Un lector nos ha pedido por correo electrónico que le echemos un vistazo a la hipoteca que ofrece la versión online del Banco Pastor, Oficina Directa. En general, teniendo en cuenta la marcha atrás que se percibe en varias entidades respecto al mercado hipotecario, la Hipoteca para Vivienda Habitual 0,33 ofrece condiciones bastante atractivas.
El diferencial es de 0,33% por encima del Euríbor, como la antigua Hipoteca Naranja de ING. Los seis primeros meses garantiza un interés aún menor, del 4,75%. El resto de los períodos, la TAE resultante, el interés real es de 5,02% (se coloca quinta en nuestro ránking de hipotecas).
Exige nómina, dos recibos domiciliados y seguro de hogar. El plazo máximo es de 40 años. No pide seguro de vida. Tampoco hay exigencias previas de valor de la vivienda, dinero que haya que solicitar o ingresos. Tiene fama, entramos en el mundo de la rumorología, de ser dura en el análisis de riesgos, es decir, que no dan la hipoteca si no tienen muy claro que el candidato podrá pagarla.
Por otra parte, ofrece un sistema interesante para el hipotecado. Ellos dicen:
Carencia permanente y amortización libre. La amortización no viene impuesta en la cuota. Usted irá realizándola cuando le convenga.
Hemos llamado para informarnos. Lo que hay que pagar como mínimo cada mes son los intereses (eso es lo que se paga cuando se habla de carencia) y dejan a elección del cliente cómo y cuándo va amortizando su deuda. A priori, parece peligroso, pues podrían temerse los casos de gente que se organice mal y al final no consiga pagar la hipoteca. Lo que hacen es poner objetivos de amortización cada cinco años. Al menos, parece una iniciativa interesante para autónomos y pequeños empresarios cuyos ingresos varían según la época del año.
¿Alguna experiencia con Oficina Directa? Da gusto que vayáis comentando. Asi todos aprendemos para cuando nos toque ir de bancos…
Actualizado 11/11/08: Han cambiado las condiciones a peor. Lo explicamos en el post Oficina Directa empeora su hipoteca.
Hola, yo tengo una hipoteca en suecia y el sistema normal aquí es este de carencia permanente y amortización libre. Cada mes pagas los intereses que corresponden y decides cuanto quieres pagar para amortizar la deuda. Conviene amortizar porque cada mes los intereses se calculan sobre la deuda que te queda para pagar. Aun así hay gente que decide no amortizar nada, simplemente pagan intereses, como si pagaran un alquiler al banco, y la deuda no se termina de pagar nunca. También se puede escoger el tipo de interés que se paga, sea fijo o variable. Si es fijo a 3 meses o a 5 años lo que significa es que después de este tiempo el tipo de interés se reajusta. Mucha gente tiene intereses mezclados, una parte fija y el resto variable para no arriesgarse demasiado en cambios del mercado.
muy interesante, nuria. desconocía cómo se movía el tema hipotecario en suecia. está claro que parece un sistema que confía mucho más en la responsabilidad del cliente: que él decida cómo gestiona su deuda.
es una apuesta interesante, la de oficina directa.
muchas gracias por tu aportación!:)
La hipoteca esta muy bien sobre el papel. La cuestion es que ya le ha ocurrido a mucha gente, incluyendome a mi, que te preautorizan la operacion y luego una vez que envias toda la documentacion para acreditar los datos te dicen, sin mas, que la operacion no es viable segun sus criterios. Y no te dan ninguna explicacion. No parece muy logico que te denieguen la hipoteca en base a los mismos datos con los que te han preautorizado la hipoteca, estes un mes en ascuas esperando y lo peor de todo, que no te den una motivacion a la denegacion de la misma. Tened cuidado con este banco, porque todo esto no lo veo muy claro.
Eso mismo me ha pasado a mi en Ibanesto. Estaba barajando esta posibilidad pero me has ahorrado un mes de dudas e indignacion. Muchas gracias Jose.
Un saludo