Si tu intención es comprar una primera casa y no sabes por dónde empezar, te hablamos sobre las hipotecas para jóvenes disponibles y cómo escoger la mejor opción. En primer lugar, puedes consultar un ranking con los bancos que ponen a tu disposición la mejor hipoteca joven.
Además, también puedes consultar un comparador de hipotecas fijas o variables para encontrar todas las propuestas del mercado antes de contratar la que más te interese. Por último, puedes contactar con un bróker hipotecario para que su equipo de asesores analice tu perfil, contacten con los bancos y negocien por ti las mejores condiciones para financiar tu vivienda. ¡Acompáñanos!
Cómo buscar la mejor hipoteca para jóvenes
Antes de echar un vistazo al ranking de las mejores hipotecas para jóvenes, recuerda que no solo debes tener en cuenta las ofertas específicas para este colectivo, sino que lo ideal es que te centres en las mejores propuestas basadas en criterios objetivos, como las comisiones, el tipo de interés y los productos adicionales que te exigen contratar.
A continuación, te contamos cuáles son las mejores hipotecas para jóvenes y los motivos para optar por una u otra oferta. ¡Toma nota!
Las mejores hipotecas variables para jóvenes
Si buscas la mejor hipoteca joven del mercado y la prefieres de tipo variable (cuyo interés sea el resultado de sumar el euríbor y un diferencial), Kutxabank tiene la oferta más económica en la actualidad. Esta hipoteca tiene un interés de euríbor+0,79%, aunque los 12 primeros meses tendrás que pagar un interés fijo del 1,4%.
Además, existen otras ofertas interesantes, como la de Targobank (euríbor+0,86%), la de Pibank (euríbor+0,66%), COINC, MyInvestor e ING (euríbor+0,89%), Ibercaja y Openbank (euríbor+0,95%) y Activobank y Abanca (euríbor+0,99%).
Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo
Otra opción si buscas las mejores hipotecas para jóvenes del mercado es optar por aquellas a tipo fijo, es decir, cuyo interés no varíe durante todo el préstamo al no estar sujeta a los vaivenes del euríbor.
En este caso, debes considerar que los bancos acostumbran a tener ofertas distintas en función del plazo de amortización elegido por el cliente, de modo que cuanto mayor sea este, más elevado será también el TIN (Tipo de Interés Nominal) cobrado por la hipoteca.
Teniendo esto en cuenta, debemos considerar cuáles son las ofertas con el interés más bajo en un plazo máximo de 25 años (el período de amortización más habitual dentro del mercado nacional).
Así pues, el ranking de mejores hipotecas fijas para jóvenes estaría liderado por la Hipoteca Real Madrid de Liberbank (al 1,15%). Tras ella, nos encontramos con la Hipoteca Fija Bonificada Online del Banco Santander (al 1,25%), seguida por la Hipoteca Inteligente Joven de EVO Banco (al 1,29%), y por último, la Hipoteca Vamos de Ibercaja y la Hipoteca Open Fija de OpenBank (ambas al 1,3%).
Novedades 2021 en las hipotecas para jóvenes
Este año ha llegado acompañado de algunas novedades en lo referente al mercado de las hipotecas para jóvenes. Estas son algunas de las más destacadas:
- Evo Banco ha lanzado su Hipoteca Inteligente Joven, que es lo más cercano a una hipoteca al 100% que podrás encontrar actualmente en el mercado. Te permitirá conseguir hasta el 90% del valor de tasación o compraventa de tu vivienda en su versión variable o fija, frente al 80% habitual.
- Pibank también ha cambiado las condiciones de su Hipoteca Variable, que puede contratarse con un diferencial de euríbor+0,88% frente al euríbor+0,95% anterior. Pero tendrás que respetar los requisitos de vinculación (domiciliación de la nómina y contratación de un seguro de hogar y otro de vida).
Ventajas y ofertas de los bancos con hipotecas para jóvenes
Los bancos con hipoteca joven ofrecen diversas ventajas que deberías consultar antes de decidir a cual le pedirás financiación. Estas son las más destacadas:
- Interés más bajo: aunque no es lo habitual, algunos bancos con hipotecas para jóvenes cobran un interés más bajo que en las convencionales.
- Mayor plazo de amortización: las hipotecas para jóvenes suelen ofrecer un período de devolución ligeramente más amplio de lo habitual. En la actualidad, la entidad con un plazo más amplio es ING, con su Hipoteca Naranja hasta 40 años a tipo variable.
- Mejores condiciones y mayor flexibilidad: los bancos con hipotecas para jóvenes suelen aplicar ciertas ventajas a sus clientes, como pedir algo más del 80% sobre el valor de tasación de su vivienda o pagar menos comisiones.
¿Existen hipotecas para jóvenes al 100%?
Oficialmente no, ningún banco ofrece hipotecas para jóvenes con el 100% del valor de tasación de una vivienda. Lo habitual es que te ofrezcan, como mucho, el 80% del valor de tasación de la vivienda, por lo tanto, deberías tener dinero para asumir el otro 20% restante, además del resto de gastos de la hipoteca.
Sin embargo, para comprar una casa sin ahorros puedes consultar las siguientes alternativas que podrían interesarte:
- Utiliza un servicio de bróker hipotecario para que negocien por ti, te ayudarán durante todo el proceso para que consigas la mejor oferta.
- Acude a entidades como Evo Banco (concede hasta el 90% del valor de la vivienda), Kutxabank, Abanca o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), que son más propensos a plantear este tipo de operaciones.
- Comprueba si puedes formar parte de la prueba piloto que Banco Santander ha iniciado para su hipoteca joven Smartbank. Los clientes que logren acceder podrán conseguir hasta un 95% del valor de tasación de la casa.
- Compra un inmueble que forme parte de la cartera inmobiliaria de los bancos, una excelente opción para conseguir una hipoteca joven al 100%. Las entidades serán más flexibles y te ofrecerán condiciones de financiación muy ventajosas.
Para finalizar, debes saber que, desde hace algún tiempo, la mayoría de las entidades no ofrecerán financiación más allá del 80% del valor de tasación de la vivienda, salvo en casos muy puntuales.
