La Cuenta Naranja mantiene su oferta: 3,50% TAE los 4 primeros meses

Imagen de la Cuenta Naranja de INGHemos comenzado el mes repasando la cuentas más populares del mercado. Tras dar una ojeada a nuestra comparativa hemos podido comprobar que se mantiene la lucha por la captación de clientes entre los naranjas y los azules. Lo que es lo mismo, entre las cuentas de ahorro de ING e Ibanesto.

Hasta finales del próximo mes de noviembre, quienes contraten por primera vez la Cuenta Naranja obtendrán una rentabilidad del 3,50% TAE durante los 4 primero meses. Se trata, como viene siendo habitual, de una oferta inicial. Una vez finalizado este periodo el tipo de interés será de aproximadamente 1,20% TAE.

Como hemos indicado en anteriores posts:

En este tipo de cuentas destinadas al ahorro no se cobran gastos ni comisiones de apertura ni mantenimiento, igualmente tampoco es posible domiciliar nóminas o recibos ni utilizar tarjetas de crédito.

Para ingresar o retirar el dinero se efectuarán transferencias online gratuitas.

El producto se encuentra situado en la duodécima posición de la comparativa de cuentas, puesto que organizamos la tabla en función del interés habitual de la cuenta, no el promocional.

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Hipoteca Naranja de ING: Euribor+0,95

Logo de la Hipoteca Naranja[Actualizado el 05/02/10: ING encarece la TAE de la Hipoteca Naranja]

A pesar de que el mercado hipotecario continúa parado y las entidades siguen sin presentar nuevos productos hoy traemos una buena noticia. Antonio se ha puesto en contacto con Banqueando para adelantarnos que:

La Hipoteca Naranja de ING Direct ha mejorado sus condiciones, ha bajado de Euribor+1,20 a Euribor+0,95. Lo podéis ver en su web.

[Ampliación 30/12/09: Jesús y Guillermo detallan que los clientes con nómina domiciliada tienen un diferencial todavía más bajo, Euribor+0,60]

Sólo nos podemos tomar este cambio como una señal positiva, a la par que necesaria, ya que desde que comenzó a subir hace aproximadamente un año el diferencial de este producto destacaba por ser el más alto de toda la comparativa de hipotecas. Tras el recorte la TAE se reduce desde el 2,47% al 2,20%, situándose en una cifra más sensata que hasta ahora. Aún así, la Hipoteca Naranja continúa estancada en la parte baja de la tabla y con el último cambio tan sólo asciende hasta el puesto veinte de la comparativa.

A pesar de que este producto tiene que mejorar otro poco para convencernos valoramos que no requiere excesivas vinculaciones. A la hora de la contratación la entidad sólo exige la domiciliación de la nómina y los seguros de hogar y vida.

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La Cuenta Naranja de ING baja su rentabilidad

Logo de la Cuenta NaranjaA pesar de que en los últimos meses este producto se enfrentaba en iguales condiciones a la Cuenta Azul de Ibanesto, finalmente se ha retirado de la primera línea de batalla dando un paso atrás al inicio de diciembre. Los clientes de ING ya han notado el cambio y Depaso nos ha comentado:

Acabo de ver que mi Cuenta Naranja me está remunerando al 1,50% y no al 2%

Precisamente la cuenta ha comenzado a remunerar con la nueva cifra desde ayer mismo. Lo que la entidad mantiene intacto es la oferta para nuevos clientes que les permite competir en el mercado de cuentas de ahorro. Los que a pesar de todo decidan contratar este producto por primera vez obtendrán una rentabilidad del 3,00% TAE durante los cuatro primeros meses, a partir de entonces deben conformarse con el 1,50% TAE.

Como suele ser habitual en este tipo de cuentas destinadas al ahorro no se cobran gastos ni comisiones de apertura ni mantenimiento, igualmente tampoco es posible domiciliar nóminas o recibos ni utilizar tarjetas de crédito.

Para ingresar o retirar el dinero se efectuarán transferencias online gratuitas.

Tras la actualización, el producto pasa del noveno al décimo puesto de la comparativa de cuentas.

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Cuenta Nómina de ING

Logo de la cuenta nómina de INGHoy en día decantarse por una cuenta nómina es una tarea compleja. La competencia ha crecido y los bancos y cajas de ahorro tratan de atraer a estos clientes tan apetitosos con atractivas ofertas.  A cambio de retener sus nóminas ofrecen regalos, tarjetas gratuitas, la eliminación de comisiones, etc. Pero a la hora de contratar este tipo de cuenta es preciso no dejarse llevar por lo bonito y buscar el producto más conveniente. Por eso es recomendable comparar varias propuestas antes de tomar una decisión y elegir siempre el producto que más se adapte a las necesidades de cada uno. A través de nuestro formulario de contacto, Montse nos pregunta:

¿Qué opináis de la Cuenta Nómina de ING?

En primer lugar, debemos situar este producto al final de nuestra comparativa para domiciliar nómina, puesto que no ofrece ninguna rentabilidad. En contraposición, la entidad devuelve el 2% de los recibos de luz, gas, teléfono fijo, teléfono móvil e Internet que se hayan consumido durante el mes. Dependiendo de los gastos de cada cliente esta condición podrá ser más o menos rentable, pero es cuestión de analizar cada caso. Aún así, echando un vistazo a la oferta de cuentas nómina de la competencia vemos que algunas entidades devuelven hasta el 3% de los recibos (ya os iremos contando…). (más…)

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Los cuatro mejores depósitos a tres meses en agosto de 2009

Bancos en FlickrAl actualizar a fondo la Comparativa de depósitos a menos de 6 meses, hemos detectado que la media de bajada de remuneración en los depósitos en las últimas semanas va desde el 1% al 0,5%. Los cuatro mejores depósitos a tres meses son:

  1. Depósito Relájate. Caixa Rural de Balears. Da un 5% TAE, hasta mediados de septiembre, para dinero nuevo en la entidad y contratable online.
  2. Depósito Directo. Cajasol. Estaba de cuarto, pero al no variar y seguir dando, según reza su web, un 4% a tres meses, sube al segundo puesto. También para dinero nuevo y contratable por Internet.
  3. Depósito a 3 meses. Sa Nostra. En las Balears están que lo rompen. Este bajó del 4,30% al 3,30% de rentabilidad, pero sigue entre los mejores. Eso sí, es para nuevos clientes.
  4. NetDuero Premier. Caja Duero. Este depósito ha bajado también, desde el 4% al 3,25% TAE de remuneración al trimestre. Es para dinero nuevo.

Por debajo de estos cuatro hay una interesante clase media de depósitoa que ofrecen un 3% de rentabilidad:

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Las cuatro mejores cuentas de ahorro en julio 2009

[Actualizado el 03/08/09 : Cuenta Superior de Caja Madrid]

Cada vez son menos y peores. Hay quien dice que existe una guerra por captar a los ahorradores, pero deben querer captarlos con su sonrisa, porque lo que es la remuneración… cada vez más triste. Vamos a destacar las cuatro cuentas que hemos encontrado que ofrecen un interés (estable, no con oferta de lanzamiento) superior al 2%:

1. Cuenta Ahorro Pau Gasol. Banco Popular-e. Se mantiene muy digna en el 3% TAE y contratable online.

2. Cuenta +. Bancaja. A pesar de ser oferta de oficina, se mantiene también en el 3% TAE de rentabilidad. No está nada mal.

3. Tucuenta Rentable. TuBancaja. La gemela de la anterior, pero online, estaba en el 3% y la bajaron al 2,5% TAE. ¿Tendrá que poner su hermanita las barbas a remojar?

4. Cuenta.i. Cajamar. Se agarra a la rentabilidad de 2,25% TAE.

El resto, no pasan ya del 2%:

La Cuenta eDuero ha bajado del 2,25% al 2%. Oficina Directa, del 2 al 1,75%. Openbank: del 1,3% al 1%. Y Caixa Galicia, del 0,5% al 0,25%

A mayores, tenemos las tres que intentan captar con un alto interés inicial que después se diluye:

Cuenta Azul de Ibanesto: da un 3,10% los primeros meses, pero después queda también en un 2%.

Cuenta Naranja de ING: da un 3% los cuatro primeros meses y un 2% después.

Cuenta Oportunidad de Barclays: si se domicilian 3 recibos pueden dar un depósito al 4,25% a cuatro meses, ero más tarde no dan rentabilidad, devuelven el 3% de los recibos.

Tenéis más detalle en la Comparativa de cuentas.

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Hipoteca Naranja de ING: a E+1,20

ing direct logoNo deja de sorprendernos el juego de gato y ratón qe se traen ING e Ibanesto. Ayer hablábamos del empeoramiento de la Hipoteca Azul de Ibanesto, que se ponía casi igual que ING. Y hoy, Luismi, Jordi, Andrés y Juan nos cuentan:

Ahora Hipoteca Naranja de ING: Euribor + 1,20 + seguro de hogar + seguro de vida.

La Hipoteca Naranja de ING salta directamente de Euribor+0,75 a E+1,20. Casi medio punto porcentual de un golpe. Queda claro que ni quieren bajar del entorno del 3% de interés en las hipotecas ni están para dar hipotecas en absoluto.

Y ojo al dato: antes no exigían seguro de vida y ahora sí. Pasa del triste 18º puesto al lamentable 24ºen la Comparativa de hipotecas, penúltima.

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La Cuenta Azul y la Cuenta Naranja, también a la baja

Logo de IbanestoHoy es el día Ibanesto en Banqueando, :). Nos han informado Juan Antonio y lmfuertes:

Ahora la Cuenta Azul está al 3,10%, entiendo que para los que se den de alta ahora, claro. Estos por lo menos avisan antes, no como por lo visto en Banco Popular-e, que siguen en su web poniendo el 3,40%, y después será al 3%.

Faltaría ver si ING hace el cambio también, que conforme está el Euribor

Efectivamente, la Cuenta Azul ha rebajado su remuneración inicial para nuevos clientes desde el apetitoso 3,60% TAE del que hablábamos hace sólo unos días hasta el aún interesante 3,10% TAE, pero que duran sólo hasta el 1 de octubre de 2009. A partir de esa fecha, la remuneración es del 2% TAE (antes estaba al 2,20% TAE).

ing direct logoEn la web de Banco Popular-e ya confirman que la remuneración de su Cuenta Ahorro Pau Gasol está al 3% TAE.

Ah, e ING ha empeorado también su Cuenta Naranja: 3% TAE los primeros cuatro meses y 2% TAE a partir de ahí.

No, si… acabarán fusionándose porque, total, están llenos de espías uno del otro, ;).

Por poco, ambas mantienen su sexto y séptimo puesto en la Comparativa de cuentas.

3,6 a 3,1

2,2 a 2

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La ruta de las cuentas más rentables: Ibanesto, ING, Popular-e…

Cuenta Azul de IbanestoSinTecho nos ha preguntado cuáles eran las mejores cuentas a día de hoy. Las mejores están ordenadas por rentabilidad en la Comparativa de cuentas. Pero eso de a día de hoy nos recordó la época de los depósitos de alta rentabilidad a un mes (al 10% TAE, qué tiempos) y lo rentable que era ir pasándose de entidad en entidad en busca de la mejor oferta.

Así que os voy a proponer la ruta de las cuentas más rentables del momento, para los que buscáis la máxima rentabilidad para vuestros ahorrillos, a corto plazo (que ya véis que la Comparativa de depósitos a menos de tres meses está desangelada).

Nuestra opción más rentable es la Cuenta Azul de Ibanesto. Tanto esta como la de ING están de 6º y 7º en la Comparativa, porque su rentabilidad general no es la más alta, pero ofrecen ofertas iniciales muy rentables (tal y como está el Euribor, claro).

La Cuenta Azul ofrece un 3,60% TAE hasta el 1 de octubre (los 4 meses iniciales, habitualmente). Y después sigue rentando, a no tan alto ritmo, al 2,20% TAE, pero como todas aquellas de las que os voy a hablar hoy, no suponen coste alguno y pueden contratarse por Internet.

ing direct logoLa segunda, así que os bajen la rentabilidad en Ibanesto, sería pasarse a ING. A poder ser, id gestionando la apertura de la cuenta con 2-3 semanas de antelación pues el papeleo siempre tarda algo. ING es muy parecido a Ibanesto, pero con un 0,10% menos de rentabilidad: el 3,50% TAE, durante los 4 primeros meses. Después, baja al 2,10% TAE.

El siguiente salto sería a las cuentas, por el orden en el que están en la Comparativa, pero teniendo en cuenta que probablemente en junio bajen su rentabilidad:

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Las comisiones en la banca tradicional: caso La Caixa

Logo de La CaixaJuanc nos ha contado su caso con La Caixa:

He tenido un desengaño con mi banco y la verdad que tengo claro que no lo paso por alto, pero no sé cómo hacerlo. Tengo mi nómina en La Caixa de Pensiones de Barcelona, en la que tengo todas mis domiciliaciones y además dos planes de pensiones (de mi mujer y mío) y una megalibreta de mi hija menor de edad.

No pagaba nada por las trasferencias y como todos los años a principios de año comenzaron a cobrarme 3 € por cada una, tras reclamarles, este año a diferencia de otros solo me condonaron el 50%, es decir 1,50, y la empleada con la que tengo cierta amistad me dijo que no podía hacer más.

Todo un clásico. Se supone que no pago nada, pero en enero siempre me clavan. Normalmente voy hecho una fiera a la oficina y me las quitan, pero este año no. Lo de tener que estar reclamando las comisiones para que las retiren es indignante, además de resultar una perdida de tiempo y una fuente inagotable de mal humor. No entiendo como aún hay tanta gente atada a cuentas offline, donde la triquiñuela de las comisiones es el abc de lo que le enseñan al dependiente de oficina, cuando en Internet la mayor parte de las cuentas son sin comisiones y… es de verdad, así de sencillo.

Le indiqué que cuando yo abrí la cuenta nómina me acogí a una oferta que hicieron al colectivo de trabajadores de la Agencia Tributaria y me daban 10 trasferencias al mes gratis y que hasta abril sólo tenía 7 hechas. Me indicó que no encontraba el citado acuerdo y que reclamase vía página de internet. Así lo hice el día 8 de abril reiterándolo el 13 al no recibir nada, y el 16 me dice La Caixa que el Acuerdo con la Agencia Tributaria no lo había renovado la propia Agencia y que por tanto esta es la que debe comunicar las condiciones a sus empleados. Absolutamente indignado les respondí […]: Los que deben comunicar, en cualquier caso, las modificaciones de las condiciones de mi cuenta corriente es La Caixa por cuanto el contrato de cuenta corriente lo he suscrito con Uds. […] La Agencia Tributaria, entiendo, no es parte en este contrato. […].

De esto ya hace casi un mes y les he remitido otros 2 escritos solicitándoles contestación y no dicen nada, es decir ya llevo 5 escritos.

Lamentable. Vale que la Agencia tributaria no renueve el convenio, pero tienes razón en que es la entidad la que debe avisar. Es posible que se les hubiese pasado por eso de que era un convenio que afectaba sólo a unos clientes, pero la atención está siendo pésima. Ante la primera crítica, esconden la cabeza debajo del ala.

Creo que la única solución es dirigirme al Banco de España y reclamar las comisiones cobradas entiendo indebidamente y después cambiarme de banco, pero ¿Cómo lo hago? Tengo miedo a represalias porque hace un año les quite la cartera de valores (me cobraban 9 € semestrales y apenas la movía) y la pasé a ING que no cobran y las comisiones de compra y venta en Bolsa son más bajas. Al de unos días me cargaron 34,50 € de gastos por cada tipo de acción traspasada, como tenía 4 clases de acciones, 138 € y me cargaron 16 (en vez de 9) por la custodia. Tras reclamarles me condonaron gran parte, quedándose en 35 ó 40, todo. […]

Esto no va a ser nada fácil, porque es probable que tengan derecho a algunas comisiones. Vete a la oficina, infórmate bien de qué comisiones te van a cobrar y después vigila que sean sólo esas…

Por último ¿Qué banco es mejor ING o iBanesto? He leído que iBanesto te da 500 1000 euros por ponerle la nómina. ¿Es correcto?

¿A quién quieres más, a papá o a mamá? No se trata de cuál es mejor, sino de cuál ofrece el mejor producto respecto a lo que estás buscando. Echa un vistazo a las comparativas de depósitos, hipotecas, cuentasLos dos son de fiar, si es lo que preguntas, pero no son los únicos. Ninguno es el séptimo cielo, tampoco. Al fin y al cabo… son bancos, ;).

[Editado 27/05/09: Andrés tuvo una experiencia que convierte en más fiable la operativa de ING.]

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