización anticipada parcial o total: Exenta.

  43. Saludos,

    A mi me gustaría añadir que en Caja Madrid me están pidiendo un Seguro de Vida y me recomiendan una única cuota. Al comentarles que no venía dentro de los requisitos de concesión de la hipoteca joven me han respondido que son únicamente económicos, que la concesión es cosa suya ¿que os parece?

  44. Nosotros tenemos bastante avanzado el tema en Caja Madrid, y las condiciones son como indicáis:

    €+1,29 sin vinculaciones. Y según lo que contrates (ojo, dentro de la Hipoteca, con lo que te obligas todos los años de ésta), llega hasta el famoso:

    €+0,49 con todas las vinculaciones comentadas:

    1. Domiciliación de nóminas (-0,4)
    2. Tarjetas de crédito y débito para todos los que estén en la hipoteca (en nuestro caso, 4 tarjetas), con consumo (-0,2)
    3. Domiciliación de recibos (-0,1)
    4. Seguro de hogar con Mapfre (-0,1)

    Si no, se va hasta €+1,29 según lo que canceles.

    y lo más gordo:

    5. Como condición particular de Caja MAdrid, te obligana contratar un seguro de vida de prima única por 10 años. Te aseguran aprox. el 30% del monto de la hipoteca, y solo a uno de los titulares de la hipoteca, normalmente la mujer. Al otro conyuge le hacen un seguro de accidente el primer año (unos 150€) y luego lo que tu quieras… Son unos 3500-4000€ en una sola cuota al principio del todo. Y según nos comentan es sí o sí por política de Caja Madrid.

    Nos lo estamos pensando…

  45. Ojo, lo que he puesto es siempre que se cumpla:

    1. menos del 80% del valor de tasación
    2. menos del valor de escrituración + impuestos

    Es decir, para pedir 200.000€ la tasación debe ser 250.000€ (80% son 200.000€) y escritura+impuestos 200.000€. Si Escritura + Impuestos es menos te darán esa suma como máximo.

  46. Hola, ayer jueves 25-2-2010 me pase por mi oficina de caja madrid y me dieron boleto al decirles que necesito el 100%. Dijo que no había ninguna posibilidad. ¿me ha pillado una borde roñosa? O, ¿es posible que no te lo concedan aunque seas funcionario y tengas quien te avale?

  47. @Daniel: En las condiciones de la Hipoteca Joven de Caja Madrid especifican: «En el caso de superarse el 80% del valor de tasación será imprescindible la garantía adicional de fiadores con suficiente solvencia».
    Es posible que tal y como están las cosas la entidad haya incrementado sus exigencias y prefiera evitar este tipo de operaciones. De todas formas podrías pasar por otra oficina para contrastar la información e informarte de los requisitos exactos que piden a tu avalista.
    Saludos

  48. Hola a todos. Pues bien, yo también estoy buscando hipoteca y también había pensado en ésta. A ver qué pasa con el seguro de vida, miedo me da, pero tenía una duda: en el bbva me han dicho que te dan el mínimo entre el valor por el que compras las vivienda y la tasación, así que de poco vale que te tasen el piso por 20.000 euros más. ¿Eso es así siempre? Y otra cosa: ¿los gastos de impuestos y gestión (ese maldito 10% de más) se puede incluir en la hipoteca? Mil gracias!

  49. Hola a todos! os cuento nuestro caso… no somos de la comunidad de Madrid, asiq las condiciones varían un poco… hoy vengo de concretar en la oficina y las condiciones quedan así:
    interés: euribor + 0.49
    TAE: 1.72854
    COMISIÓN APERTURA: 0.25 (se nos queda en 0.10 al domiciliar nómina)
    CANCELACIÓN PARCIAL O TOTAL: 0
    revisión semestral (esto es lo q menos me gusta, pero cd suba lo querremos anual y cd baje semestral)
    asociado seguro de hogar y vida (como decís a un único pago, pero no me parece tan descabellado, estando mi marido todo el día en carretera y siendo el único q aporta nómina, aunq nos dan posibilidad de hacerlo al 50%)
    tarjeta de crédito gratis y de débito con comisión de 12 € anuales (q nos devuelven por tener la nómina domiciliada).
    domiciliación de 3 recibos

    a día de hoy la tenemos concedida. El piso nos cuesta 150000 y solicitamos 120000 (el 80%), el resto, sumando gastos de gestión, lo asumimos con fondos propios.

    ¿q os parece?

  50. Y según mis fuentes, que son fiables. El seguro de vida para no-familiares, etc..(la mayoría de los mortales) es de un importe minímo de 3000 euros. Resumiendo muy competitivos (ironía).

  51. Daniel, a mi también me dijeron que no me iban a dar en ningún caso el 100%, y yo no tenía problema de avales a partir del 85%… Así que claramente están engañando al consumidor, porque ni entraron a evaluar mi situación para asegurar que no me darían el 100% de nada.

  52. Pues nosotros hemos estado esta semana en cajamadrid y lo que nos ofrecen es euribor+0,49, con las siguientes vinculaciones:

    – domiciliar nómina y 3 recibos.
    – seguro de hogar.
    – tarjetas de débito y crédito para los dos.
    – sin comisiones de apertura, ni cancelación parcial o total.

    No nos han dicho nada del seguro de vida. En conjunto nos parecen unas buenas condiciones y lo estamos pensando. ¿Creeis que se sacarán de la manga el seguro en algún momento?

  53. no creo Iciar… de hecho nosotros al final lo hacemos sin seguro de vida… hemos dicho q no nos interesa y ya está… lo único q la comisión de apertura pasa a ser del 0.25%…

  54. Hola!
    Yo también estoy mirando la hipoteca con Caja Madrid y me obligan a hacerme el seguro de vida. Veo que alguno de vosotros a conseguido «esquivarlo», me podriais decir en que oficina?. He visto que en las bases de la comunidad de Madrid el seguro este no aparece y como habeis comentado te lo impone Caja Madrid.
    Gracias.

  55. Hola.
    A mi es que ni me lo han mencionado, y me parece raro, porque sí me han ofrecido el préstamo sin comisión de apertura.
    Yo he ido a una oficina que hay en Rivas, cerca del centro comercial de Covibar.

  56. Buenos dias
    Estamos un poco perdido,vamos a comprar una casa por valor de 300mil euros, necesitamos 240mil,el resto mas los gastos lo aportamos nosotros. Somos funcionarios,con las dos nominas sumamos algo mas de 3000 euros. Hasta aqui todo correcto. Ayer decidimos hacerlo con bnakinter,despues cuando leimos todo lo que pone aqui,nos hemos apresurado a anular la operacion(veremos si lo conseguimos)
    Nuestra duda es la siguiente, con quien nos compensa hacerlo con la hipoteca joven de BBK o la de caja madrid (tenemos los dos estudios previos realizados y concedidos) segun el ranking es mas interesante la de caja madrid no?por el tae o por que?nosotros pensabamos hacerlo con BBK pero ahora ya no sabemos que hacer.Encima andamos faltos de tiempo por el tema del IVA,muchas gracias y espero que alguien pueda ayudarnos,gracias

  57. me parece una pasada, el seguro de vida, el de hogar tambien y el tener que hacerlo con ellos ya es el colmo,eso es monopolizar y abusar.

  58. Por favor, retirad de esta hipoteca la coletilla de «hasta 100% con avalista» porque es mentira. Dicen que existe pero no se aplica en ninguna entidad, es decir, no existe. EN NINGUNA ENTIDAD. Bien claro me lo han dejado hoy mismo, con una sonrisa en la cara INSULTANTE. Esta caja de ahorros no se merece esa publicidad.

    Les da igual que avalistas tengas, simplemente te echan sin saber ni lo que ganas, ni lo que vale el piso ni si tienes o no avalista. Es una Vergüenza.

  59. Las condiciones económicas que me ofrecieron hace un mes fueron:

    – 40% de la nómina (sobre el neto anual) como máximo
    – 80% del precio de tasación (100% del precio de compra venta, si se cumple este 80%)
    – Depende, Y MUCHO, de la oficina que visites y que tengas cuenta ahí. El trato es muy diferente. Les sobran clientes, y lo saben.