A través de nuestro formulario de contacto, nuestro lector CFF nos ha hablado de un producto al que aún no habíamos echado el ojo. Se trata de la Hipoteca Remunerada de Barclays, que entra en la novena posición de nuestra comparativa de hipotecas. A primera vista no pinta mal y CFF opina que:
En la mayoría de casos, el incremento de cuota que hay con el diferencial suele ser menor que las vinculaciones que se crean con otros productos al formalizar otras hipotecas.
La hipoteca en cuestión tiene un tipo de interés desde el primer año de Euribor+0,55, lo que actualmente viene a ser un 2,01% TAE . Estas condiciones se mantienen durante toda la vida del préstamo. Lo de que la llamen Remunerada obecede a que la hipoteca va ligada a una cuenta corriente en la que la entidad ofrece una remuneración del Euribor-0,55 (0,57% TAE) a partir de 3.000€.
Esta cuenta no tiene comisiones y durante el primer año no cobra por las tarjetas. Habría que saber cuánto cobran a partir del segundo…
Analizando la letra pequeña de la hipoteca podemos ver que las condiciones de la misma son bastante standart. Financian hasta el 80% de la tasación de la vivienda, con un plazo máximo de 30 años. La carencia es de 2 años y no tienen coste de apertura. Eso sí, a diferencia de otros productos similares, esta hipoteca no exige la contratación de un seguro de vida ni de hogar.
[Editado 07/09/09: Aunque en la web de Barclays ofrecen los seguros (hogar, vida, pagos, cuotas) como un servicio adicional, Peter nos ha aclarado que:
es obligatorio el seguro de vida para los titulares del préstamo.
Quizás esta condición dependa del perfil del cliente o de las características de la hipoteca].
[Editado 09/09/09: Peter nos asegura que nada de quizá, que el seguro de vida es obligatorio. Lo cambiamos en la Comparativa de hipotecas:
El préstamo hipotecario con Barclays «remuneración» necesita obligatoriamente la contratación de seguros de vida para los titulares.]
No tiene suelo hipotecario.
Barclays ofrece además una variante llamada Hipoteca Remunerada Abierta. Las condiciones son las mismas y la diferencia entre ambos productos es que con esta última se puede disponer de parte del capital amortizado en la hipoteca.
[Ampliado el 7/09/09: Como apunta Miguel, la Hipoteca Remunerada es un préstamo hipotecario (lo más habitual), pero la Hipoteca Remunerada Abierta es un crédito hipotecario (por eso permite disponer del capital amortizado), esto que puede parecer una ventaja, puede traer sus complicaciones por ejemplo a la hora de tratar de subrogarse a otra entidad, pues muy pocas entidades permiten subrogaciones o cambios de hipoteca desde uno de estos créditos, pues los consideran «muy complicado».]
Si os interesa la oferta de Barclays, podéis hacer cálculos con nuestro simulador de hipotecas.
Aunque en su web aparece la palabra «préstamo» varias veces, productos del tipo de la «Hipoteca Remunerada Abierta» suelen ser créditos hipotecarios en lugar de préstamos hipotecarios, de ahí la facilidad para poder disponer de parte del capital amortizado. El ser una cosa u otra supone cmabios importantes en ciertos aspectos, por ejemplo las condiciones para cambiar de entidad son diferentes (no sé ahora, pero hace unos años los créditos hipotecarios no se podían cambiar)
He sido cliente de la hipoteca remunerada de Barclays
(cuando era E+0,45%).
Una vez cancelada la hipoteca ( enero 2009), he dejado de ser cliente Barclays.
Condiciones que tuvé con mi hipoteca remunerada Barclaus:
– Las tarjetas VISA y VISA Electron eran gratuitas mientras tuvieras la hipoteca.
– No tenía gastos de mantenimiento.
– Te remuneraban el dinero al mismo tipo de interes, pero no es exactamente así:
1.- Tienes una franquicia de 3.000 € sin remunerar.
2.- La hipoteca se calcula con el sistema de interes compuesto ( francés), y tu dinero se remunera con sistema de interes simple ( es diferente ).
Mi relación con Barclays fue de noviembre de 1.999 comienzo de la hipoteca a enero 2009 que termine de pagar el piso, cancelación anticipada de la hipoteca.
En 1.999, el servicio de Barclays España era inmejorable, posiblemente era uno de los mejores en el sistema bancario de España en ese momento.
Un buen día compraron el Banco Zaragozano, y tuvieron que absorber la plantilla de dicho banco,…..durante año y medio cuando ibamos a la sucursal teniamos siempre diferentes empleados.
En tres meses, pasaron por la sucursal de la calle Doctor Esquerdo de Madrid, unas 10 personas ( no es exageración), y el servicio era imposible. Ibas un día a hablar algo, y dos semanas después volvías, y habían cambiado de director y la persona a la que te habían asignado como cliente.
Después se estabilizo la plantilla de Barclays, el servicio no fue tan desastroso como en ese período de ajuste, ….aunque el servicio al cliente de Barclays no volvio a ser el de 1.999.
Finalmente en enero 2009, cancele mi hipoteca remunerada, ….y lo que me ofrecía Barclays era peor que en la competencia ( solo tenían buen producto en hipotecas ), el servicio sin ser malo….tampoco era bueno.
Tras diez años, dejamos de ser clientes de Barclays España.
En el caso de subrogación hipotecaria (llevarte tu hipoteca a Barclays) te aplican euribor + 0,35%
Estoy en trámites para formalizar una hipoteca remunerada con ellos y las condiciones que contaís son las correctas, pero falta añadir que es obligatorio el seguro de vida para los titulares del préstamo y que es carísimo…
Para peter:
Se me olvidaba comentarlo lo del seguro de vida y del piso.
En el caso del seguro del piso te lo exigen todas las entidades financieras, en el caso del seguro de vida solo algunas.
En nuestro caso, el seguro de vida se lo hizo mi mujer, porque es mujer y tiene 4 años menos que ello.
Hay mucha diferencia en la poliza de un seguro de vida entre un hombre y una mujer, y si tiene menos años,…todavía más.
Luego, conformes pagas hipoteca ( amortizas capital ), el importe del seguro de vida ( que es lo que queda de pagar de hipoteca ) se reduce.
En nuestro caso, fuímos amortizando anticipadamente, y los últimos años de hipoteca ( terminamos en enero 2009), la poliza del seguro de vida de mi mujer era muy poco dinero.
Hoy nos hemos pasado y nos han dicho que diga lo que diga la web ellos dan el menor del 80% de tasación o de venta. Pero que igualmente nos hacen el estudio…
nuse suena raro… publicitan una cosa y luego es otra…
El seguro de vida es obligatorio, pero puedes hacerte en su lugar un seguro de amortizacion del prestamo, la diferencia es que cuando el titular fallezca, te cancelan la hipoteca, solo te dan el valor de la hipoteca que te quede en ese momento, espero este mes firmar con ellos, mi mujer trabaja en el corte ingles y creo que tienen algun convenio mejor como euriboe 0,50
Publicidad engañosa…
A pesar de lo bonita que parece y de todas las condiciones con el *oferta sometida a los criterios habituales de aprobación de Barclays, te añaden más condicionantes cuando quieren. En nuestro estudio nos dijeron que por ser VPO teníamos que pedir menos del 70% de la tasación ¿no decían 80%? y como lo cumplíamos, luego añadieron que la tasación debía superar los 110.000€ ¿alguien ha leído esa condición en los folletos?
@javier G.: exacto. ya lo habíamos comentado en su momento: http://www.banqueando.com/2009/02/22/barclays-mejora-su-oferta-para-cambio-de-hipoteca/