Agrupar préstamos, o lo que es lo mismo, unificar créditos, consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas que tengamos en un solo préstamo. De este modo, solo tendrás que afrontar el pago de una única cuota mensual, con la ventaja de que la suma de la cuantía a pagar será menor que todas las que tenías que afrontar anteriormente.
En otras palabras, puedes reunir tus deudas en una sola para reducir de forma considerable la cuota mensual a pagar, eso sí, a costa de aumentar el plazo de amortización y, por ende, el coste final de la operación a causa de los intereses. ¡Descubre todos los detalles a continuación!
¿Cómo unificar créditos en uno solo?
Para afrontar el pago de tus deudas, puedes solicitar la gestión a una de las muchas empresas especializadas, denominadas mediadoras, que te permitirán agrupar préstamos e hipotecas con diferentes entidades bancarias e incluso con diferentes tipos de interés.
También puedes unificar créditos a través de una entidad bancaria, preferiblemente donde tengas la mayoría de los préstamos o hipotecas inconclusas. Pero, antes de nada, lo ideal es que consultes cuáles son las mejores empresas de reunificación de deudas para llevar a cabo el proceso, sus gastos, requisitos, ventajas, inconvenientes, etc.
Por lo general, el procedimiento para agrupar préstamos no es especialmente complicado, pero requiere del estudio de cada caso en particular por parte de la empresa mediadora. Dicha empresa analizará tus deudas, los intereses que estás pagando y los plazos de amortización que tengas por delante. Así, una vez aprobada la operación, comenzarán a negociar con las distintas entidades bancarias las novedades en cuanto a las condiciones de pago.
Cuando el proceso haya comenzado, se procederá a la cancelación de todos tus préstamos e hipotecas para reunificarlos en un solo pago con las nuevas condiciones negociadas previamente. Pero ten en cuenta que en esta nueva hipoteca estarán incluidas todas tus deudas pendientes y tendrá, por tanto, un nuevo tipo de interés, así como un nuevo plazo de amortización que suele ser más largo para reducir la cuota mensual a pagar.
¿Qué gastos conlleva agrupar préstamos en uno nada más?
Puesto que unificar créditos en uno solo implica una serie de gastos a tener en cuenta, puedes consultar un reunificar deudas simulador. Además del coste en intereses que ya hemos mencionado, tendrás que hacer frente a los siguientes gastos:
- La reunificación de las deudas implica la cancelación anticipada de tus préstamos, por lo que será habitual que tengas que pagar las comisiones habituales por cancelación o amortización anticipada.
- Además, para agrupar préstamos debes formalizar la apertura de una nueva hipoteca, lo que conlleva hacerse cargo de los gastos de esta operación, como la comisión por apertura, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, los costes de tasación de la vivienda o el inmueble hipotecado, o los gastos de la notaría.
- Si decides gestionar la reunificación de pagos a través de una agencia mediadora, esta también cobrará sus propias tasas. En cambio, si reunificas las deudas a través de tu banco, no suelen cobrar comisiones por esta operación.
Requisitos para reunificar deudas
Existen ciertas condiciones que debes cumplir para poder acceder a la reunificación de tus deudas. Por ejemplo, no puedes unificar unas deudas y otras no, sino que debes agrupar todos tus préstamos en una sola hipoteca.
El segundo requisito es que la cuantía de esta nueva hipoteca no debe superar el 80% del valor de la propiedad hipotecada. Esto ofrecerá una garantía adicional a la entidad que nos conceda la hipoteca, aunque lo normal es que también te pidan los requisitos habituales que suelen aplicarse para la concesión de cualquier hipoteca: no estar incluido en ninguna lista de morosos, unos ingresos mensuales estables y demostrables, y ofrecer un avalista que te respalde.
Otro punto que debes tener en cuenta es que reunificar tus deudas aliviará sustancialmente el coste mensual de tus préstamos, pero a la larga lo incrementará. Así pues, conviene analizar con detalle todos los costes que tendrás que afrontar, así como el gasto final por haber prolongado el pago de tus préstamos.
¿Y si necesitamos más financiación?
Para terminar, si en lugar de unificar créditos ya existentes lo que quieres es acceder a otro más para hacer frente a un imprevisto, recuerda utilizar un simulador para comprobar qué cuota pagarías en total para saber cuál se adapta mejor a tu situación.
No olvides consultar las mejores empresas de reunificación de deudas para aclarar todas tus dudas. Y recuerda que analizar un reunificar deudas simulador también puede ser de gran ayuda antes de tomar una decisión precipitada.
