Hipoteca multidivisa

Diccionario económico (francossuizos_billetes)Como su propio nombre indica, es una hipoteca firmada en varias divisas, en varias monedas (incluido, o no, el euro). Se supone que es una forma de esquivar los altos tipos de interés de la Unión Europea firmando el préstamo en zonas donde los tipos son mucho más bajos. Pero hay que tener en cuenta también el cambio de una moneda a otra.

Nos explicamos. Los ejemplos que se suelen dar como ideales para firmar estas hipotecas son el yen japonés y el franco suizo, porque son países con bajos tipos de interés y con monedas sin demasiadas fluctuaciones respecto al euro. ¿Cómo influiría esto? En la hipoteca multidivisa, tú debes en “esas monedas” que hayas contratado (puede ser sólo una, o varias). Si lo debes en yenes y, de repente, suben los tipos de interés en Japón, te subirán los tipos de interés. Si, de repente, el yen se devalúa, pasarás a deber menos dinero, por la cara. Pero, si se devalúa el euro, puedes pasar a deber automáticamente 20.000 euros más (por ejemplo) también por la cara.

El índice de referencia para este tipo de productos es el Líbor (London InterBank Offered Rate: Tasa Ofrecida en el InterBancario de Londres, más o menos). Es lo mismo que el Euríbor, pero para el negocio con todo tipo de divisas. Para que os hagáis una idea, si el Líbor con el euro estaba en junio de 2008 en 5,4% a un año (como el Euríbor), el Líbor con el yen japonés estaba a 1,14%. Pero esto puede cambiar durante el pago de la hipoteca…

Los pagos suelen negociarse cada mes o cada tres meses. Es un modelo de hipoteca con riesgo, pues puedes ahorrarte mucho dinero o sufrir encarecimientos de infarto en la cuota. Por eso pocas entidades lo ofrecen y menos lo anuncian. Suelen financiar un máximo del 70% del coste de la vivienda y darse sólo a perfiles de cliente tipo alto, que sepan de finanzas o, en su defecto, que tengan un buen colchón económico para afrontar posibles incidencias.

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