Hay veces que no salen tan bien las cosas como esperamos y es necesario solicitar una segunda hipoteca, que no es otra cosa que volver a hipotecar la vivienda habitual (por ejemplo), cancelando la hipoteca que se había contratado con el banco y constituyendo una nueva. Hoy te comentaremos cuáles son las principales ventajas y deseventajas de solicitar una segunda hipoteca.
El lado negativo de solicitar una segunda hipoteca
La principal desventaja de esta opción esta clara: se hace por un importe más elevado, lo que significará algo así como certificar una “relación a largo plazo o matrimonio” con la entidad que la concede. De esta forma, la entidad financiera cobrará la compensación por desistimiento total, antes conocida como comisión por cancelación, la cual puede ir desde el 0% hasta el 0,5% sobre el capital pendiente de pago. Además se vinculan gastos por la cancelación de la hipoteca y constituir un nuevo préstamo hipotecario.
En este caso se realiza la escritura de cancelación ante notario y se inscribe en el Registro de la Propiedad la anulación tanto da la carga como de los gastos que se derivan de los ejercicios de la gestoría, lo cual pueden llegar a ser unos 1.000 euros aproximadamente de gastos no bancarios, aunque la cantidad puede variar dependiendo de la hipoteca.
La constitución de esta nueva hipoteca lleva gastos asociados tanto de notaría, gestoría como registro. Además el IADJ variará en función tanto de la cantidad como de la Comunidad Autónoma.
Asimismo se debe realizar una nueva tasación para poder conocer cuál es el valor actual de mercado que tiene el inmueble, donde el precio puede variar según el valor de la vivienda. A ello hay que sumarle el hecho devolver a pagar el impuesto AJD sobre la hipoteca formalizada, cantidad que suele ser entre el 0,1 y el 1%, dependiendo de nuevo de la Comunidad Autónoma donde nos encontremos.
Las ventajas de solicitar una segunda hipoteca
No todo van a ser desventajas: una rehipoteca o segunda hipoteca tiene sus puntos positivos como por ejemplo que si optamos por la novación con ampliación y las condiciones actuales son peores que las del primer préstamo, evitaremos perjudicarlo. También podremos simplificar y clarificar a qué se ha destinado cada una de las cuotas, lo que nos resultará importante de cara a algunos aspectos fiscales o de subvenciones por ejemplo.
Como sucede en muchos aspectos relacionados con las finanzas es muy importante sopesar todas las características de la rehipoteca, leer bien la letra pequeña y si es posible, contar con la ayuda de un experto que nos ayude a determinar qué es lo mejor para nosotros en este caso.
