Los mejores depósitos a largo plazo en octubre de 2010

Logo de ActivoBankParece que la oferta de ahorro comienza a levantar el vuelo poco a poco. En las últimas semanas hemos notado una ligera mejora de los tipos de interés de los productos de nuestra comparativa de depósitos a largo plazo.

Tras la puesta a punto, las cosas quedan de la siguiente manera en la parte alta de la tabla este mes:

  1. Depósito Activo Anual. ActivoBank. La entidad online del Banco Sabadell ha renovado su oferta de captación de dinero nuevo. De paso, ha mejorado la rentabilidad desde el 4% al 4,50% TAE. Este depósito puede ser contratado desde 3.000 euros y sin límite máximo.
  2. Depósito 12 meses. Finantia. Una inversión reservada a grandes cifras. Se puede contratar con un importe mínimo de 50.000 euros. Exige además la contratación de una Cuenta Corriente Operativa (sin comisiones) en la entidad. El tipo de interés es del 4,50% TAE.
  3. Tu Depósito Flexible. TuBancaja. El tercer puesto de la tabla está ocupado por un depósito de carácter más sencillo. Puede ser contratado a partir de 300 euros y ser renovado indefinidamente. Remunera al 4% TAE a 12 meses y 24 meses.

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Finantia lanza un depósito a 12 meses al 4,50% TAE

Logo Depósito 12 meses Finantia SofinlocAntes de pasar a describir el depósito os podemos adelantar que el tipo de interés de este producto es directamente proporcional a la inversión requerida. No os hagáis ilusiones todavía porque para contratar el nuevo depósito a un año de Finantia Sofinloc es necesario un importe mínimo de 50.000 euros.

Aclarados los requisitos os podemos explicar que la rentabilidad del mismo es similar a la un depósito que comercializó la entidad hace aproximadamente un año. Para acceder al tipo de interés ofertado, 4,50% TAE, es preciso abrir la Cuenta Corriente Operativa. La remuneración se recibirá al vencimiento del plazo del producto, 12 meses.

Por otro lado, hay que destacar que está permitido cancelar anticipadamente el depósito. En este caso se deducirá el «2% anual del principal por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado. Esta deducción no podrá exceder el importe de los intereses brutos devengados desde el inicio de la operación». O en cristiano, restarían el 2% del capital invertido por el número de meses que falta para que venza el depósito.

Si estáis interesados en realizar esta inversión debéis acudir directamente a las oficinas de Madrid, Barcelona o Valencia, hasta finales de octubre de 2010.

El producto se sitúa en la primera posición de la comparativa de depósitos a largo plazo.

Si alguno de vosotros es cliente de la Cuenta Corriente de Finantia, ¿podéis compartir vuestra opinión sobre esta?

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Nuevo On Depósito Cumbre: 2,85% TAE

Logo de Caixagalicia Hemos estado haciendo un repaso de la nueva oferta de ahorro de Caixa Galicia. La entidad gallega, que continúa inmersa en un proceso de fusión con Caixanova, ha lanzado el On Depósito Cumbre a principios de mes.

Se trata, como viene siendo habitual, de un depósito online a largo plazo que ofrece la rentabilidad más alta en el tramo final. En este caso, el interés del producto se distribuirá de manera bastante desigual:

  • Primer semestre: 1,75% nominal anual
  • Segundo semestre: 2,50% nominal anual
  • Tercer semestre: 4,25% nominal anual

En el caso de mantener el dinero invertido durante el periodo completo, 18 meses, la rentabilidad global representa un 2,85% TAE. Aunque no existe comisión por acceder a los fondos antes de tiempo, está claro que lo más rentable es mantener los ahorros hasta el último semestre.

El depósito está disponible para inversiones de entre 3.000 y 200.000 euros. Los intereses se reciben cada tres meses en la On Cuenta.

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Nuevo interés de la Cuenta Pau Gasol: 2,65% TAE

Pau Gasol Pau Gasol ya se está convirtiendo en un habitual de Banqueando. Por lo que podemos ver la colaboración con el Banco Popular está siendo de lo más fructífera. Si la semana pasada tocó hablar de la Cuenta Nómina El Estirón, ahora Javier nos ha hablado de las nuevas condiciones de la Cuenta Pau Gasol.

Este producto, comercializado por Bancopopular-e, ha incrementado su remuneración a principios de septiembre. Si durante el último año ha estado ofreciendo de interés del 2,10%, en estos momentos la rentabilidad crece hasta el 2,65% TAE.

Tras esta actualización, la cuenta de ahorro vuelve a situarse en los primeros puestos de nuestra comparativa de cuentas.

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Tesoro Público

Imagen de Eric Caballero Tengo que reconocer que desde pequeña siempre me resultaron curiosos y misteriosos los anuncios televisivos del Tesoro Público. Nunca entendía claramente en que consistía esta enigmática inversión pero su nombre me producía cierto interés. Las cosas han cambiado desde entonces y ahora no ha sido la televisión sino una oleada de llamativos banners los que han atraído mi atención nuevamente hacia estos productos, de los que tanto se habla últimamente.

Por este motivo, esta nos parece una buena ocasión para incluir una breve explicación de los mismos en el diccionario económico de Banqueando.

En primer lugar convendría definir de qué estamos hablando:

¿Qué es el Tesoro Público?

Se trata de un tipo de inversión caracterizado por su aspecto conservador. El Tesoro está formado por el mercado de deuda pública nacional, es decir, todas aquellas deudas que el estado contrae con los ahorradores particulares y/o otros países. Esta es una de las diferentes formas que el estado tiene de financiarse para poder cubrir sus necesidades. (más…)

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SICAV: o de cómo los muy ricos ahorran impuestos

El capitalismo comiendo la libertadSICAV significa Sociedad de Inversión de Capital Variable.

Es lo que se crean los muy muy ricos en España para hacer sus inversiones y ahorrar un pastón en impuestos. ¿Por qué? Porque las SICAV están exentos de varios impuestos: el de creación de la sociedad, la de aumento, fusión o escisión… no pagan los impuestos de Transmisiones Patrimoniales ni Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, como el resto de los mortales. Y, sobre todo, tributa como sociedad al 1%, en vez de al 35%. Eso sí, cuando hace «líquidos» sus beneficios, pagan el 18%, como todos.

Pero es una diferencia muy fuerte. ¿Por qué existe esto?

Pues porque en teoría está destinado a inversión colectiva. Se justificaba porque al ser muchos, no tenía sentido pagar un 35% pues tú metías la pasta y «te olvidabas», perdías el control del dinero. Y se aplicaba el cobro de impuesto cuando cobrabas el dividendo (igual que cuando abrimos un depósito en un banco, vamos, que el banco realmente está moviendo el dinero, pero nosotros ni nos enteramos).

Por estatutos deben estar compuestas por más de 100 inversores. Aunque en realidad en la actualidad casi todas estas sociedades suelen ser «el ricachón y sus 100 mariachis«, vamos, nombres de paja que sólo ponen eso, el nombre. En realidad es una forma que usan los muy ricos para gestionar su cartera de inversiones ahorrándose, como decíamos, un pastizal.

¿Y por qué no podemnos abrir una nosotros, si es tan estupendo? Pues ya nos gustaría, jejeje. Pero hay que tener un mínimo de 2.400.000€. Ahí es nada. (más…)

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¿Afecta a los ahorradores españoles el caso Madoff?

Ayer me fue imposible renovar el blog. Podría decir que estaba profundamente impactado por las noticias de la estafa de Madoff, pero mentiría. Básicamente… ando a mil.

Pero no quería dejar la oportunidad de comentar la noticia. Bernard Madoff, todo un ex presidente del Nasdaq (la Bolsa tecnológica estadounidense, para entendernos), se aprovechó de su fama como inversor de altos vuelos, de su reputación, para montar lo que todas las fuentes indican que es una tremenda estafa piramidal. Todo montado sobre el lujo. Madoff incluso rechazaba de vez en cuando a inversores que consideraba «no merecedores» de entrar, con lo que su club ganaba cada vez mayor fama de exclusivo y exitoso. Puro glamour.

Captaba clientes para Bernard L. Madoff Investent Securities en clubs de golf super exclusivos, en altas esferas de Ginebra… pasase lo que pasase en el mundo o en la Bolsa, sus fondos siempre ganaban. Resultó ser una estafa al más puro estilo de los sellos de Fórum Filatélico y Afinsa: los beneficios de los viejos clientes se iban pagando con la pasta que ingresaban los nuevos inversores. El anciano Madoff, de 70 años, se lo confesó a sus hijos y ellos conscientes de la dimensión del problema avisaron a las autoridades.

La pregunta clave es: ¿Nos afecta a nosotros el tema Madoff? Pues no. Ahí estaban grandes fortunas. Mileuristas españoles… pocos. Afecta, en principio al Banco Santander, al BBVA, a Banesto… pero no precisamente a los que van a la oficina buscando depósitos, sino a los que tienen varios millones de euros para invertir y van a lo arriesgado. No creo que ninguno de los afectadosvaya a pasar hambre, vamos.

Esto no quita que sea tremendo que los controles estadounidenses hayan funcionado (otra vez) tan mal. Pero no tiene por qué minar nuestra confianza en las entidades de banca tradicional. Los depósitos a plazo están más que garantizados por las entidades y, en caso extremo, por el Estado hasta 100.000€. Incluso los productos de inversión suelen garantizar el dinero invertido o decir a las claras lo que arriesgas. Los que se metieron ahí sabían que jugaban con fuego. Y se quemaron.

Imagen | MacRonin47

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Entidades de capital riesgo

Las empresas de capital riesgo son compañías que se dedican a invertir dinero en otros proyectos empresariales, distintos al sector financiero y al inmobiliario. No meten su pasta en Bolsa o en ladrillo, sino que apuestan por empresas de otros sectores con el objetivo de, en un plazo determinado, retirar su inversión con beneficios mayores de los que lograrían del otro modo.

En el ámbito anglosajón se distingue entre las compañías que invierten en proyectos que están naciendo (venture capital) e inversiones en proyectos ya consolidados que buscan un empujón (private equity). En España suele usarse el término capital riesgo para todo, entre otras cosas porque es un mecanismo mucho menos desarrollado.

Hay empresas de capital riesgo de inversores privados y otras ligadas a bancos, universidades y organismos públicos, para la promoción del emprendimiento y del desarrollo económico. Los que ayudan a los emprendedores son conocidos en inglés como business angels, ángeles de los negocios, porque se supone que apuestan por proyectos innovadores con dificultades de inversión de otra manera; aunque, al final, de ángeles nada: salvo excepciones, no invertirán si no ven claro su beneficio al cabo de un período no demasiado largo de tiempo.

+ info | CNMV | Wikipedia

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Banco de inversión

Un banco de inversión es bastante diferente a un banco comercial. Mientras los comerciales basan sus negocios en guardar dinero y prestarlo en hipotecas y créditos a interés más alto (aunque hacen muchas más cosas), los de inversión se centran en la Bolsa, comprar y vender acciones, emitir bonos, en asesorar a empresas para que coticen en, a gestionar OPAs, fusiones… Son empresas con pocas oficinas pero bastante grandes, con un perfil de cliente alto en cuanto a recursos económicos.

En España no hay ningún banco puramente de inversión, por lo que los comerciales suelen tener secciones que hacen sus pinitos en esas funciones. Dos ejemplos internacionales de bancos de inversión serían Merrill Lynch o Morgan Stanley.

+ info | Wikipedia | Invertir en Bolsa

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