En este post, explicaremos cómo entender el extracto bancario de tu tarjeta de crédito, ya que puede resultar complicado si no se está familiarizado con ciertos términos bancarios. En la mayoría de los extractos de una tarjeta de crédito se llega al total de la deuda de la siguiente forma:
+ Saldo deuda anterior + Gastos “D”(debe) – Abonos“H”(haber) + Comisiones + Intereses de demora + Intereses de aplazamiento = Saldo deuda actual
¿Cómo se calculan los intereses de aplazamiento y demora?
Los de aplazamiento se aplicarán cuando la tarjeta tiene una modalidad de pago que conlleva el pago de intereses por la deuda dispuesta, es decir, que no sea por pago de cuota total a principios del mes siguiente.
Estos intereses se calculan en base al saldo promedio diario. Para calcular los intereses sobre ese saldo promedio diario, debemos aplicar también un tipo de interés diario. Las entidades de crédito establecen un tipo fijo en términos mensuales en el contrato. Por tanto, multiplicamos el tipo de interés nominal mensual por 12 (meses) y lo dividimos por 365 (días) este tipo de interés nominal mensual es el que se especifica en el contrato. Para un tipo de un 1,75% correspondería un 0,05753% diario. El último paso sería multiplicar el saldo medio por el número de días del periodo y por el tipo de interés diario. Para el cálculo del saldo promedio habría que sumar todos los saldos diarios del período y dividirlo por el número de días del período. De esta forma los intereses por 28 días para una deuda inicial de 1.200 €, habiendo realizado 2 devoluciones de compras por 88 € y compras por 135 €, suman 19,99 €. No parece mucho, pero por sólo 28 días estaríamos pagando una TAE del 23,14%. Lo que denota lo caro que es el aplazamiento de pagos a más de 1 mes a través de la tarjeta de crédito.
Los intereses de demora se calcularían de la misma forma con el tipo mensual de demora.
Una vez calculada la deuda de la tarjeta, se establece la cantidad a pagar en función de la forma de pago que tenga la tarjeta. En realidad, la forma de pago determinará la amortización.
Aunque puede haber más modalidades los principales serán: 1. Pago total (sin intereses), 2. Cuota fija: En este caso, para una cuota fija de 100 €, la amortización sería de 100 – 19,99 € = 80,01 €. Por tanto, la deuda final = 1.200+30-50+105-38-80,01 = 1.166,99 €. Esta será la deuda inicial del siguiente período.
A continuación os mostramos el cálculo:
[table width =»100%» style =»» responsive =»true»]
[table_head]
[th_column]Fecha[/th_column]
[th_column]Cargos (D)[/th_column]
[th_column]Abonos (H)[/th_column]
[th_column]Saldo[/th_column]
[/table_head]
[table_body]
[table_row]
[row_column]Saldo Inicial (19/02/2015)[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.200€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]20/2/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.200€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]21/2/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.200€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]22/2/2015[/row_column]
[row_column]30€[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.230€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]23/2/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.230€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]24/2/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.230€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]25/2/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.230€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]26/2/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.230€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]27/2/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]50€[/row_column]
[row_column]1.180€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]28/2/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.180€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]1/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.180€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]2/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.180€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]3/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.180€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]4/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.180€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]5/3/2015[/row_column]
[row_column]105€[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]6/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]7/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]8/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]9/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]10/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]11/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]12/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]13/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]14/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]15/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.285€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]16/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]38€[/row_column]
[row_column]1.247€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]17/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.247€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]18/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.247€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]19/3/2015[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.247€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]Sumatorio de saldos[/row_column]
[row_column][/row_column]
[row_column][/row_column]
[row_column]34.756€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]Nº de días[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]28[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]Saldo medio[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column]1.241€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]Tipo nominal mensual[/row_column]
[row_column]Tipo Diario[/row_column]
[row_column]Intereses[/row_column]
[row_column]19,99€[/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]1,75%[/row_column]
[row_column]0,05753%[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]TAE = (1+1,75%)^12-1[/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[row_column] [/row_column]
[/table_row]
[table_row]
[row_column]23,14%[/row_column]
[row_column][/row_column]
[row_column][/row_column]
[row_column][/row_column]
[/table_row]
[/table_body]
[/table]
Lamentablemente e9ste tipo de situaciones esapacn del e1rea penal a la que nos dedicamos, que es especedficamente el robo de vehedculos. Sin perjuicio de ello, por los antecedente que entrega, parece tratarse de un delito de estafa. Le recomendamos efectuar la denuncia directamente en el Ministerio Pfablico.