Si estás pensando comprar una vivienda para este año, una de las cuestiones que te surgirá sin ninguna duda será qué tipo de hipoteca escoger. Tienes a tu disposición la posibilidad de elegir entre una hipoteca fija o una hipoteca variable. Pero, ¿cuál es la más beneficiosa en la actualidad y por qué?
La pandemia del coronavirus ha transformado por completo el mercado inmobiliario. Hasta hace un año, las hipotecas variables eran las grandes protagonistas en el sector. Sin embargo, parece que han comenzado a cobrar un nuevo impulso las hipotecas fijas. Veremos a continuación cuál es la que puede resultar más interesante para este 2021.
Qué es una hipoteca fija
Una hipoteca fija es un tipo de hipoteca a la que se le aplica el mismo tipo de interés durante todo el préstamo. Por tanto, la cuota mensual que tendrás que pagar será siempre la misma. En este caso, el tipo de interés fijo que te ofrece el banco no va a depender de ningún índice de referencia.
Cuando contrates una hipoteca fija, vas a saber en todo momento lo que vas a pagar mes a mes. Aunque suban o bajen los mercados, la cuota mensual no se verá alterada.
Ventajas de contratar una hipoteca fija
La principal ventaja de las hipotecas fijas es que sabrás siempre lo que tienes que pagar cada mes. No en vano, durante toda la vida del préstamo el banco aplicará el mismo tipo de interés. Por tanto, en ningún momento vas a tener que estar pendiente a la evolución del Euribor para saber cuánto pagar de cuota mensual de hipoteca.
Por otro lado, las hipotecas fijas no se ven afectadas por la cláusula suelo o techo. Asimismo, tienen un menor coste a largo plazo, ya que los periodos de devolución suelen ser más cortos que los de las hipotecas variables. Esto ha provocado que la oferta de hipotecas fijas haya aumentado notablemente en los últimos años.
Por último, hay que señalar que el cliente de una hipoteca fija no tendrá que acordar los diferenciales que aplicará el banco durante los años que dure el préstamo. Esto se traduce en una negociación con la entidad mucho más sencilla que si se tratara de otro tipo de hipoteca.
Qué es una hipoteca variable
Una hipoteca variable es un tipo de hipoteca en el que el importe de las cuotas mensuales varía en función del índice de referencia (Euribor). El tipo de interés que se le aplica está formado por el valor del euribor más un diferencial fijo. Por lo general, el banco actualizará el tipo de interés cada seis meses con el último valor del euribor.
Esta actualización permitirá que se pague la misma cuota mensual cada seis meses. Pasado este tiempo, se vuelve a recalcular la cuota en función del euribor, por lo que el importe a pagar puede ser mayor o menor.
Ventajas de contratar una hipoteca variable
La ventaja más evidente de las hipotecas variables es que se hallan sometidas a la evolución del Euribor. La variación del precio puede llevar al cliente a pagar menos en su cuota mensual. Aunque, no obstante, también puede darse el caso de tener que pagar una cuota más alta.
A su vez, se trata por lo general de un tipo de hipoteca con un plazo de amortización más largo. Se suele situar entre los 20 y 30 años, pudiendo alargar incluso el préstamo hasta los 40 años. Esta flexibilidad permite que los clientes puedan pagar cada mes cuotas más reducidas, aunque esto repercutirá en tener que pagar más intereses al cabo de los años.
No obstante, las comisiones de las hipotecas variables suelen ser más flexibles que las de las hipotecas fijas. Esto se debe a que los préstamos que están sujetos a las variaciones del euribor no tienen comisión por riesgo de tipo de interés. Además, poseen una menor vinculación y no se necesitará la contratación de muchos productos adicionales.
¿Hipoteca fija o hipoteca variable en el 2021?
Una vez que sabes qué es una hipoteca fija y qué es una hipoteca variable y cuáles son sus ventajas, toca dilucidar entre una u otra para este año.
La tendencia del mercado parece indicar que lo más beneficioso en estos momentos es contratar una hipoteca fija. De hecho, durante el último trimestre del 2020 hubo un buen número de traspasos de hipotecas variables a fijas debido a un cambio notable en los tipos de interés.
Si se contrata una hipoteca variable en el 2021, se corre el riesgo de caer en los posibles incrementos del precio que pueda sufrir el préstamo en un futuro. De ahí la recomendación de los expertos por contratar una hipoteca fija para el 2021. Además, con este tipo de hipoteca te puedes beneficiar de la reducción en las comisiones que se realiza durante los tres primeros años al traspasar de una hipoteca variable a una fija.
Otro dato a tener muy en cuenta es que los bancos van a preferir en este 2021 que sus clientes contraten hipotecas fijas. ¿A qué se debe esto? Pues, sencillamente, a que con este tipo de hipotecas se disminuye mucho más el riesgo y las entidades ganan más por comisiones e intereses.
¿Qué tipo de hipoteca elegir?
No obstante, y a pesar de las opiniones de los expertos, la elección entre una hipoteca fija o una hipoteca variable para el 2021 dependerá en gran medida de las circunstancias de cada uno.
La hipoteca variable está recomendada para aquellas personas que, a corto plazo, van a disfrutar de una mejora en sus ingresos. También es ideal para los usuarios que tienen posibilidades de amortizar la hipoteca de forma anticipada.
En cambio, la hipoteca fija está recomendada para aquellos que deseen llevar un mayor control de sus gastos y no desean asumir riesgos. Al mismo tiempo, es la hipoteca más adecuada para quienes necesitan una hipoteca a un plazo mayor de diez años y no ven posibilidades de poder amortizar el préstamo a corto plazo.
