Dentro del mundo financiero existe la banca privada, la personal y la particular. En esta ocasión te contamos cuáles son las diferencias clave entre la banca personal y la privada. En cuanto a la banca particular no ahondaremos en su definición, puesto que es la que habitualmente conocemos (la de nuestro día día), mientras que las dos primeras tienen ciertas características enfocadas a clientes con un capital mayor.
¿Qué es la banca personal?
Supongamos que ya somos miembros de la banca particular, la que ya conocemos y dentro de la cual llevamos a cabo operaciones del día día, donde tenemos nuestra nómina, tarjetas, préstamos, entre otros. Ahora, si con el paso del tiempo, va aumentando nuestro capital vamos a pasar a ser parte de la banca personal.
La banca personal es en la cual los clientes tienen un capital superior a los de la banca particular, donde se cuenta con un gestor que ofrecerá un servicio especializado en todo momento con respecto a:
- Asesoramiento y seguimiento de las operaciones de la cuenta del cliente.
- Documentación sobre todos los productos del cliente, con datos y estadísticas que reflejan cómo estos han evolucionado con el paso del tiempo.
- Canales de comunicación personalizados como un teléfono personal, una web privada o alerta de mensajes al móvil.
Ventajas
- Asesoramiento para decisiones de inversión y financiación. Opciones basadas en el perfil del inversor, las tendencias y el comportamiento del mercado.
- Productos y servicios especiales acorde a las necesidades del cliente.
- Un trato personal, con comunicación y gestión personalizada.
- Los bancos suelen ofrecer estos servicios sin coste para el cliente.
¿Qué es la banca privada?
El siguiente nivel es la banca privada, es decir los clientes que tienen un capital mucho más elevado, normalmente superior a los 300.000 euros. Los usuarios reciben atención personalizada pero también productos más complejos, acorde a su patrimonio económico.
Básicamente se trata de una banca convencional que le ofrece a los clientes la gestión de grandes patrimonios. Sus características principales son las siguientes:
- Asesoramiento personalizado y gestión del patrimonio.
- Productos complejos.
- Acuerdos de exclusividad y confidencialidad.
Ventajas de la banca privada
Entre los aspectos positivos a destacar de la banca privada se encuentran:
- El trato personalizado. Incluso en muchas ocasiones los bancos abren sucursales independientes para tratar con este tipo de usuarios, lo cual hace que sientan un trato diferenciado del resto de los clientes.
- Gestión a detalle del patrimonio. Se lleva a cabo una gestión personalizada y detallada del patrimonio del cliente, ofreciendo productos complejos que van de acuerdo a sus necesidades.
- Atención y resultados sobre la evolución de sus inversiones.
Desventajas de la banca privada
Algunos de los aspectos que pueden implicar una desventaja para el cliente en este tipo de banca son los siguientes:
- La necesidad de tener un patrimonio alto para poder ser acreedor de estos servicios personalizados.
- Es necesario pagar comisiones a cambio de estos servicios, las cuales generalmente tienen un coste elevado. La comisión suele ser del 1% trimestral sobre el volumen de la cartera.
Cabe destacar que el cliente tiene la posibilidad de hablar y negociar estas condiciones antes de formar parte de la banca privada. Por ejemplo se puede intentar establecer un porcentaje sobre los beneficios que se obtienen de las inversiones, en lugar de una comisión. A este tipo de operaciones se les conoce como tarifa de éxito. Otra opción es que la entidad brinde este servicio gratuitamente y cobre una parte de las comisiones de gestión en el caso de las inversiones realizadas.
¿Qué entidades ofrecen el servicio de banca privada?
Las opciones de banca privada que puedes encontrar en España son:
- Banco Popular
- Bankia
- Bankinter
- BBVA
- La Caixa
- Sabadell Urquijo
- Santander banca privada
- Abante asesores
- A&G Banca Privada
- Credit Suisse banca privada
- JP Morgan Chase gestión
- UBS Wealth Management
- Citibank
