ingresar dinero en un banco español

Cuál es el límite para ingresar dinero en un banco español en 2019

A  la hora de ingresar dinero en un banco español debes de tomar en cuenta que el Ministerio de Hacienda estará con el ojo encima, sobre todo si nota grandes cantidades de dinero. Los bancos españoles tienen la obligación de reportar a la Agencía Tributaria y al Banco de España estos ingresos,  puesto que al tratarse de sumas muy altas se puede llegar a sospechar de su procedencia.

Dependiendo de la cantidad Hacienda puede tomar la decisión de abrir una investigación sobre el dueño de la cuenta bancaria. La principal razón por la cual se realizan este tipo de investigaciones, es prevenir blanqueo de dinero o recursos no declarados (es decir pagos en negro).

¿Quieres ingresar dinero en un Banco Español sin tener problemas con el Ministerio de Hacienda?

El límite para no tener complicación alguna está establecido en los 3,000 euros en efectivo y esto no incluye únicamente ingresos, sino también, retirada de dinero. Si esta cifra queda grabada en tu cuenta bancaria, muy probablemente la Agencia Tributaria  te pedirá que justifiques de dónde has sacado esa cantidad de dinero.

El banco también informará de los ingresos con billetes de 500 euros y en teoría debe hacerlo con cualquier ingreso recurrente que considere sospechoso.

Si por otra parte decides dividir el ingreso y depositarlo el mismo día, no creas que te salvarás, puesto que con que se sume la cifra de 3,000 euros es más que suficiente para que el banco lo reporte al Ministerio de Hacienda.

Multas e impuestos

Por el simple hecho de ingresar dinero en un banco español, no estás obligado a pagar impuestos, sin embargo, con cifras superiores a 3,000 euros debes justificar su procedencia. De lo contrario tendrías que pagar una multa.

Dependiendo de cada caso se establecen determinadas cantidades de dinero para cubrir las sanciones. Estas pueden ir desde los 60,000 euros hasta los 150,000 euros. 

Otros movimientos vigilados para controlar los fraudes

Para evitar el blanqueo de dinero y los fraudes, el Ministerio de Hacienda también ha establecido algunas otras medidas que pretenden prevenir este tipo de situaciones. Entre ellas podemos mencionar:

  • Préstamos y créditos de más de 6,000 euros. No es ilegal pedir este dinero al banco, sino que puede serlo, el uso que se le dé. Además hacienda quiere asegurarse de que se paguen los impuestos correspondientes si se emplea para crear una empresa por ejemplo.
  • Operaciones que superen un monto de 10, 000 euros. Se incluyen ingresos, pagos, acciones, transferencias bancarias, entre otras.

Cómo evitar sanciones o investigaciones

Para evitar multas o procesos de investigación cuando realizas operaciones bancarias, específicamente para sumas de más de 100,000 euros debes de rellenar el formulario S-1 ante notario.

Lo mejor es tratar de ser lo más transparente posible cuando se trata de tus operaciones bancarias. Si sueles recibir dinero en efectivo, procura cambiar esta situación, sobre todo para no tener que justificar nada ante Hacienda. Pide pagos hechos por medio de transferencias bancarias, tarjeta de débito crédito o cheque bancario.