Es una de las dudas más recurrentes. La verbalizó José Antonio por correo electrónico:
¿Te pueden obligar a contratar un seguro de vida o un seguro de protección de pagos al contratar una hipoteca?
Esta cuestión, en diferentes formas, se repite casi permamentemente cuando uno está tratando de contratar una hipoteca.
La respuesta es:
No, pero…
Es decir, oficialmente no es obligatorio firmar con el banco nada más que la hipoteca. Es un producto como otro cualquiera que no está vinculado por ley a nada más que, como máximo, el poseer un seguro de incendios.
Ojo, por ley, sólo se obliga a ese seguro anti incendios, y ni siquiera tiene que contratarse con la entidad, puede hacerse con cualquier aseguradora.
¡¿Entonces?!
A partir de ahí ya entra la pillería o claridad de conceptos de las entidades. Se supone que los bancos y cajas lo único que hacen es decirte:
Si firmas la hipoteca con nómina, tarjetas, seguro de hogar y seguro de vida, te ofrezco Euríbor+0,40; si no… pues Euríbor+1,20, por ejemplo. O, por arte de magia, al no firmar esa vinculación, el Comité de Riesgos o su equivalente declara que no cumples los requisitos, que no se fían de que puedas pagar.
Como son ellos quienes prestan el dinero, tienen la sartén por el mango.
Evidentemente, habrá quién diga que el seguro de vida o de protección de pagos, o el de hogar, son muy útiles, pues si ocurre cualquier desgracia, protegen de lo que pueda pasar. Por supuesto, no estamos discutiendo eso, sino el que nos obliguen a firmarlo con ellos, con sus condiciones, que no siempre son las mejores.
Lo único que podemos hacer es comparar entre entidades y echar cuentas, pero no sólo haciendo caso del diferencial respecto al Euríbor, sino también contando con estos productos añadidos que, a fin de cuentas, suponen un gasto obligado vinculado a la oferta hipotecaria.
Imagen | .Bambo.
Bueno , por fin me he decidido a cambiar la hipoteca de la caixa a …….Banesto, os hago un resumen de las opciones que tengo cercanas y las que he estado mirando, ante sun breve resumen de mi hipoteca ,a ver que me decis.
me cobran un IRPH de 6,338 % , digo que me quiero cambair , que me parece qu epago mas que nadie y hablando con compañeros y tal qu e…….. bueno ( su respuestas) » no no te creas no esta tan mal , ademas siempre estais ahi qu eno sube tanto y no baja tanto mas o menso igual» nos saca numeros y la verdad que hasta esta semana nunca habiamos mirado nada de bancos, con ir a sacar dinero nos vale… hasta cono digo esta semana que gracias a esta pagina y tal pue suno se » empapa» un poco y vemos qu eestamso haciendo el canelo. A si que voy a visitar a varias sucursales de la zona mia ( un pueblo) y pedi informacion a ING, los de ing me tien frito con llamarme , jejeje ( son dos nomians fijas , me imagino qeu sera por eso) buneo y me dan 0% comisiones y un E+ 045.
BBVA el directo apenas me hace caso hasta que le diho que somos dos funcionarios y tal y cual …. ( descartado , aparte de mal trato directamente a un posible cliente , pue snada.
voy a caja rural, muy bine atendido , salvo, me ofrece E+0,75 posibles bajadas con contratacion de productos, hasta dia de ayer 28-01-09 era la que mas me convencio.
Hoy dia 29 me paso por banesto y por caja madrid , banesto muy buena oferta ( creo) 0% comisiones y un E+0,38 ( espero que me hagais comentarios del banco que tal funciona, en preincipio no me cobran nada por tarjetas, etc etc. y se hacen cargo de todas las gestiones ( tasacion, nota simple, en fin de todo.
Luego he ido a caja madrid ya que tenemo convenio por el tema de trabajo y de primeras le digo lo que tengo en la caixa y se lo enseño, me dice que buneo que tampoc es tan malo dependiedno de como este el euribor y tal ( eso ya lo se) nos ponemso a hechar cuentas y desde el 2000 que fue cuando hice l ahipoteca me sale de dieferencia esto:
año 2000 E+0,8 2005 e+1,15
2001 e+ 1,59 2006 e+ 0,75
2002 e+1,46 2007 e+0,8
2003 e+0,94 2004 e+1,02 2008 e+065 ( el unico que esta mas o menos bien , segun me dice el de caja madrid, que debe estar para que el irph me salga bien entorno a e+0,6 , pues mira si he estado haciendo el canelo y siguen pretendiendo venderme la burra, el año pasado fue mi mujer y la vendieron la moto , pero ya esta vez estamos informados y lo siento mucho pero a cambiar, a ver que opinais, creo que la mejro opcion es la de banesto, caja madrid me ofrece e+0,35 es algo menos peor me exigen una serie de cosas que no quiero, lo dicho a ver que me decis del banco , no sea que salga de malaag y me meta en malagon, he visto por la red de gente que se ha cambiado , ha firmado 0 comisiones y luego les cobrna por tod, jeje , tarjetas, mantenimiento del acuenta, etc, perdon por le rollo , un saludo
hola Oscar
Hoy he ido a una oficina de Caja Duero y me han dicho
Que no pueden subrogar una hipoteca abierta de la caixa porque es un crédito y no un préstamo. A ti no te pusieron pegas??
En que número de oficina? A ver si pueden poner en contacto entre ellos. Muchas gracias